供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融“觸網(wǎng)” 需效率安全兼修

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　　“在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是信息化條件下實體經(jīng)濟與金融服務(wù)的最佳結(jié)合點和載體，是金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的新藍海和制高點，是實體經(jīng)濟發(fā)展的金翅膀?！惫ば挪啃畔⒒七M司副司長董寶青近日在首屆在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融推進大會上發(fā)表了這樣的觀點。中國供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融實踐從上世紀90年代末期開始已經(jīng)歷時十幾年，而如今，在移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)發(fā)展的推動下，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融模式創(chuàng)新方興未艾，在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融橫空出世。2014年是否將成為在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融元年?

在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融比較

優(yōu)化體驗 實現(xiàn)秒級融資

通過應(yīng)用信息技術(shù)，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融服務(wù)更敏捷、體驗更佳、效率更高，催生秒級放貸服務(wù)等體驗。

對于在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，很多人會簡單地以為就是將供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融搬到網(wǎng)上。其實，在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融對于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融而言，是一場全新的變革和創(chuàng)新。

“在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融破解了當(dāng)前實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟兩張皮的現(xiàn)象，實現(xiàn)了供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)整體運轉(zhuǎn)效率的體升，以及企業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)競爭力的提高。未來世界經(jīng)濟的競爭是供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)體系對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)體系的競爭，而不是單一企業(yè)對單一企業(yè)的競爭。因此在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融具有更加重要的地位和意義。”董寶青表示。

招商銀行副行長唐志宏也表示，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融并不是陌生詞匯，業(yè)界談?wù)摿撕芏嗄?，直到現(xiàn)在應(yīng)用先進的信息技術(shù)，加上“在線”一詞，從而產(chǎn)生了質(zhì)和量的變化，通過在線整合物流、商流、資金流、信息流，降低了業(yè)務(wù)運營成本，大大提高了供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)運行效率和反應(yīng)速度。

記者發(fā)現(xiàn)，在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中，處于劣勢地位的其實是依附在核心大企業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)條上的中小微企業(yè)，這些企業(yè)面臨的融資難題相當(dāng)突出，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融正是為了解決小微企業(yè)融資難，然而由于信息不對稱，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融并未有效解決小微企業(yè)融資難題，企業(yè)融資門檻高、成本高、風(fēng)險高、效率低等依然存在。而在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的橫空出世，則給這些小微企業(yè)融資帶來了福音。

記者在采訪中了解到，在中信銀行提供的在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)品中，除了在支付轉(zhuǎn)賬、資金管理、訂單管理、網(wǎng)上支付外，在線融資成為特色應(yīng)用。通過電子商務(wù)市場、銀行、監(jiān)管企業(yè)等多方信息實時共享，為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)交易會員提供自助式、智能化的秒級信用支持。北京銀行提供的產(chǎn)品也強調(diào)融資快，實現(xiàn)秒級放款。在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，企業(yè)通過網(wǎng)上銀行以自助進行合同項下提款和還款等貸款業(yè)務(wù)。企業(yè)自主在網(wǎng)銀端發(fā)起融資申請，自主確定融資金額，從融資申請?zhí)岢龅饺谫Y款項入賬，全流程自動化處理，無需人工處理，實現(xiàn)秒級放貸，企業(yè)資金管理效率得到了提高。

其實秒級融資體驗背后離不開云計算、互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的支持。金融機構(gòu)通過運用云計算、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)，建立集信息管理、線上融資和風(fēng)險管理一體化供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)系統(tǒng)，通過整合銀行內(nèi)部結(jié)算、信貸、系統(tǒng)資源，直連核心企業(yè)、融資客戶、相關(guān)第三方平臺外部信息源，實現(xiàn)融資網(wǎng)上申請、在線審批、即時放款、增值服務(wù)，從按天計算變?yōu)榘疵胗嬎恪?/span>

作為大宗商品B2B電商平臺代表，天物大宗集團董事長高玉科表示，中小企業(yè)的融資渠道窄、融資鏈條長、融資門檻高，而通過搜集企業(yè)交易數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，能構(gòu)建供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的信用體系，滿足各方融資放貸需求，從而提高融資效率。

創(chuàng)新不息 構(gòu)建安全環(huán)境

在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融平臺、模式等領(lǐng)域創(chuàng)新方興未艾，安全誠信環(huán)境至關(guān)重要。

在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是新生事物，其仍有很多地方需要改進，可謂創(chuàng)新方興未艾。唐志宏認為，在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融需要進一步拓展應(yīng)用領(lǐng)域，實現(xiàn)對更多行業(yè)的深度運用和對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)各結(jié)點更全面的覆蓋?！霸谛袠I(yè)領(lǐng)域方面，我國供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融主要應(yīng)用于汽車制造業(yè)、鋼材能源等行業(yè)，但是從國際經(jīng)驗來看，零售業(yè)、機械零部件行業(yè)、餐飲業(yè)、醫(yī)療業(yè)、物流業(yè)、重型設(shè)備業(yè)、高新技術(shù)等等都有廣泛的應(yīng)用場景。在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的結(jié)點方面，現(xiàn)在更多地集中在核心企業(yè)下游的一級經(jīng)銷商，相對而言服務(wù)的結(jié)點還比較少，今后應(yīng)該擴大服務(wù)范圍，在整個貿(mào)易的各個結(jié)點上應(yīng)用供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的融資信息服務(wù)、結(jié)算服務(wù)。”唐志宏說。

另外，唐志宏還表示，在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融需要進一步升級服務(wù)模式，提供更為全面和高效的金融服務(wù)，比如提供融資、結(jié)算、理財、現(xiàn)金管理一體化的交易模式，隨著國內(nèi)企業(yè)“走出去”，在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融也要優(yōu)化境內(nèi)外一體化供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)管理。

當(dāng)然，隨著供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融“觸網(wǎng)”，信息安全也備受業(yè)內(nèi)關(guān)注，尤其涉及融資等重要事項，因此，電子簽名認證服務(wù)、電子簽約服務(wù)和數(shù)據(jù)保全服務(wù)等重要性日益凸顯，被業(yè)內(nèi)廣泛討論。

“目前盡管在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融打通了供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中的信息流、物流、資金流和商流，但法律憑證還是紙質(zhì)的。也就是說，各類平臺對于平臺安全性的設(shè)計往往滯后于平臺業(yè)務(wù)模式設(shè)計，特別是從法律角度來看，作為重要的交易合約和貸款合同都還是紙質(zhì)的，紙質(zhì)合同的簽署費事，讓在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的‘即時性’大打折扣。掃描滯后上傳到平臺中的合同真實性無法驗證。依賴于傳統(tǒng)的‘用戶名+密碼+驗證碼’的方式存在系統(tǒng)訪問的安全隱患。因此，在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融服務(wù)平臺有必要對平臺安全性做一個整體的分析。”北京安證通總經(jīng)理周曉華表示。他建議，可以將在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融安全性需求分為3方面，即平臺訪問安全性、交易數(shù)據(jù)安全性、電子合同安全性。平臺訪問安全性需要身份認證保障，交易數(shù)據(jù)安全性需要數(shù)字簽名與數(shù)據(jù)加密保障，電子合同安全性則可以由在線簽署電子合同與在線驗證電子合同保障。

寶鋼集團旗下專業(yè)電子商務(wù)服務(wù)提供商，東方鋼鐵電子商務(wù)有限公司副總經(jīng)理王磊告訴記者，2012年中國鋼貿(mào)信貸危機爆發(fā)，2013年持續(xù)，從上海蔓延到全國，由于供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)環(huán)環(huán)相扣，各方都不能獨善其身，信貸危機使金融秩序被擾亂、鋼貿(mào)流通受沖擊，信用環(huán)境遭破壞，鋼鐵行業(yè)經(jīng)歷過的痛苦、受過的教訓(xùn)可以被借鑒。因此，構(gòu)建誠信的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)至關(guān)重要，將交易、物流、金融整合起來的誠信服務(wù)將是未來在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融平臺服務(wù)提供商競爭的關(guān)鍵。

新聞背景

在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融簡介

在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，是指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù)，同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存活融資服務(wù)。簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。

銀行將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)并與核心企業(yè)對接，在線鏈接供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)核心企業(yè)、經(jīng)銷商、供應(yīng)商、物流公司和銀行，向供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)“1+N”全體企業(yè)提供更便捷的在線融資、結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務(wù)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)“商流-物流-資金流-信息流”的在線整合。

通過互聯(lián)網(wǎng)和電子簽名技術(shù)，將無紙化的金融服務(wù)，融入供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的日常運作當(dāng)中。不僅實現(xiàn)了產(chǎn)品和服務(wù)的在線化、營銷的網(wǎng)絡(luò)化、工作流程的標準化以及風(fēng)險控制的自動化，更深遠的意義在于為銀行、核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)，以及物流公司構(gòu)筑了一個開放的、多方交互的、信息共享的、新型電子商務(wù)平臺，已經(jīng)開始推動供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)運轉(zhuǎn)方式的變革。