沃爾瑪供應(yīng)商融資案例

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沃爾瑪是世界500強(qiáng)企業(yè)，每年在中國(guó)的采購(gòu)額高達(dá)120億美元，上游供貨商有上萬(wàn)家，其中大多為中小企業(yè)。長(zhǎng)期以來(lái)，這些中小供貨企業(yè)由于無(wú)法提供有效抵押，加上內(nèi)部財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范等因素，很難從銀行獲得貸款，資金短缺成為長(zhǎng)期困擾企業(yè)經(jīng)營(yíng)的難題。

工商銀行深圳分行擺脫單純依賴(lài)借款人自身信用的傳統(tǒng)做法，依托小企業(yè)交易對(duì)手的信用，研發(fā)了沃爾瑪供應(yīng)商融資方案。依托交易對(duì)手——沃爾瑪公司優(yōu)異的信用，對(duì)相關(guān)物流與現(xiàn)金流實(shí)行封閉管理，為供應(yīng)商提供采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售全流程的融資支持。

沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案

針對(duì)沃爾瑪公司與其供應(yīng)商之間物流、信息流、資金流運(yùn)作特點(diǎn)，工商銀行將沃爾瑪公司認(rèn)可的供應(yīng)商納入目標(biāo)客戶(hù)范圍，重點(diǎn)審查客戶(hù)供貨歷史、過(guò)往合同履行能力、信用記錄等直接影響貨款回籠的因素，無(wú)需客戶(hù)提供抵押擔(dān)保，即可為客戶(hù)辦理融資業(yè)務(wù)。

供應(yīng)商在網(wǎng)上接到沃爾瑪?shù)挠唵魏?，向工商銀行提出融資申請(qǐng)，用于組織生產(chǎn)和備貨；獲取融資并組織生產(chǎn)后，向沃爾瑪供貨，供應(yīng)商將發(fā)票、送檢入庫(kù)單等提交工商銀行，工商銀行即可為其辦理應(yīng)收賬款保理融資，歸還訂單融資；應(yīng)收賬款到期，沃爾瑪按約定支付貨款資金到客戶(hù)在工商銀行開(kāi)設(shè)的專(zhuān)項(xiàng)收款賬戶(hù)，工商銀行收回保理融資，從而完成供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資的整套辦理流程。

供應(yīng)商可以直接在工商銀行柜面申請(qǐng)辦理，工商銀行柜面業(yè)務(wù)人員直接在沃爾瑪供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)系統(tǒng)上查詢(xún)確認(rèn)應(yīng)收賬款，并在授信額度內(nèi)根據(jù)訂單或發(fā)票予以融資，快捷方便。

案例亮點(diǎn)

 風(fēng)險(xiǎn)管理模式創(chuàng)新。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資突破了傳統(tǒng)的評(píng)級(jí)授信、抵押擔(dān)保等信貸準(zhǔn)入條件的限制，主要依托交易對(duì)手——沃爾瑪公司的信用，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上的物流、信息流、資金流進(jìn)行跟蹤，建立還款專(zhuān)戶(hù)，鎖定還款資金，有效控制融資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)實(shí)在在支持了一批經(jīng)營(yíng)良好、產(chǎn)品暢銷(xiāo)的小企業(yè)；

風(fēng)險(xiǎn)管理手段創(chuàng)新。依托強(qiáng)大結(jié)算平臺(tái)，工商銀行成功開(kāi)發(fā)出現(xiàn)金流分析系統(tǒng)，詳盡掌握沃爾瑪與供應(yīng)商之間的現(xiàn)金往來(lái)記錄，并進(jìn)一步與沃爾瑪供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)時(shí)掌握供應(yīng)商在沃爾瑪?shù)挠唵魏蛻?yīng)收賬款情況，增加信息的透明度，降低了銀行融資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為簡(jiǎn)化操作流程提供了技術(shù)保障；

業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融單筆金額小、筆數(shù)多、頻率快，按照銀行現(xiàn)有的融資流程，根本無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)對(duì)時(shí)效性的要求，同時(shí)貸款行也無(wú)力承擔(dān)相關(guān)的人力成本。工商銀行創(chuàng)新性地提出柜臺(tái)化辦理的思路，企業(yè)可以直接到工行柜面辦理供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)獲得融資，就如同辦理結(jié)算業(yè)務(wù)一樣，極大地提高了業(yè)務(wù)辦理效率，滿(mǎn)足企業(yè)時(shí)效性的要求；

營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng)新。憑借自己強(qiáng)大的結(jié)算優(yōu)勢(shì)，工商銀行批量篩選出沃爾瑪供應(yīng)商名單及其收款情況，準(zhǔn)確定位該項(xiàng)業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶(hù)。把傳統(tǒng)單個(gè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榕繝I(yíng)銷(xiāo)模式，組織沃爾瑪供應(yīng)商召開(kāi)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資方案推介會(huì)，一次推介會(huì)就有50個(gè)客戶(hù)到場(chǎng)，有近一半的客戶(hù)在一個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)開(kāi)辦供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資業(yè)務(wù)，成功率達(dá)45％。

2005年6月，工商銀行推出了沃爾瑪供應(yīng)商保理業(yè)務(wù)試點(diǎn)。2006年7月，在保理業(yè)務(wù)運(yùn)作成功基礎(chǔ)上，進(jìn)一步延伸服務(wù)鏈條，推出了供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)品。自2005年6月至2006年6月，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融創(chuàng)新短短一年時(shí)間，僅深圳市分行紅圍支行一家就為發(fā)放沃爾瑪供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資300筆，金額8000萬(wàn)。在2006年12月舉行的“中國(guó)中小企業(yè)融資論壇”上，工行以支持沃爾瑪供貨商為背景的《核心企業(yè)供應(yīng)商融資解決方案》被評(píng)選為了“最佳中小企業(yè)融資方案”。