投資理財行業(yè)十大潛規(guī)則

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    潛規(guī)則之一：免費薦股有陷阱

    【潛規(guī)則表現(xiàn)】

    市民趙女士反映，她在電視上看到一個免費推薦股票的熱線電話，于是打了過去，接線員為她熱情推薦了幾只股票，還建議她交納會員服務(wù)費，可以享受更全面的理財服務(wù)，她匯款3680元后，獲得了一只據(jù)說可以“保證賺錢”的股票，她買了5000股，沒想到一周時間賠了1萬多元。

    【專家提醒】

    目前許多網(wǎng)站、電視上都有類似的薦股熱線電話，背后都有理財咨詢公司在操縱，雇傭一批證券分析師，名義上是免費推薦股票，實際上是誘騙股民入伙，成為會員，按期交納服務(wù)費。普通消費者不應(yīng)輕信專家，不迷信漲停股，不要輕易向陌生人泄露自己的電話、身份號碼、銀行賬戶、證券密碼等信息，不要輕信網(wǎng)站上的各種信息，相信自己才是最重要的。

    潛規(guī)則之二：預(yù)期收益莫輕信

    【潛規(guī)則表現(xiàn)】

    市民章先生反映：他2007年底在銀行買了一款投資股市的基金理財產(chǎn)品，花了10萬元。沒想到現(xiàn)在只有6萬多元了。當(dāng)時銀行推銷人員說得可好了，該基金歷史業(yè)績排名靠前，年收益曾高達一倍以上，預(yù)期將來年收益30%，比銀行存款強多了。結(jié)果購買一年后就賠了近一半。最令人氣憤的是，銀行銷售完理財產(chǎn)品，就不再和他聯(lián)系了，連個平信和電話都沒有，而且基金公司每年還照收管理費。

    【專家提醒】

    銀行銷售理財產(chǎn)品時，都會選擇歷史業(yè)績作為亮點來宣傳，但歷史業(yè)績不代表現(xiàn)在和將來，預(yù)期收益率只是用于宣傳的一個數(shù)字，它并不等于實際收益率。投資者購買理財產(chǎn)品，要有正確的判斷，投資前一定要全面了解投資對象，一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書。

    潛規(guī)則三：銷戶必須到開戶行辦存折就得開張卡

    【潛規(guī)則表現(xiàn)】

    投訴人陳先生：我在長春上學(xué)時辦了一張銀行卡，現(xiàn)在想銷戶，可銀行卻表示銷戶必須到開戶行。此外，現(xiàn)在銀行要求“一卡一折”，辦存折必須開銀行卡，這合理嗎？

    【專家提醒】

    銀行為了保護自身利益，可能會設(shè)置行業(yè)潛規(guī)則，但這些規(guī)則必須符合中國人民銀行和銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的規(guī)定，并應(yīng)提前公示告知。在碰到不公平待遇時，消費者也可向銀監(jiān)會投訴，甚至起訴到法院要求認(rèn)定銀行這類做法或條款無效。

    潛規(guī)則四：提前還貸需預(yù)約排期

    【潛規(guī)則表現(xiàn)】

    投訴人唐女士：今年2月初，我打算提前還一部分房貸，卻被告知要提前一個月預(yù)約。“預(yù)約可以理解，為什么排期這么長？”馮女士認(rèn)為，這是銀行拖延時間以收獲房貸利息的一種手段。

    【專家提醒】

    今年央行對個人貸款建議實施穩(wěn)步投放、穩(wěn)步回收，而各家銀行對提前還貸制定的具體規(guī)則不盡相同。有的銀行對每月提前還貸數(shù)量限制，有的則需較長預(yù)約排期，有的相對靈活機動。法律界人士表示，由于監(jiān)管部門并未對延遲審批作明確規(guī)定，各家銀行根據(jù)實情制定規(guī)則無明顯過失，借款人難就此向銀行索賠。

    潛規(guī)則五：為賣產(chǎn)品而賣產(chǎn)品，忽視理財規(guī)劃配比的合理性

    【潛規(guī)則表現(xiàn)】

    看病求醫(yī)，把脈問診，開方拿藥，這是自然的程序。但時下，充當(dāng)“家庭財務(wù)醫(yī)生”角色的理財師卻只賣“藥”不開“方”，目的只有一個：把產(chǎn)品賣出去。業(yè)績的壓力、獲取傭金回報的誘惑，讓一些理財師推銷產(chǎn)品有恃無恐，他們不僅賣本行的理財產(chǎn)品，同時也兼營其他銀行以及基金、信托公司的產(chǎn)品；誰給的提成高，他們?yōu)檎l兜售的積極性就越高。這直接導(dǎo)致一些理財產(chǎn)品銷售人員為實現(xiàn)銷售，對客戶的實際需求未能進行真正了解，風(fēng)險測試流于形式，甚至削足適履，竭盡全力使達不到這個風(fēng)險級別的客戶能“符合”評估目標(biāo)。

    【專家提醒】

    理財師應(yīng)以客戶利益為第一要義，但是現(xiàn)實中，理財師的老板往往不是客戶，而是各大金融機構(gòu)，這也就意味著，在理財建議涉及到資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇時，就可能存在“導(dǎo)向性”——這種導(dǎo)向性或是收益使然，或是指標(biāo)使然。比如銀保產(chǎn)品，銀行可以獲得的傭金一般為3%左右，而代銷基金，一般只有1.5%，甚至低至0.6%。在這樣的前提下，理財師若大力推銷銀保產(chǎn)品，也就沒有什么奇怪的了。