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大地財險:進入成熟期后IT怎么做?
大地財產(chǎn)保險股份有限公司是成立于2003年10月的全國性財產(chǎn)保險公司,在初創(chuàng)的四年間實現(xiàn)了跨越式發(fā)展,保費規(guī)模從2004年的15億元到2007突破100億元,在財險公司中的排名也上升到第5位。
2008年,大地財險的原保費收入為94.24億元,略有下降。保費下降所反映的,其實是大地財險公司從高速擴張期進入成熟期后進行的戰(zhàn)略調(diào)整。伴隨著這種戰(zhàn)略調(diào)整,公司信息化建設所面臨的主要矛盾也發(fā)生了變化,變成了如何打造適應公司運營架構(gòu)改變的IT能力。圍繞這個主要矛盾,信息技術部總經(jīng)理尚勇濤進行了積極探索。
從架構(gòu)調(diào)整做起
大地財險戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點,就是要突出客戶服務,以客戶為中心,將銷售層面、承保理賠層面等能夠集中起來的后臺支持服務全部集中起來,以提升管控水平,降低經(jīng)營成本。2008年7月,公司董事會決定正式啟用運營中心,這是一個包括電話銷售中心、車險作業(yè)中心、財務中心等14個職能部門在內(nèi)的大地保險“大本營”。目前,電話銷售中心已經(jīng)成型,車險理賠和承保初具雛形,財務中心還在調(diào)研中。
集中運營給IT改造帶來了困難,也讓IT與業(yè)務部門之間的矛盾更加突出。業(yè)務部門希望需求提出時,IT部門就已經(jīng)有成型的產(chǎn)品可以利用;IT部門卻認為,只有首先提出準確的需求,IT才能去實現(xiàn)。
尚勇濤是今年初上任的IT部門總經(jīng)理,此前他是大地財險的車險部總經(jīng)理,如今,他一人身兼IT與車險部總經(jīng)理兩職,這種結(jié)合反而有助于化解IT與業(yè)務部門的矛盾。他認為,IT與業(yè)務并不是非此即彼的,IT應該主動服務于業(yè)務。落實到具體的行動上,就是盡可能了解國際其它財險公司的IT建設經(jīng)驗,將最新的技術通過講座形式介紹給業(yè)務部門,比如PDA、電子文檔處理技術等,以發(fā)現(xiàn)和引導需求。
“抱怨沒有任何意義,需求本身就是點狀的、不連續(xù)的、突發(fā)性的,我們能做的就是盡量實現(xiàn)系統(tǒng)架構(gòu)的靈活應對”,尚勇濤說。
在基礎架構(gòu)層面,大地財險使用的是中科軟開發(fā)的All in one核心業(yè)務系統(tǒng),這個系統(tǒng)的優(yōu)點是各個功能之間的調(diào)用效率非常高,缺點是,牽一發(fā)要動全身。今年開始,大地財險決定將系統(tǒng)基本解耦,切割成不同模塊,用一條企業(yè)總線連接起來,這樣部門模塊的調(diào)整并不影響整體的系統(tǒng)。此外,針對靈活性弱的現(xiàn)狀,引入規(guī)則、流程和產(chǎn)品配置三大引擎。目前,規(guī)則引擎系統(tǒng)已在全國上線,幾個月后,流程引擎也將上線。
然而,問題也接踵而至,最大的問題就是解耦到什么程度才算合適?太細的話,總線將不堪重負;太粗,每個模塊內(nèi)部又成為小的All in one。比如,如果把車險的理賠和承保模塊分開,但是這兩個模塊之間又要經(jīng)常進行數(shù)據(jù)調(diào)用,產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量非常大。目前,大地財險首先把財務、審計、人事等外圍支持系統(tǒng)切割出來,而車險、非車險、人身險等業(yè)務模塊尚未采取行動。
向IT要效益
不久前,當尚勇濤提出要加強數(shù)據(jù)庫主機的CPU處理能力時,受到了管理層的質(zhì)疑:今年的保費增長率已經(jīng)慢下來了,業(yè)務并沒有大幅增長,為什么IT的處理量反而增大了呢?殊不知,IT系統(tǒng)承受的壓力并未減少。尚勇濤表示,“公司進入成熟期后,對內(nèi)控需求、精細化管理的需求更高了,系統(tǒng)壓力也更大了”。
從過去的一味追求規(guī)模,到今天把效益放在第一位,這是中國保險業(yè)共同的轉(zhuǎn)變。以前,保險公司追求大量收入保費,以便產(chǎn)生更好的現(xiàn)金流,并在資本市場上得到高額回報,因此對賠付的容忍度比較大。2008年,隨著中國股市低迷,投資收益銳減,保險公司被迫開始向承保業(yè)務要效益,開始琢磨怎樣降低承保帶來的虧損。
占大地財險70%收入的車險業(yè)務,就有非常大的變化。如今按照新的業(yè)務流程,新保一張保單,必須先登錄協(xié)會的業(yè)務平臺查詢該車輛的歷史賠付信息才能進入公司的核保流程。而續(xù)保時也需要訪問以前的理賠數(shù)據(jù)庫,查看一個人的歷史賠付情況,然后再確定這個人的保費。這些都給IT系統(tǒng)帶來了更大的處理壓力。
大地財險也采取了一些手段,提高效率,降低成本。憑借運營中心的啟用和PDA設備的應用,車險的處理流程被大大地簡化了。如今,車險的接報案、核損、定損、理賠和核保等環(huán)節(jié)都實現(xiàn)了集中處理,就連中間的查勘定損環(huán)節(jié),也更加簡單了。應用了PDA設備后,趕到事發(fā)現(xiàn)場的定損員可以將現(xiàn)場事故照片無線傳輸給上海的運營中心,還可以通過PDA訪問報價數(shù)據(jù)庫,獲得零配件的最新報價,列出事故清單。而在過去,定損員根本無法實現(xiàn)現(xiàn)場報價。
去年底,大地財險做了一個為期一年半的IT規(guī)劃,大地財險在架構(gòu)層面有三大任務,一是基本實現(xiàn)系統(tǒng)解耦;二是建設前面所述的三大引擎;三是建設IT系統(tǒng)的對外接口,包括與保監(jiān)會、中介機構(gòu)的接口。
在應用層面,大地財險的目標是:一是以客戶信息系統(tǒng)為基礎對銷售和理賠流程進行改造,關注客戶的留存率;二是建設新一代電話銷售系統(tǒng),變過去只支持車險為實現(xiàn)車險、人身險和其它財險的交叉銷售;三是整合后援中心,將車險的承保與核賠、財務等分別整合起來;第四,建設中介管理系統(tǒng),實現(xiàn)對中介機構(gòu)的分類管理、手續(xù)管理。此外,建設電子商務平臺,宣傳公司品牌,促進產(chǎn)品銷售。
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