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金融信息化有序發(fā)展必經(jīng)之道
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文章來源:泛普軟件信息化對(duì)金融業(yè)來說意義是不言而喻的,并且越來越成為銀行業(yè)運(yùn)作和創(chuàng)造價(jià)值的核心點(diǎn)。在現(xiàn)階段,如何將IT戰(zhàn)略與銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略相融合?如何從企業(yè)治理的高度,對(duì)信息化工作做出制度安排?如何從戰(zhàn)略投資、企業(yè)管理變革的角度,降低IT的風(fēng)險(xiǎn)?這些問題使IT治理在金融業(yè)實(shí)施信息化的過程中變得十分重要。
IT治理之實(shí)
IT治理是信息系統(tǒng)審計(jì)和控制領(lǐng)域中的一個(gè)相當(dāng)新的理念。根據(jù)國(guó)際信息系統(tǒng)審計(jì)和控制協(xié)會(huì)下的IT治理研究所的定義,IT治理是一個(gè)由關(guān)系和過程所組成的機(jī)制,用于指導(dǎo)和控制企業(yè),通過平衡信息技術(shù)與過程的風(fēng)險(xiǎn)、增加價(jià)值來確保實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)。通過這種機(jī)制和架構(gòu),IT的決策、實(shí)施、服務(wù)、監(jiān)督等流程,IT的各類資源和信息與企業(yè)戰(zhàn)略和目標(biāo)緊密關(guān)聯(lián)。同時(shí),把在IT各個(gè)方面的最佳實(shí)踐從公司戰(zhàn)略的角度加以有機(jī)的融合,從而使企業(yè)能夠最大化IT在企業(yè)中的價(jià)值,并能夠抓住IT賦予的機(jī)遇和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。對(duì)金融信息化而言,IT治理是圍繞著信息化建設(shè)發(fā)展的一系列制度或政策的安排,IT治理和IT管理不同,前者強(qiáng)調(diào)內(nèi)外不同主體的關(guān)系以及降低交易成本的一種制度或政策安排,后者是做好IT服務(wù)與管理的一系列方法、流程。隨著信息化程度的日益提高,IT治理勢(shì)必成為促進(jìn)金融信息化建設(shè)向有序化方向發(fā)展的必經(jīng)之道。
金融信息化之缺
我國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)迫切需要解決的既不是技術(shù)問題,也不是資金問題,而是IT管理理念和方法論。概括來說,當(dāng)前金融信息化建設(shè)尚存在以下問題:錯(cuò)位問題:信息化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)者身份錯(cuò)位,IT應(yīng)用方案和業(yè)務(wù)需求之間邏輯錯(cuò)位。信息化工程如果是技術(shù)專家或技術(shù)廠商主導(dǎo),而不是經(jīng)濟(jì)專家或管理專家主導(dǎo),那么,由于技術(shù)專家或技術(shù)廠商從技術(shù)的視角去關(guān)注信息技術(shù)和設(shè)備的先進(jìn)性,較少聚焦在IT戰(zhàn)略和組織戰(zhàn)略目標(biāo)的互動(dòng)上,和管理層溝通缺少通用的語言,很容易和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)目的脫節(jié)。信息資源沒有得到合理應(yīng)用:信息處理環(huán)境建設(shè)滯后于物理環(huán)境建設(shè),一些金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫混亂狀況與其先進(jìn)的計(jì)算機(jī)環(huán)境和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境極不相稱,使信息化建設(shè)無法取得實(shí)效。由于沒有統(tǒng)籌規(guī)劃,目標(biāo)不明確,標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,一些地方處在混亂無序的狀態(tài),形成了很多信息孤島,缺乏共享的、網(wǎng)絡(luò)化的信息資源。此外,重硬件購買,輕軟件和咨詢服務(wù),基本是自建、自用、自我服務(wù),不愿花錢買專業(yè)化咨詢、專業(yè)化軟件開發(fā)、專業(yè)化服務(wù),從而也造成信息化建設(shè)效率低下。決策的技術(shù)經(jīng)濟(jì)論證不足:信息化建設(shè)項(xiàng)目的高風(fēng)險(xiǎn)和高失敗率要求銀行在信息化建設(shè)決策之前,要進(jìn)行充分的技術(shù)經(jīng)濟(jì)論證,綜合論證項(xiàng)目技術(shù)上的先進(jìn)性和可行性,財(cái)務(wù)上的實(shí)施可能性,經(jīng)濟(jì)上的合理性和有效性。IT安全治理和風(fēng)險(xiǎn)管理缺位:重視安全技術(shù),輕視安全管理,沒有形成合理的信息安全方針來指導(dǎo)組織的信息安全管理工作,總是等出現(xiàn)了問題才去想補(bǔ)救的辦法,是一種就事論事、靜態(tài)的管理,是建立在安全治理基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)的全局管理方法。
金融IT之治
IT治理直接影響到金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的可能性,良好的IT治理有助于增強(qiáng)銀行業(yè)的靈活性和學(xué)習(xí)能力,避開管理風(fēng)險(xiǎn),辨別發(fā)展機(jī)遇。建立IT治理機(jī)制是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程。IT治理是企業(yè)與所有利益相關(guān)者的互動(dòng)過程,其中包括在制定企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)IT發(fā)展戰(zhàn)略決策上的互動(dòng)。
建立完善的IT治理機(jī)制,需要從以下幾方面入手:
企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與IT戰(zhàn)略互動(dòng):在最高管理層中,樹立和強(qiáng)化IT戰(zhàn)略地位,建立企業(yè)戰(zhàn)略與IT戰(zhàn)略的互動(dòng)觀念,闡明IT應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?。從業(yè)務(wù)的視角,建立信息技術(shù)指導(dǎo)原則,如信息化規(guī)劃本質(zhì)上可以定位成從業(yè)務(wù)戰(zhàn)略到信息戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)。IT戰(zhàn)略的建立,從組織的戰(zhàn)略出發(fā)而不是從系統(tǒng)的需求出發(fā),可以避免脫離目標(biāo)而進(jìn)行建設(shè)的困境;從業(yè)務(wù)的變革出發(fā)而不是從技術(shù)的變革出發(fā),有利于充分利用現(xiàn)有的資源來滿足關(guān)鍵需求,從而避免建設(shè)的信息系統(tǒng)無法有效地支持組織的決策。政府推動(dòng):加強(qiáng)IT治理實(shí)質(zhì)上是一個(gè)政府和企業(yè)機(jī)構(gòu)必須攜手面對(duì)的問題。政府必須扮演一個(gè)重要的推動(dòng)角色,尤其需要強(qiáng)調(diào)的是,政府制定規(guī)則比較合理的方法是通過聽證會(huì)或知情會(huì)上下協(xié)商、交互式地制定規(guī)則,這樣才能解決規(guī)則的充分合法性、可執(zhí)行性問題。企業(yè)應(yīng)該采用合乎國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的IT治理方法,以促進(jìn)公司治理、IT治理和經(jīng)營(yíng)管理的協(xié)調(diào)發(fā)展。建立IT治理委員會(huì):設(shè)立IT治理委員會(huì)與IT審計(jì)師是IT治理最重要的環(huán)節(jié)。IT治理委員會(huì)由企業(yè)的最高管理層及管理執(zhí)行層包括IT管理和業(yè)務(wù)管理有關(guān)部門的負(fù)責(zé)人、管理技術(shù)人員組成。IT治理委員會(huì)應(yīng)定期召開會(huì)議,就企業(yè)戰(zhàn)略與IT戰(zhàn)略的驅(qū)動(dòng)與設(shè)置等議題進(jìn)行討論并作出決策,為組織IT管理提供導(dǎo)向與支持,把IT治理的相關(guān)規(guī)范融入到企業(yè)的內(nèi)部控制中。信息系統(tǒng)審計(jì):信息系統(tǒng)審計(jì)是一個(gè)獲取并評(píng)價(jià)證據(jù),以判斷信息系統(tǒng)是否能夠保證資產(chǎn)安全、數(shù)據(jù)完整以及有效率地利用組織的資源并有效果地實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)的過程。它綜合運(yùn)用IT技術(shù)與審計(jì)理論及方法,為信息的使用者提供合理的保證。在信息時(shí)代,企業(yè)為預(yù)防不良事件的發(fā)生,必須將其內(nèi)部控制擴(kuò)展到信息處理系統(tǒng)的各個(gè)方面,包括企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)與因特網(wǎng)在內(nèi)的任何直接或間接影響財(cái)務(wù)報(bào)表或其他至關(guān)重要資料的數(shù)據(jù)或處理系統(tǒng),因?yàn)樵撓到y(tǒng)與包括合作伙伴在內(nèi)的其他系統(tǒng)有著密切的聯(lián)系。此外,這些企業(yè)還必須信任與其互通業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的合作伙伴的內(nèi)部控制系統(tǒng)。在對(duì)于經(jīng)營(yíng)慣例、交易處理的完整性、信息保護(hù)和如何對(duì)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制實(shí)施評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理方面,組織可以通過內(nèi)部審計(jì)或外部審計(jì)達(dá)到上述目的。
總之,我國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)向著縱深發(fā)展,必然將在更深層面上解決體制和機(jī)制問題。善治的IT治理機(jī)制,應(yīng)將由信息化和透明化導(dǎo)致的利益沖突所造成的制度面成本最小化。IT治理不僅僅是動(dòng)態(tài)的管理控制架構(gòu),還需要落實(shí)在企業(yè)內(nèi)部控制及政府與市場(chǎng)監(jiān)督體系機(jī)制的制衡過程中。
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