房地產(chǎn)基礎(chǔ)知識(shí)：可以提前償還銀行的房屋貸款嗎

　　【學(xué)員問(wèn)題】可以提前償還銀行的房屋貸款嗎？

　　【解答】一、貸款合同未對(duì)提前還貸行為作出約定的情況

　　購(gòu)房者的提前還貸行為除貸款合同另有約定外，并不構(gòu)成違約。從表面上看，由于貸款合同明確約定了具體的還貸截止日期及每月的還款數(shù)量、利息，因此購(gòu)房者提前還貸的行為確屬?zèng)]有按照合同的約定履行。但是，我國(guó)《合同法》第208條規(guī)定，借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。由此可知，我國(guó)法律允許提前還款，所以除協(xié)議中另有約定外，購(gòu)房者可以提前還貸，而且不必支付違約金，只需按原期間支付利息即可。

　　二、貸款合同對(duì)提前還貸行為作出約定的情況

　　如果貸款合同中明確約定了購(gòu)房者提前還貸屬于違約行文，而且約定了具體的違約賠償辦法，一般來(lái)說(shuō)應(yīng)按合同的約定處理。這是因?yàn)楹贤紫葢?yīng)一起約定，沒(méi)有約定的，才按法律規(guī)定處理。如果當(dāng)事人時(shí)自愿與銀行達(dá)成的貸款合同，那么銀行自提供貸款時(shí)起，借款合同就已經(jīng)生效。這時(shí)，當(dāng)事人如果提前還貸，就違反了合同約定，自然構(gòu)成違約，應(yīng)支付違約金。

　　三、簽訂房屋嗲款合同的建議

　　商品房的購(gòu)買者在辦理房屋貸款的過(guò)程中，總要與銀行簽訂房屋貸款合同，這是一種格式條款。所謂格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。按照契約自由原則，訂立合同的雙方能對(duì)合同條款和內(nèi)容平等地討價(jià)還價(jià)，充分協(xié)商。

　　按照契約自由原則，訂立合同的雙方能對(duì)合同條款和內(nèi)容平等地討價(jià)還價(jià)，充分協(xié)商。然而格式條款的最大特性就在于它具有不可協(xié)商性。一方提出合同的條款，而另一方必須完全同意、或者不訂立合同，也就是我們通常所說(shuō)的“要么接受，要么走人”，這種條款使另一方當(dāng)事人完全失去了討價(jià)還價(jià)的余地。因此建議購(gòu)房者在與銀行簽訂房屋貸款合同時(shí)能夠注意以下幾點(diǎn)：

　　第一，提請(qǐng)注意的義務(wù)。房屋貸款合同專業(yè)性強(qiáng)，內(nèi)容多，對(duì)一般消費(fèi)者來(lái)說(shuō)冗長(zhǎng)而繁瑣，他們往往看不了很仔細(xì)或?qū)I(yè)法律術(shù)語(yǔ)一知半解，不知所云。按照《合同法》第39條規(guī)定，提供格式條款的銀行一方必須采取合理方式，提請(qǐng)消費(fèi)者注意免除或者限制銀行責(zé)任的條款，并且還要按照消費(fèi)者的要求，對(duì)這些條款進(jìn)行說(shuō)明。也就是說(shuō)，如果提供格式條款的銀行沒(méi)有提醒消費(fèi)者注意這些不平等格式條款，那么這些條款根本就不能算作合同的一部分，也就對(duì)消費(fèi)者沒(méi)有約束力。

　　第二，條款有效性的限制?！逗贤ā返?0條還專門規(guī)定了格式條款無(wú)效的其它幾種情況，該條規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。

　　第三，對(duì)格式條款的解釋。銀行對(duì)不平等的格式條款往往會(huì)有意識(shí)地含混其詞，使消費(fèi)者在一頭霧水中簽字蓋章。如果將來(lái)因?yàn)楹贤l(fā)生糾紛，那么合同雙方當(dāng)然會(huì)對(duì)不平等格式條款的含義產(chǎn)生分歧，就存在一個(gè)怎么樣對(duì)這些條款進(jìn)行解釋的問(wèn)題。我國(guó)《合同法》采納的是對(duì)條款制作人作不利解釋的原則，第41條規(guī)定對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。所以，當(dāng)消費(fèi)者與銀行對(duì)如何理解這些格式條款產(chǎn)生分歧的時(shí)候，為維護(hù)消費(fèi)者的利益，應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行做出不利的解釋。

　　以上就是“可以提前償還銀行的房屋貸款嗎”“提前償還銀行的房屋貸款是否違約”相關(guān)問(wèn)題的簡(jiǎn)單解答。結(jié)合以上分析和建議，購(gòu)房者在簽訂房屋貸款合同時(shí)就要注意“銀行對(duì)限制提前貸款”條款是否作出約定，如果作出約定，應(yīng)該作出對(duì)策。而這都需要專業(yè)的法律知識(shí)才能做到，因此為了減少以后產(chǎn)生糾紛的可能性，建議購(gòu)房者在律師的指導(dǎo)下簽訂房屋貸款合同，結(jié)合律師的建議爭(zhēng)取立約的主動(dòng)性從而設(shè)定有利于自己的條款。

　　以上內(nèi)容均根據(jù)學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問(wèn)題整理而成，供參考，如有問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)溝通、指正。

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