p2p網(wǎng)絡(luò)借貸系統(tǒng)能不能做大額的融資需求業(yè)務(wù)呢？

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　　P2P能不能做大額的融資需求業(yè)務(wù)，此前一直停留在市場(chǎng)討論的階段，并沒(méi)有進(jìn)入監(jiān)管機(jī)構(gòu)的正式言論性表述，而此次在某次會(huì)議上銀監(jiān)會(huì)部門領(lǐng)導(dǎo)首次提出了P2P應(yīng)該嚴(yán)格遵循小微業(yè)務(wù)，而不能做大單。

　　為什么這么說(shuō)呢，在中國(guó)的社會(huì)化融資體系中，傳統(tǒng)銀行一直占據(jù)著主要的融資服務(wù)能力供給，但是卻更多地把資源投向了大中型企業(yè)，而對(duì)小企業(yè)的覆蓋率有限。近年來(lái)，銀行信貸在社會(huì)融資中的占比呈現(xiàn)出下降的趨勢(shì)，從2000年的90%左右下降到如今的50%左右，在這個(gè)下降的過(guò)程中，信托、理財(cái)、委托貸款以及民間小貸、擔(dān)保和各種融資方式開(kāi)始滲透進(jìn)這部分市場(chǎng)。泛普軟件

　　這是一個(gè)差異化客戶群定位的過(guò)程，正因?yàn)殂y行不能服務(wù)好所有的客戶，也沒(méi)有精力去服務(wù)好所有的客戶，所以需要類似于民間的小額貸款，民間借貸以及P2P等更貼近民間小額融資需求的行為主體去進(jìn)行小額金融服務(wù)的供給。也正是因?yàn)槿绱耍?strong>P2P借貸管理系統(tǒng)堅(jiān)守小微業(yè)務(wù)市場(chǎng)，發(fā)放小額貸款才能達(dá)到整體的金融服務(wù)效率的提高和資源優(yōu)化配置的作用。

　　但是，理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨干，實(shí)際上很多P2P平臺(tái)并不是這么操作的，雖然也有發(fā)放為數(shù)不少的小微企業(yè)貸款，但是一碰到大中型企業(yè)的貸款需求，一些平臺(tái)就把持不住了，原則和底線也就堅(jiān)持不住了。對(duì)于P2P平臺(tái)而言，發(fā)放大額的貸款，風(fēng)險(xiǎn)肯定是有的，因?yàn)檫@部分大客戶既然在傳統(tǒng)的銀行或者信托體系中都難以融到資金，必然是具備了高風(fēng)險(xiǎn)的特征。對(duì)于這樣的大型企業(yè)來(lái)P2P進(jìn)行融資而言，雖然短期內(nèi)可以大幅度提升P2P平臺(tái)的成交量，但是一個(gè)不小心，一單大額貸款就能拖死一個(gè)平臺(tái)。

　　例如，紅嶺創(chuàng)投在今年發(fā)放了一筆一個(gè)億元的貸款，后來(lái)就出現(xiàn)了問(wèn)題，貸款企業(yè)涉嫌跑路，雖然有線下的抵押物和資產(chǎn)，但是短期內(nèi)變現(xiàn)存在一定問(wèn)題，還可能涉嫌其他金融機(jī)構(gòu)的壞賬，最后紅嶺創(chuàng)投硬是籌集出了首期到期的本息資金償還給投資者，但卻面臨著巨大的信貸資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)。

　　P2P能不能做大單，這個(gè)和當(dāng)前中國(guó)的市場(chǎng)融資環(huán)境和信用環(huán)境是直接相關(guān)的。P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力更多的是依靠了各自的合規(guī)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控系統(tǒng)、制度建設(shè)能力，而不是依靠資本和收益能力。因?yàn)?，目前?guó)內(nèi)大多數(shù)P2P平臺(tái)的資本投入相對(duì)不高，千萬(wàn)元級(jí)別的已經(jīng)是一個(gè)不錯(cuò)的水平的，還有更多的是資本較少，模式較為簡(jiǎn)單，風(fēng)控能力欠缺的平臺(tái)。另一方面，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸系統(tǒng)平臺(tái)在短期內(nèi)的收益能力也著實(shí)有限，即便是有了5個(gè)以上百分點(diǎn)的利差，但是在平臺(tái)不良和業(yè)務(wù)營(yíng)銷以及線下核實(shí)成本的擠壓下，能夠盈利的空間很小。

　　所以，站在穩(wěn)妥的角度，P2P不應(yīng)該也不合適做大單業(yè)務(wù)，一來(lái)違背了市場(chǎng)化條件下高層鼓勵(lì)、允許P2P業(yè)務(wù)發(fā)展的初衷，另外一方面也不利于P2P行業(yè)成員前期的穩(wěn)定模式的探索和平臺(tái)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的積累。

　　如果以后P2P平臺(tái)做大單業(yè)務(wù)的口子被放開(kāi)，那么融資市場(chǎng)的秩序?qū)⒏鼮槲蓙y，也會(huì)抬高整個(gè)市場(chǎng)的融資風(fēng)險(xiǎn)，和非法集資的法律概念中的差異性也就越來(lái)越小，一旦大額業(yè)務(wù)成為一種常態(tài)，那么其中的利益輸送、融資風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管成本將會(huì)成倍放大。泛普軟件-p2p網(wǎng)絡(luò)借貸系統(tǒng)最新資訊