P2P網(wǎng)貸平臺良莠不齊 投資風(fēng)險極高

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>摘要: 　　來源：新浪無錫綜合　　在銀根收緊，銀行利率低，買房和炒股都不是很理想的情況下，一部分擁有多余資金的個人便尋找一種新的理財方式。隨著國家發(fā)布民間資本“新36條”，允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，那些嗅覺靈敏 ... 　　來源：新浪無錫綜合
　　在銀根收緊，銀行利率低，買房和炒股都不是很理想的情況下，一部分擁有多余資金的個人便尋找一種新的理財方式。隨著國家發(fā)布民間資本“新36條”，允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，那些嗅覺靈敏的人們便開始了網(wǎng)上的貸款平臺，于是乎網(wǎng)上貸款平臺P2P也就誕生了。
　　P2P網(wǎng)貸是這樣一種模式，由某個企業(yè)搭建一個平臺，需要錢的人發(fā)布需求，投資人參與競標(biāo)，由平臺撮合雙方交易的完成，并收取一定的服務(wù)費(fèi)。這種借貸方式，如今像滾雪球一般越滾越大，人人貸、易貸365等大網(wǎng)站的日交易量可以達(dá)到百萬之巨，即便是小一些的微貸網(wǎng)、拍拍貸，日交易量也有數(shù)十萬。據(jù)不完全統(tǒng)計，網(wǎng)貸平臺一年內(nèi)數(shù)量猛增，從200多家增加到2000余家。
　　在國外，P2P網(wǎng)貸已十分流行，這原本被看做是一種可以有效解決某些小額貸款人需求的金融補(bǔ)充模式，但在中國，卻走樣了。
　　2012年6月3日，P2P網(wǎng)貸公司淘金貸上線，在網(wǎng)上發(fā)布高收益超短期險的借款標(biāo)的。受高額利息吸引，約80名投資人先后投標(biāo)，孰料一周不到，6月8日晚間淘金貸突然關(guān)閉，其負(fù)責(zé)人陳錦磊攜款潛逃，卷走資金超過100萬元。幸而在警方的天羅地網(wǎng)下，犯罪嫌疑人已被抓獲，但這起事件卻震驚了整個網(wǎng)貸界，眾人紛紛感嘆“這起龐氏騙局來得太容易了”。
　　據(jù)稱，犯罪嫌疑人僅僅注冊了域名、開設(shè)了一個網(wǎng)站，并通過偽造某大型企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，就輕松地把自己包裝成一家頗具實(shí)力的P2P網(wǎng)貸平臺，讓不少老江湖都“失撇”了。網(wǎng)貸圈的“老法師”沈先生投資于淘金貸的8萬元至今尚未收回。他懊惱地表示，之所以會信任一家全新上線的P2P網(wǎng)貸平臺，是由于淘金貸提供了齊全的營業(yè)執(zhí)照和相關(guān)信息?！八诰W(wǎng)站上公布了營業(yè)執(zhí)照，自稱湖北程力集團(tuán)旗下的程力投資擔(dān)保公司，不僅如此，工信部的網(wǎng)站上也能查到淘金貸的ICP注冊信息；程力集團(tuán)也確實(shí)存在，且實(shí)力雄厚，我一不小心被蒙蔽了。”
　　投資人周明(化名)2009年大學(xué)畢業(yè)后，找了一份工作，慢慢有了一兩萬元積蓄。當(dāng)時正值股市沖高回落，房價仍處于高位，沒有什么產(chǎn)品可以投資。在一個朋友的推薦下，他決定試試P2P網(wǎng)貸。和其他的嘗試者一樣，周明一開始只小心翼翼地投了2000元，沒想到一個月后，他就拿到了約50元的第一筆利息。在金錢的鼓舞下，小周越投越多，1萬、2萬……由于存款較少，他還特地辦理了數(shù)張信用卡，提升自己的資金額?！暗搅?010年，我一共辦了8張信用卡，一共能透支近10萬，我在網(wǎng)上緊盯年利率超過20%的標(biāo)的，每個月僅利息就能賺2000元，只要利用信用卡的50日免息期，在付息期到來之前把最低還款額還上就行?！边@樣拆東墻補(bǔ)西墻的方法沒能持續(xù)多久，很快，經(jīng)濟(jì)危機(jī)來了。周明投標(biāo)的兩個P2P網(wǎng)貸平臺突然崩潰，宣布倒閉，小周的兩筆萬元投資血本無歸?！斑@一下我的資金鏈完全打亂了，從債權(quán)人一下子變成了債務(wù)人，幾家銀行都把我列入了黑名單。幸虧在父母的幫助下，補(bǔ)了六七萬元，這才幫我把所有的錢還清，真是一個深刻的教訓(xùn)??！”
　　即便網(wǎng)貸平臺能支撐著不倒，投資人若想通過網(wǎng)貸發(fā)財也比較艱難?！翱此聘甙旱哪昀?，扣除各種網(wǎng)站服務(wù)費(fèi)、資金管理費(fèi)，已所剩無幾；一旦碰上經(jīng)常逾期的‘老賴’或黑名單人物，自己的收益不僅泡湯，可能還要搭上之前辛辛苦苦賺來的錢?！比?nèi)人士小羅表示，一個人在網(wǎng)貸世界里摸爬滾打，兩三年能賺個30%~40%就不錯了，一旦發(fā)生意外，連老本都要搭上。
　　“這就像一場賭博。你只能看到借款人的網(wǎng)名，你根本不知道他是誰，或許他是一家公司、一個企業(yè)，或者只是別人杜撰出來的虛擬借款人?！焙茉缇蜕孀鉖2P網(wǎng)貸的投資人小白如今已厭倦了在圈內(nèi)浪跡。“平臺對于借款人這種非面對面的身份審查存在太多盲點(diǎn)，各種證件都可以是偽造的，無法做到銀行審核信用卡那樣嚴(yán)謹(jǐn)。許多借款賬號都存在貓膩。”
　　點(diǎn)評：
　　“存在即有合理性”，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺之所以在這幾年得到迅速發(fā)展，根本原因在于國家金融管制過多、過嚴(yán)，并沒有完全起到市場化的作用，許多中小企業(yè)難以融資、借款，只能去借年利率40%左右的高利貸。而網(wǎng)貸則迎合了中小企業(yè)對資金的熱切需求。只需一個網(wǎng)站，借錢人和放款人都可以在網(wǎng)上注冊、進(jìn)行交易。一旦雙方在額度、利率方面達(dá)成一致，交易即告達(dá)成。
　　作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新形式，P2P網(wǎng)貸對未來的金融服務(wù)的改革發(fā)展有重要借鑒意義。不過，P2P網(wǎng)貸行業(yè)亂象叢生也是不得不面對的問題，“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的“三無”狀態(tài)讓P2P網(wǎng)貸行業(yè)的前景蒙上陰影。因?yàn)镻2P提供的是信用貸，不小的壞賬概率讓其飽受困擾。流動性風(fēng)險在P2P網(wǎng)貸行業(yè)中也已現(xiàn)端倪，如網(wǎng)贏天下、中財在線、非誠勿貸等P2P網(wǎng)貸平臺都接連出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象，目前國內(nèi)的P2P網(wǎng)貸平臺也良莠不齊，幾個人幾臺電腦就可以組成一個小型平臺，搭建吸金陷阱，卷款跑路的事件時有發(fā)生，最終帶給投資者巨額損失。
　　門檻低、便利度高，是P2P網(wǎng)貸獨(dú)有的優(yōu)勢。然而，網(wǎng)貸也面臨著成長的煩惱。淘金貸事件敲響了警鐘。中國的誠信體系和法制體系，是網(wǎng)絡(luò)貸款能否健康成長的關(guān)鍵。如何將網(wǎng)絡(luò)交易納入法律保障的體系？在網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)的黑名單能否為銀行等金融機(jī)構(gòu)分享，起到較強(qiáng)的約束力？交易資金能否通過第三方機(jī)構(gòu)，保障安全？P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的現(xiàn)象，折射出對國內(nèi)龐大民間資本出路的探討。