P2P網(wǎng)貸監(jiān)管：要?jiǎng)?chuàng)新也要慎重

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據(jù)國內(nèi)專業(yè)的網(wǎng)貸第三方平臺搜貸360網(wǎng)報(bào)道，在4月14日的一周之內(nèi)，就有3家P2P網(wǎng)貸公司出事，這場源于去年年底的網(wǎng)貸平臺跑路潮，在2014年似乎沒有停下來的意思。而同期，銀監(jiān)會(huì)表示P2P已經(jīng)明確由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，而搜索引擎巨頭百度則被迫對百度推廣中的網(wǎng)貸平臺進(jìn)行下架清理。不過，形勢的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有就此停歇，最近又有媒體記者從銀監(jiān)會(huì)非銀部獲悉，類銀行業(yè)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)備用金體制、類保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的產(chǎn)品購買“猶豫期”等嚴(yán)厲舉措，已提上銀監(jiān)會(huì)的議事日程。

　　此消息一出，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)為之一片嘩然，有業(yè)內(nèi)人士對此表示，“這一旦實(shí)施，將是致命沖擊?！本W(wǎng)貸行業(yè)的一些資深人士中，也表示了他們對此的憂慮：作為網(wǎng)貸來講，優(yōu)勢主要集中在時(shí)間短、速度快，同樣一個(gè)項(xiàng)目，在銀行出于存貸比角度考量，而無法提供貸款、或者審批時(shí)間較長時(shí)，融資者通過借道P2P網(wǎng)貸，卻可以在較短的時(shí)間之內(nèi)完成整個(gè)融資計(jì)劃，雖然成本相較銀行貸款會(huì)稍微高一些，但在一些主流平臺上，如：好利貸、點(diǎn)融網(wǎng)、有利網(wǎng)等，網(wǎng)貸的成本相較銀行貸款的綜合成本來講，并沒有高出許多，有時(shí)反而更低。因此，網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種對銀行現(xiàn)有貸款制度和體系的補(bǔ)充，自誕生以來就受到了市場人士的歡迎。如果監(jiān)管層在監(jiān)管的制度設(shè)計(jì)上，引入猶豫期的話，那么網(wǎng)貸的這項(xiàng)優(yōu)勢必將大打折扣。

　　此外，對于風(fēng)險(xiǎn)備用金來講，這項(xiàng)制度的安排在網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)應(yīng)該是針對融資方進(jìn)行收取，而不應(yīng)該針對網(wǎng)貸平臺，原因在于，風(fēng)險(xiǎn)備用金的使用此前普遍存在于銀行體系內(nèi)，因?yàn)殂y行是先通過存款來集中資金，然后通過放貸來賺取利差利潤，在放貸時(shí)，銀行與融資方構(gòu)成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，作為自身風(fēng)險(xiǎn)控制的制度安排，銀行在這個(gè)過程中從內(nèi)部提取一部分資金作為風(fēng)險(xiǎn)備付是理所應(yīng)當(dāng)?shù)摹５W(wǎng)貸行業(yè)的借貸行為發(fā)生在投資人和融資方之間，網(wǎng)貸平臺企業(yè)并不參與其中，即網(wǎng)貸平臺企業(yè)與融資方不存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，在這種情況下向網(wǎng)貸平臺企業(yè)收取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，確實(shí)有待商榷，但可以考慮向融資方收取一定比例。

　不少市場人士都紛紛對此發(fā)表了自己的看法，雖然觀點(diǎn)不一，但總體來講，都一致希望監(jiān)管層能夠在正式制度出臺前，先進(jìn)行詳細(xì)的行業(yè)調(diào)研，摸清楚整個(gè)行業(yè)的經(jīng)營模式，在此基礎(chǔ)上有針對性地出臺一些制度規(guī)定，以使行業(yè)能夠更加健康地發(fā)展，為國家的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型起到力所能及的支持作用。

作為國內(nèi)專業(yè)的第三方網(wǎng)貸平臺，搜貸360表示P2P網(wǎng)貸的發(fā)展前途不取決于監(jiān)管當(dāng)局的主觀意愿，而取決于各種利益主體在互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管博弈。監(jiān)管機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)唯有以開放、自律的態(tài)度結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神籌謀創(chuàng)新，才能創(chuàng)造更好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。