傳統(tǒng)金融遭受互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)烈沖擊 將構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)生態(tài)圈

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在充分體現(xiàn)出開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享等互聯(lián)網(wǎng)精神的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)新生事物，發(fā)展似乎有點(diǎn)迅猛。國(guó)家政策和監(jiān)管措施跟不上，可能對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)造成無(wú)序的沖擊，也極可能成為金融違法活動(dòng)的溫床。

其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融并不是新鮮的事情，美國(guó)的PayPal早在幾年前就推出了貨幣基金，但是在美國(guó)發(fā)展并不好。由于美國(guó)利率市場(chǎng)化程度高，套利空間較小，該國(guó)推出量化寬松購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)大肆放水美元計(jì)劃，使得美國(guó)PayPal貨幣基金因宏觀金融環(huán)境變差而衰落。

世界上第一家虛擬網(wǎng)絡(luò)銀行SFNB，由于資金運(yùn)作渠道少，受營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、從業(yè)人員等的限制，盈利能力單薄，1998年被加拿大皇家銀行以2000萬(wàn)美元收購(gòu)其除技術(shù)部門(mén)以外的所有部分。目前像“余額寶”之類的產(chǎn)品，相當(dāng)方面得益于中國(guó)利率市場(chǎng)化程度低、套利空間較大等機(jī)制弊端，一旦金融市場(chǎng)環(huán)境變化，其發(fā)展前景就不好說(shuō)了。

如何打造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)值得認(rèn)真研究。最近讀了復(fù)旦大學(xué)出版社推出的《網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)圈》一書(shū)，主編李沛?zhèn)愐云溆H身經(jīng)歷記述了全球知名的網(wǎng)絡(luò)金融集團(tuán)——SBI集團(tuán)的發(fā)展歷程，從中了解到海外互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r，展示了一個(gè)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的全新藍(lán)圖。

互聯(lián)網(wǎng)正在大滲透，這是一個(gè)變革的時(shí)代，傳統(tǒng)行業(yè)被顛覆重塑?；ヂ?lián)網(wǎng)改變了金融業(yè)的服務(wù)方式，由于金融業(yè)提供的信息服務(wù)和資金均為非實(shí)物資產(chǎn)，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融比其他傳統(tǒng)行業(yè)更具有天然的優(yōu)勢(shì)。日本的金融改革核心是極大放松了金融業(yè)的管制，從而更有力促進(jìn)了金融業(yè)的自由化發(fā)展。在消除各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的界限方面，互聯(lián)網(wǎng)起到了重要的推動(dòng)作用。

SBI集團(tuán)充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，利用政府有關(guān)鼓勵(lì)政策，迅速建立起網(wǎng)絡(luò)金融集團(tuán)的企業(yè)生態(tài)圈，成為日本最大的綜合網(wǎng)絡(luò)金融集團(tuán)，業(yè)務(wù)范圍以金融業(yè)務(wù)為主，涉及金融衍生服務(wù)、住房信貸、生命保險(xiǎn)、企業(yè)并購(gòu)、網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)、電子商務(wù)等諸多領(lǐng)域。

“SBI集團(tuán)既不是證券公司，也不是銀行，而是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融帝國(guó)?！蔽覀兡芸吹降牟粌H僅是日本網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造網(wǎng)絡(luò)價(jià)值也有了更加清晰的認(rèn)識(shí)。在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，企業(yè)將最終通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供綜合的信息、產(chǎn)品和服務(wù)，從而創(chuàng)造出網(wǎng)絡(luò)價(jià)值。

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)工具可以向客戶提供包括資金、服務(wù)等各種各樣的信息，從而幫助客戶有效完成交易，創(chuàng)造真正的網(wǎng)絡(luò)價(jià)值。金融行業(yè)也是如此，只有真正能夠提供綜合服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)才能在競(jìng)爭(zhēng)中勝出。構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)生態(tài)圈，不僅僅是對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展有借鑒意義，對(duì)實(shí)體企業(yè)集團(tuán)的發(fā)展也有相當(dāng)?shù)膬r(jià)值。構(gòu)建一個(gè)金融生態(tài)圈需要諸多元素，這些元素相互補(bǔ)充，共同發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)和相乘效果，達(dá)到“1+1>2”的功效。

中國(guó)如何打造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融呢?首先，互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國(guó)的新生事物，應(yīng)予以大力支持及認(rèn)可。正如蒸汽機(jī)的出現(xiàn)取代了基于人力和畜力的貨物運(yùn)輸和貿(mào)易模式一樣，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，電子商務(wù)、電子支付和網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)金融將成為金融業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期趨勢(shì)。

其次，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該有長(zhǎng)遠(yuǎn)的設(shè)計(jì)，既要對(duì)其業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和風(fēng)險(xiǎn)管理方面加強(qiáng)監(jiān)管，也要打破傳統(tǒng)金融業(yè)者的不正當(dāng)壟斷，完善健全相應(yīng)制度與措施。

再次，尋找到傳統(tǒng)金融企業(yè)與新興行業(yè)有效嫁接的途徑，使得雙方都能正常有序發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共贏?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)積極創(chuàng)新，不斷嫁接金融服務(wù)與信息科技功能，探索新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式形成互補(bǔ)。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融公司業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展動(dòng)向，轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，積極調(diào)整戰(zhàn)略，利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，深度整合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行核心業(yè)務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式給傳統(tǒng)金融格局帶來(lái)的沖擊，并獲得更好的發(fā)展。