網(wǎng)貸從業(yè)者渴求監(jiān)管 “糾偏”而非“封殺”

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來(lái)源：中華工商時(shí)報(bào)作者：蘇鵬飛

日前，宜信重慶等5家P2P公司因涉嫌非法集資被查處的消息見諸報(bào)端，這把原本就備受質(zhì)疑的P2P行業(yè)再次推到了風(fēng)口浪尖，同時(shí)也讓躍躍欲試的投資者們對(duì)風(fēng)頭正勁的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)產(chǎn)生擔(dān)憂與疑慮。

宜信公司在回復(fù)本報(bào)記者采訪時(shí)表示，宜信重慶分公司不存在非法集資問題，目前宜信普惠重慶分公司各項(xiàng)工作正常進(jìn)行。

對(duì)此事，多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，目前P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)問題不斷爆出，正是因?yàn)槿鄙俦O(jiān)管，行業(yè)魚龍混雜，P2P業(yè)務(wù)模式與產(chǎn)品變異。監(jiān)管是趨勢(shì)所在，也是行業(yè)發(fā)展的訴求，重慶整肅事件對(duì)行業(yè)發(fā)展是件好事，但不能給整個(gè)行業(yè)貼上“非法集資”的標(biāo)簽。

從業(yè)者渴求監(jiān)管

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震認(rèn)為，此次重慶整肅P2P事件可能不是一個(gè)地方單獨(dú)的行動(dòng)，而是一個(gè)整體的布局，是管理層釋放的某種信號(hào)。國(guó)家鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，但金融創(chuàng)新要在現(xiàn)有法律框架之內(nèi)，堅(jiān)守法律底線。

據(jù)了解，P2P平臺(tái)不是金融機(jī)構(gòu)，不接受現(xiàn)行金融體系監(jiān)管，監(jiān)管部門也尚未針對(duì)其出臺(tái)相關(guān)具體措施。

“我們希望得到監(jiān)管，這樣我們就可以清晰規(guī)范的在監(jiān)管之內(nèi)開展業(yè)務(wù)，同時(shí)也承認(rèn)了我們的地位，有利于行業(yè)良性發(fā)展?！痹诖饲氨本┸浖托畔⒎?wù)交易所舉辦的一次閉門網(wǎng)貸沙龍上，來(lái)自P2P平臺(tái)從業(yè)者們表達(dá)了對(duì)政府監(jiān)管的渴望。

好貸網(wǎng)CEO李明順表示，重慶整肅事件比較公正，部分公司確實(shí)有利用P2P的名義進(jìn)行不正規(guī)貸款的嫌疑?，F(xiàn)在中國(guó)各地涌現(xiàn)了很多的小額貸款機(jī)構(gòu)，一方面是好事，但另一方面也有風(fēng)險(xiǎn)，一些不正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)利用小微企業(yè)的資金急迫性，過(guò)度的進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)放貸，監(jiān)管實(shí)為必要。

上海嘉銀金融服務(wù)有限公司（你我貸）副總裁劉瑤認(rèn)為，重慶整肅事件對(duì)整個(gè)P2P行業(yè)來(lái)說(shuō)，敲響了警鐘，提醒從業(yè)者要做好自律規(guī)范，不要觸碰政策紅線。目前，許多人認(rèn)為P2P行業(yè)門檻低，都想進(jìn)來(lái)“淘金”，而因缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力和責(zé)任意識(shí)，致使行業(yè)魚龍混雜。

北京軟件和信息服務(wù)交易所副總裁羅明雄在談到此次事件時(shí)表示，不管是地方金融監(jiān)管部門發(fā)起的“地方”行為，還是央行的“試點(diǎn)”整改，再聯(lián)系上月初央行組織召開的網(wǎng)絡(luò)信貸專題座談會(huì)，都說(shuō)明了一個(gè)事實(shí)，那就是政府部門對(duì)P2P行業(yè)改變了以前“靜觀其變”的做法，開始適度監(jiān)管。經(jīng)過(guò)這一系列事件，P2P行業(yè)野蠻生長(zhǎng)，瘋狂擴(kuò)張的階段將逐漸結(jié)束，接下來(lái)更多的可能是在政府政策的引導(dǎo)下規(guī)范性的成長(zhǎng)。

據(jù)了解，包括上海、溫州、廣州、深圳等地政府都在積極探索本地互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實(shí)踐，出臺(tái)相應(yīng)的鼓勵(lì)措施。上海市增加“金融信息服務(wù)”工商經(jīng)營(yíng)許可、成立網(wǎng)絡(luò)信貸聯(lián)盟，支持鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融及民間金融的發(fā)展。

央行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)網(wǎng)貸相繼調(diào)研，上月初的央行調(diào)研座談會(huì)上也積極肯定了線上P2P等網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展。據(jù)媒體報(bào)道，有參加央行座談會(huì)的網(wǎng)貸人士向記者反映，高層認(rèn)為網(wǎng)貸是激活民間存量資金、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有益補(bǔ)充，相關(guān)的監(jiān)管政策可能會(huì)在下半年出臺(tái)。

而網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉則表示，包括央行、銀監(jiān)會(huì)及各地政府對(duì)P2P行業(yè)的調(diào)研一直沒有停止。此次重慶金融辦的相關(guān)措施也僅表明重慶當(dāng)?shù)亟鹑谵k對(duì)線下P2P業(yè)務(wù)的一個(gè)整頓，全國(guó)范圍的監(jiān)管還為時(shí)尚早。

P2P模式的“中國(guó)式異化”

“這次涉事平臺(tái)主要是業(yè)內(nèi)俗稱的線下P2P公司，并不是嚴(yán)格意義上的網(wǎng)貸平臺(tái)，其交易過(guò)程基本在線下完成，以理財(cái)產(chǎn)品的形式發(fā)展投資人?！毙旒t偉介紹說(shuō)，這種業(yè)務(wù)模式易出現(xiàn)“資金池”，一直是監(jiān)管部門嚴(yán)控的對(duì)象。對(duì)此，他建議P2P網(wǎng)貸公司盡量不要去做類似出現(xiàn)“資金池”的灰色業(yè)務(wù)，單純的信息配對(duì)即借貸業(yè)務(wù)中介的角色才是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的關(guān)鍵。

此前發(fā)布的《中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書》中提到，當(dāng)前對(duì)P2P行業(yè)的爭(zhēng)論主要集中在商業(yè)模式及其合法性上。尤其是在與國(guó)外P2P模式的比較中，較多人批評(píng)國(guó)內(nèi)的一些P2P模式越界，由信息中介變成了金融中樞。

據(jù)了解，就線下業(yè)務(wù)而言，銷售和風(fēng)控大量都在線下完成，完整的借貸信息不公開發(fā)布。而大量的線下業(yè)務(wù)出現(xiàn)，也與國(guó)內(nèi)的征信體系、借貸者信息表達(dá)形式以及互聯(lián)網(wǎng)使用習(xí)慣相關(guān)。

徐紅偉介紹說(shuō)，目前中國(guó)P2P借貸業(yè)務(wù)還處在探索階段，并沒有既定的模式可以借鑒。宜信作為中國(guó)最大的P2P公司，其也在不斷探索發(fā)展的途徑，有多重業(yè)務(wù)模式。如何能在既能高效服務(wù)出借人、借款人，又在現(xiàn)有法律法規(guī)框架下行事，是包括宜信在內(nèi)的眾多公司共同探究的話題。

談到“中國(guó)式P2P”模式，人人聚財(cái)CEO許建文認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)學(xué)界業(yè)界對(duì)P2P的理解不太一致，但作為舶來(lái)品的P2P要想在國(guó)內(nèi)健康發(fā)展必須適應(yīng)中國(guó)國(guó)情，因此在現(xiàn)有法律框架之內(nèi)進(jìn)行相應(yīng)異化是可以理解的，其最終發(fā)展方向如何還有待行業(yè)實(shí)際發(fā)展情況而定。

“糾偏”而非“封殺”

“重慶的整肅活動(dòng)，是依據(jù)已有的法律對(duì)P2P民間借貸進(jìn)行管理的有益嘗試，屬于正常的監(jiān)管，糾偏而非封殺?！本W(wǎng)貸資訊網(wǎng)策劃人周英認(rèn)為，這次整肅對(duì)行業(yè)的影響是正面積極的，為行業(yè)提供了指導(dǎo)性的要求，為繼續(xù)創(chuàng)新提供了比較清楚的方向。作為平臺(tái)，制定長(zhǎng)期計(jì)劃，走入規(guī)范經(jīng)營(yíng)應(yīng)該是首要關(guān)心的問題。

P2P的核心中介模式未列入法律監(jiān)管之內(nèi)，而加強(qiáng)限制過(guò)紅線的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，會(huì)更明確嚴(yán)守底線的平臺(tái)的生存權(quán)利和發(fā)展方向，更有利于真正的P2P行業(yè)發(fā)展。

黃震此前接受媒體采訪時(shí)表示，嚴(yán)格意義的P2P是有前途的，高層鼓勵(lì)探索，它必須基于互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境、技術(shù)和思想，從事信息撮合工作，不介入交易本身。這種平臺(tái)掙錢慢一些，但有利于控制風(fēng)險(xiǎn)，緩解民間資本的堰塞湖。

據(jù)介紹，嚴(yán)格意義上的P2P是完全基于互聯(lián)網(wǎng)的中介平臺(tái)，但目前國(guó)內(nèi)的P2P大多是“線上+線下”，保本保息。

關(guān)于重慶整肅事件對(duì)行業(yè)的影響，許建文認(rèn)為，這并不等同于政府將否定整個(gè)行業(yè)的存在與發(fā)展。報(bào)道所稱的5家公司被整頓的根本原因是其實(shí)際業(yè)務(wù)與P2P本質(zhì)的脫離，業(yè)務(wù)重心在線下且違規(guī)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。

羅明雄認(rèn)為，政府應(yīng)該將行業(yè)的害群之馬加以清除，改善整個(gè)P2P行業(yè)的生存環(huán)境；對(duì)于惡性競(jìng)爭(zhēng)行為、虛假行為予以打擊，但對(duì)于經(jīng)營(yíng)規(guī)范、資金運(yùn)行透明的企業(yè)，應(yīng)該要出臺(tái)引導(dǎo)性政策，幫助其更加規(guī)范、透明化的運(yùn)作。

“單純的用非法集資去給整個(gè)行業(yè)貼上標(biāo)簽，而不關(guān)注其背后實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，將背離監(jiān)管理念、扼殺創(chuàng)新精神?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士稱，現(xiàn)在很多人一提到P2P，就和非法集資放到一起，這讓行業(yè)內(nèi)很多真正想在金融創(chuàng)新方面有作為的人受到影響。