眾多網(wǎng)友心中不解的疑團(tuán)：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)何以頻頻倒閉跑路?

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近日有網(wǎng)友反映稱南京市一家名為“創(chuàng)鑫貸”的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)“跑路”，客服電話無(wú)人接聽(tīng)，官網(wǎng)也停止了更新，辦公區(qū)更是空無(wú)一人。P2P網(wǎng)貸跑路事件頻發(fā)，原因是什么?

騰訊科技：

創(chuàng)鑫貸是一家典型的P2P網(wǎng)貸公司，推出的大多是利潤(rùn)率高達(dá)20%的項(xiàng)目，本月16日才剛剛發(fā)放工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照。其跑路的原因很可能是涉嫌“非法集資”。

央行在去年11月25日對(duì)“以開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施非法集資行為”做出了限定，借貸平臺(tái)使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池，此類模式下的平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款。

而創(chuàng)鑫貸的充值方式比較簡(jiǎn)單，只有線上和線下兩種，分別是通過(guò)第三方支付和線下匯款兩種方式，投資者將資金打入其老總伍必松的賬戶之中。

一、企業(yè)層面：魚(yú)龍混雜

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)按照融資目的的不同，可以分為不同的種類，面臨的風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也不同。跑路的原因也比較多元化。

拍拍貸CEO張俊曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：P2P網(wǎng)貸跑路一般分為三類：第一類最惡劣的就是騙錢(qián)，投資者把錢(qián)打進(jìn)來(lái)后，他們就卷款跑了，這不是做業(yè)務(wù)，是騙錢(qián)的。

第二類是自融，本身是做實(shí)業(yè)的，由于借錢(qián)比較困難等原因，他通過(guò)做P2P這種方式，弄一些虛假的借款人作為幌子進(jìn)行融資，實(shí)際上是給自己融資，他的目的也不是為了騙錢(qián)，而是為了緩解自己企業(yè)的資金壓力，由于可能對(duì)市場(chǎng)的預(yù)估會(huì)比較樂(lè)觀，希望將來(lái)有了錢(qián)再還給投資者，但是最后還不上就倒了。

第三類是自己本身風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)力不強(qiáng)，這些人有真實(shí)借款人，也有真實(shí)投資著，確實(shí)要做P2P生意，但是他自己本身沒(méi)有太多的風(fēng)險(xiǎn)管控經(jīng)驗(yàn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)錢(qián)放出去容易，想收回來(lái)就難，而且這類平臺(tái)都提供擔(dān)保，所有的風(fēng)險(xiǎn)都聚集在平臺(tái)上，一旦這個(gè)平臺(tái)控制不住風(fēng)險(xiǎn)，投資者都要求你剛性兌付，兌付不出來(lái)就倒掉了，這一類是最多的。

二、行業(yè)層面：門(mén)檻太低

根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只需根據(jù)《公司登記管理?xiàng)l例》在工商管理部門(mén)進(jìn)行注冊(cè)，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》及《互聯(lián)網(wǎng)站管理工作細(xì)則》的規(guī)定在通信管理部門(mén)進(jìn)行備案。登記與備案后，并沒(méi)有有效的動(dòng)態(tài)跟蹤管理，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸長(zhǎng)期處于無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“三無(wú)”狀態(tài)，大大增加了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉和出逃的風(fēng)險(xiǎn)。

有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)有2000多家P2P公司。這些P2P公司中，大多數(shù)都是只有幾個(gè)人的小公司。這些小平臺(tái)的資金進(jìn)出、項(xiàng)目結(jié)算、壞賬率等數(shù)據(jù)，均無(wú)人監(jiān)管。

而且P2P網(wǎng)絡(luò)公司從事的雖然是金融業(yè)務(wù)，但并不具備金融業(yè)從業(yè)許可證，大多數(shù)P2P借貸平臺(tái)注冊(cè)的是“網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)公司”和“咨詢類公司”。 也就是說(shuō)，建個(gè)網(wǎng)站，加入P2P交易功能，然后辦理備案登記，一家P2P公司就誕生了，成本可以控制在5萬(wàn)元以內(nèi)。

從信用風(fēng)險(xiǎn)方面來(lái)看，現(xiàn)在P2P沒(méi)有融資成本，一個(gè)新的P2P公司，專業(yè)度、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、系統(tǒng)對(duì)客戶安全性、資料的安全性等無(wú)法保證。

三、政策層面：監(jiān)管細(xì)則或下半年出臺(tái)

國(guó)家層面正在加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管力度，國(guó)務(wù)院已經(jīng)決定由銀監(jiān)會(huì)牽頭來(lái)承擔(dān)對(duì)P2P的監(jiān)管研究，但是目前的監(jiān)管細(xì)則仍未出臺(tái)。

有消息人士透露，監(jiān)管細(xì)則可能在下半年出臺(tái)，P2P行業(yè)迎來(lái)發(fā)展“元年”，洗牌不可避免。這也很可能是某些不法P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提前跑路的原因。

據(jù)悉，下半年出臺(tái)的細(xì)則至少會(huì)在四個(gè)方面有較為明確的規(guī)范：第一是強(qiáng)化平臺(tái)的中介性質(zhì)，第二是避開(kāi)平臺(tái)自身的擔(dān)保功能，第三是防范資金池的出現(xiàn)，第四是劃定非法集資的界限。

這四條可謂切中了現(xiàn)在P2P行業(yè)的弊端，正規(guī)P2P公司不會(huì)受到影響，但是大量違規(guī)運(yùn)行的P2P網(wǎng)貸公司將難逃“法網(wǎng)”。