騰訊阿里等巨頭將互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品滲透到汽車領域

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“二馬”觸網(wǎng)汽車消費

汽車金融奔跑加速

用互聯(lián)網(wǎng)思維改造傳統(tǒng)行業(yè)的這把火，現(xiàn)在燒到了汽車業(yè)！

9月12日，騰訊理財通和一汽-大眾奧迪展開品牌跨界合作，推出“奧迪A3，購車即理財”的合作。用戶在“理財通”指定頁面凍結1萬元理財金，并在活動期間成功購買奧迪A3的前333名車主即可獲得額外超值收益，最高60天享年化收益率高達158%。

這僅僅是個開始，記者獨家獲悉，在與奧迪合作之后，理財通與其他汽車廠商的合作也即將開始，不久理財通將與北京現(xiàn)代推出類似的活動。

事實上，這并非是消費端汽車金融的首個產(chǎn)品，早在7月23日，余額寶與天貓就共同宣布了在全國范圍內(nèi)啟動“余額寶購車”活動。

隨著騰訊、阿里巴巴等巨頭將互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品滲透到汽車領域，消費端的汽車金融產(chǎn)品爭奪戰(zhàn)正式打響，汽車金融進入到了互聯(lián)網(wǎng)時代。

“二馬”過招

一個多月里，汽車行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)手出招，以理財?shù)拿x啟動了一系列大手筆動作。

以阿里巴巴集團的“余額寶購車”活動為例，此次活動吸引了豐田、大眾、斯柯達、東風等主流廠商參與，支持“余額寶購車”的車型多達20多款，涵蓋了5萬~25萬元區(qū)間多款車型。

這項活動推出后，迅速引起了余額寶用戶的關注。根據(jù)活動規(guī)則，用戶在余額寶中授權凍結全部購車款后就可在實體店提車。提車后的三個月內(nèi)，凍結的車款仍然留在用戶的余額寶賬戶內(nèi)，產(chǎn)生的收益也全部歸用戶所有。三個月后，購車款才會劃到汽車廠商處。對于余額寶用戶而言，既不影響提車周期，又能坐享三個月真金白銀的收益，自然是一樁較為劃算的理財生意。　面對余額寶的強勢舉措，馬云（阿里巴巴集團董事會主席）的老對手馬化騰（騰訊首席執(zhí)行官）也坐不住了，“二馬”又一次短兵相接。8月1日，理財通牽手長安標致雪鐵龍，推出了購車理財活動。用戶在活動期內(nèi)（8月1日~9月15日）于理財通存入DS5LS車型訂購金1萬元，除享受買入的理財通平臺內(nèi)基金的收益外，另可獲得DS的購車獨享收益，每日專享2%的獨享購車收益（200元），需存滿30天，期滿用戶對本金有權選擇贖回或繼續(xù)留在理財通賺取基金收益。

9月12日，馬不停蹄的理財通又正式推出了與奧迪的購車理財活動。除了享受理財收益之外，活動期間，購買了奧迪A3的用戶還將有機會抽中奧迪A3使用權等大獎或禮品等。

然而，看似收益頗豐的金融理財產(chǎn)品，實則收益平平。以DS車型與理財通的收益來看，購車者能夠享受到的最高理財收益僅僅只有6000元。對于動輒十幾二十萬元的汽車而言，數(shù)萬元的優(yōu)惠活動并不鮮見，理財?shù)氖找娓袷且淮未黉N活動的噱頭。

互相滲透

汽車廠家熱衷于與余額寶、理財通展開合作，玄機在于理財通、余額寶背后的龐大消費群體。

今年5月，理財通發(fā)布了一份報告，此時上線不足百日的理財通規(guī)模已經(jīng)達到了800億元以上，增長異常迅猛。報告顯示，25~40歲的用戶占理財通整體用戶量的75%，其中30歲以上的用戶忠誠度高，理財需求強烈，人均申購額高達4萬元。

2013年6月上線的余額寶的規(guī)模則比理財通更加龐大。天弘基金披露的信息顯示，截至2014年6月30日，余額寶規(guī)模達5741.60億元，相比于一季度末，規(guī)模穩(wěn)中有升，穩(wěn)居國內(nèi)最大、全球第4大貨幣基金，余額寶用戶數(shù)突破了1億人次。目前，余額寶中平均年齡達到了29歲，80后、90后用戶占比合計76%，人均持有金額達到了5030元，而2013年底的人均持有金額為4307元，增長17%。

顯然，在中國擁有動輒上億元的用戶規(guī)模，這是任何一家汽車企業(yè)都難以企及的目標。以大眾為例，2013年在華銷量不足240萬輛，保有量不過1000多萬輛。

當然，二者的用戶數(shù)量存在著極為懸殊的差別，與行業(yè)屬性不同有關系。然而，正是互聯(lián)網(wǎng)金融擁有的大量用戶以及未來進一步發(fā)展的空間，深度吸引了曾經(jīng)高高在上的汽車巨頭們。據(jù)了解，此次促成理財通與奧迪合作的原因也在于此。理財寶相關人士告訴記者：“我們聚集了大量的理財人群，理財?shù)钠骄痤~也比余額寶高不少，這些人群對于購車需求是比較強烈的?！毕嚓P人士還表示，奧迪定義的年輕消費者是指無論年齡高低，他們都擁有鮮明的個性，時刻通過手機和互聯(lián)網(wǎng)保持與世界的互聯(lián)互通，這與理財通的用戶群是吻合的。

而且，理財通、余額寶為汽車行業(yè)提供服務之時，也瞄準了汽車消費者這一含金量頗高的群體。據(jù)了解，目前理財通和余額寶在汽車行業(yè)之外，還與房地產(chǎn)、旅游等行業(yè)進行深度滲透。顯然，合作之外，汽車行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融都瞄準雙方龐大的消費人群。

創(chuàng)新加速

無疑，理財通和余額寶與汽車企業(yè)熱鬧的合作還將繼續(xù)下去，目前二者都僅僅停留在消費端，而針對4S店融資等領域尚未有突破，汽車互聯(lián)網(wǎng)金融還需要進一步找到新的突破口。

比照2008年出臺的《汽車金融公司管理辦法》（以下簡稱“辦法”），目前汽車互聯(lián)網(wǎng)金融能夠涉足的面確實可憐。按照“辦法”規(guī)定，汽車金融公司可以從事包括經(jīng)批準、發(fā)行金融債券；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金等多項業(yè)務。而在這些業(yè)務中，絕大多數(shù)汽車互聯(lián)網(wǎng)金融未能進入。

目前，國內(nèi)汽車企業(yè)都在加速建立和拓展汽車金融業(yè)務。2014年6月10日，經(jīng)天津市濱海新區(qū)工商行政管理局核準，長城汽車股份有限公司已取得天津長城濱銀汽車金融有限公司營業(yè)執(zhí)照。自此，國內(nèi)已經(jīng)有18家汽車金融公司。

顯然，在汽車企業(yè)紛紛拓展汽車金融業(yè)務之時，汽車互聯(lián)網(wǎng)金融要想覬覦汽車金融公司的業(yè)務面臨著挑戰(zhàn)。

然而，世界第一大的中國汽車市場卻似乎會給每一個人提供機會。數(shù)據(jù)顯示，發(fā)達國家成熟市場的汽車金融業(yè)務滲透率已達到70%~80%，涉及到汽車銷售、維修等各個環(huán)節(jié)。目前，國內(nèi)汽車金融業(yè)務滲透率卻不到兩成。大眾中國金融公司CEOJoernKurzrock曾表示，2012年中國汽車金融市場滲透率為15%~16%。他說：“未來，中國的汽車金融市場滲透率增長會很快，具有很大的上升空間?！?o:p>

德勤發(fā)布的《2014中國汽車金融報告》中也提出，中國汽車業(yè)正逐步邁進“網(wǎng)絡時代”，汽車金融和互聯(lián)網(wǎng)之間的交互必將迸發(fā)出更加耀眼的火花，在汽車業(yè)的參與下，讓互聯(lián)網(wǎng)金融平臺成為汽車金融的主體，汽車金融即將進入互聯(lián)時代。

而在此時，余額寶和理財通兩巨頭在汽車互聯(lián)網(wǎng)金融的探索，必將會推動汽車金融加速進入互聯(lián)時代。理財通相關人士對記者說：“騰訊在金融業(yè)務上的拓展是比較審慎的，但是隨著騰訊在金融業(yè)務上的整體拓展，汽車互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的面肯定會越來越廣?！?o:p>