P2P競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈 網(wǎng)貸行業(yè)將進(jìn)入資本時(shí)代

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摘要：任何一個(gè)行業(yè)繁榮的背后，都蘊(yùn)含著洗牌的風(fēng)險(xiǎn)。在行業(yè)繁榮時(shí)融資，是為了公司有更好的品牌形象，也為了激勵(lì)員工士氣，讓團(tuán)隊(duì)安心。郭宇航坦言，眼下國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)良莠不齊，各種跑路傳聞給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)了負(fù)面的社會(huì)印象，也導(dǎo)致所有P2P平臺(tái)的市場(chǎng)推廣成本都很高。并且隨著越來(lái)越多的新平臺(tái)涌入，P2P的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，在線獲客成本水漲船高。

1月14日，P2P平臺(tái)點(diǎn)融網(wǎng)宣布獲得老虎基金的投資。不過(guò)，點(diǎn)融網(wǎng)并未透露融資的具體金額，也未透露公司眼下的估值，僅表示，“融資金額在幾千萬(wàn)到幾億美元之間。”

“之所以選擇在這個(gè)時(shí)點(diǎn)融資，是因?yàn)長(zhǎng)ending Club剛剛上市，行業(yè)估值處于積極的上升期，點(diǎn)融網(wǎng)希望在這個(gè)時(shí)候?yàn)樽约簝?chǔ)備彈藥?！秉c(diǎn)融網(wǎng)共同創(chuàng)始人、聯(lián)合CEO郭宇航告訴記者。

這也是點(diǎn)融網(wǎng)在過(guò)去三個(gè)月內(nèi)，第二次宣布與融資相關(guān)的消息。2014年10月8日，點(diǎn)融網(wǎng)宣布獲得新鴻基有限公司的投資并結(jié)成戰(zhàn)略合作關(guān)系。

郭宇航同時(shí)稱，2015年，整個(gè)P2P行業(yè)會(huì)迎來(lái)新一輪的融資潮。據(jù)他的觀察，不少VC都手握資金，希望投資P2P平臺(tái)，之所以沒(méi)有出手是在等待監(jiān)管的落地。“相信在2015年，針對(duì)P2P行業(yè)的監(jiān)管一定會(huì)出臺(tái)，那時(shí)還會(huì)有很多P2P公司宣布獲得融資的消息，而P2P行業(yè)將正式跨入資本時(shí)代。”

跑馬圈地階段

點(diǎn)融網(wǎng)此次吸引老虎基金入股，僅僅用了一個(gè)半月。據(jù)悉，這是老虎基金目前投資的唯一一個(gè)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目。

早在2013年，老虎基金就在挑選這個(gè)領(lǐng)域的合適項(xiàng)目。郭宇航稱，老虎基金在與點(diǎn)融網(wǎng)接觸前，已經(jīng)看了幾十乃至上百家知名P2P平臺(tái)，“其最看好點(diǎn)融網(wǎng)的地方有三點(diǎn)：技術(shù)驅(qū)動(dòng)、合規(guī)以及海內(nèi)外的雙重背景?！?o:p>

郭宇航并不諱言，任何一個(gè)行業(yè)繁榮的背后，都蘊(yùn)含著洗牌的風(fēng)險(xiǎn)。在行業(yè)繁榮時(shí)融資，是為了公司有更好的品牌形象，也為了激勵(lì)員工士氣，讓團(tuán)隊(duì)安心。

事實(shí)上，國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)眼下普遍存在著一種生存危機(jī)，各家平臺(tái)既要擴(kuò)張規(guī)模，又要降低風(fēng)險(xiǎn)。而隨著交易規(guī)模的高歌猛進(jìn)，整個(gè)P2P的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也在近期加速暴露。

郭宇航稱，國(guó)內(nèi)主流的P2P平臺(tái)即便盈利，也是非常微薄的，很有可能馬上轉(zhuǎn)向虧損。因?yàn)檎麄€(gè)行業(yè)目前正處于跑馬圈地的階段，市場(chǎng)至少需要5-8年的培育期，才會(huì)漸漸成熟穩(wěn)定。

對(duì)點(diǎn)融網(wǎng)而言，公司計(jì)劃將募集到的資金用于征信數(shù)據(jù)的采集和分析，以及線上及線下的市場(chǎng)拓展。眼下，點(diǎn)融網(wǎng)在國(guó)內(nèi)有11個(gè)線下網(wǎng)點(diǎn)，融資端基本靠線上獲客完成，借款端則主要依賴線下獲客。換言之，用戶要通過(guò)點(diǎn)融網(wǎng)申請(qǐng)貸款，必須在線下完成“親審親核”。

郭宇航表示，未來(lái)，點(diǎn)融網(wǎng)的線下網(wǎng)點(diǎn)至少要擴(kuò)張1倍以上，再慢慢地朝互聯(lián)網(wǎng)征信傾斜?！跋Ｍ€下網(wǎng)點(diǎn)能慢慢實(shí)現(xiàn)為線上渠道導(dǎo)流的功能?！?o:p>

爭(zhēng)奪投資人

郭宇航坦言，眼下國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)良莠不齊，各種跑路傳聞給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)了負(fù)面的社會(huì)印象，也導(dǎo)致所有P2P平臺(tái)的市場(chǎng)推廣成本都很高。并且隨著越來(lái)越多的新平臺(tái)涌入，P2P的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，在線獲客成本水漲船高。

郭宇航稱，P2P網(wǎng)站在線獲客的過(guò)程一般是點(diǎn)擊、注冊(cè)以及投資。通常，吸引一個(gè)新用戶點(diǎn)擊的推廣成本是幾元，但要讓新用戶投資，市場(chǎng)成本往往要幾百元。

“目前，P2P行業(yè)平均每個(gè)新投資用戶的獲客成本超過(guò)了500元，”郭宇航表示，“不過(guò)點(diǎn)融網(wǎng)的獲客成本比市場(chǎng)平均值低一些。我們的成本主要還是用在人才獲取和平臺(tái)建設(shè)上。”

有業(yè)內(nèi)人士稱，在2013年前，P2P平臺(tái)數(shù)量有限，借款需求也有限，網(wǎng)絡(luò)資金的供給相對(duì)充足。然而到了2014年，大量的新進(jìn)入者攪局，平臺(tái)數(shù)量激增，但投資用戶的數(shù)量并未等比例上升，這就使得資金供給出現(xiàn)了緊缺，從而推高了獲客成本。

打個(gè)比方，一個(gè)新成立的P2P平臺(tái)，年交易額要做到10億元，以平均每個(gè)投資人投資5萬(wàn)元計(jì)算，那么平臺(tái)需要吸引2萬(wàn)名投資人。假使一個(gè)新用戶的獲客成本為500元，那么P2P平臺(tái)就要支付1000萬(wàn)元的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)成本。同時(shí)，按照3%的通道費(fèi)用計(jì)算，平臺(tái)一年的收入也僅3000萬(wàn)元。

老用戶的可挖掘潛力有限，新用戶的推廣成本又急劇上升，這些因素紛紛給P2P行業(yè)帶來(lái)了更多不確定性。

除了獲取投資人，優(yōu)質(zhì)的貸款標(biāo)的也成為各家平臺(tái)爭(zhēng)奪的對(duì)象。這是因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)的不景氣使得小微商戶的融資需求下降，可選擇的標(biāo)的數(shù)量減少，貸款的不良率也在增加。于是，在盡可能尋找優(yōu)質(zhì)信貸標(biāo)的的同時(shí)，越來(lái)越多的平臺(tái)將觸角伸向非標(biāo)金融資產(chǎn)的交易。

目前，點(diǎn)融網(wǎng)也在小范圍地嘗試非標(biāo)金融資產(chǎn)，畢竟，優(yōu)質(zhì)的信貸標(biāo)的已經(jīng)成為最稀缺的資源，P2P平臺(tái)正急于實(shí)現(xiàn)多元化的業(yè)務(wù)布局，來(lái)緩解優(yōu)質(zhì)標(biāo)的的缺乏。

這種情況下，如何建立多層次的產(chǎn)品體系，如何甄別優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的分級(jí)與客戶的細(xì)分，就成了擺在所有P2P企業(yè)面前的一道難題。