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投保注意細節(jié)差異
盡管產(chǎn)品設(shè)計上的個性化差異較少,但在選購這兩類保險時投保人也需關(guān)注一些細節(jié)。
比如,費用報銷型醫(yī)療險,首先是看費用報銷的比例,這可是關(guān)系到保險金高低的關(guān)鍵所在。投保人需注意,社保人員和非社保人員比例各是多少。其次,需看看產(chǎn)品的免賠額度是多少元,也就是起賠線是多少,這一標準自然越低越好。而理賠金額給付上限則正好相反,該標準越高,被保險人所能獲得的經(jīng)濟補償可能越多。
這兩類保險,都需要看看觀察期(等待期)的設(shè)置。通常,意外傷害事故引起的醫(yī)療費用可以不受觀察期限制,但普通疾病引發(fā)的住院是有一個30天、60天或90天的觀察期的。在這個期間內(nèi)發(fā)生的保險事故和醫(yī)療費用支出,到時候就無法申請理賠。因此,對消費者而言,這個期限規(guī)定是越短越好。
此外,醫(yī)療費用類保險通常都是短期產(chǎn)品,能否保證續(xù)保是比較大的一個問題。如果是一年期的產(chǎn)品,就需要對客戶年年核保,如果客戶某一年身體健康狀況不太理想就可能失去保障,也就是客戶可能在最需要保險的時候失去保障,這對投保人顯然不利。因此,選擇保證續(xù)保的產(chǎn)品較為安心,當然,這類產(chǎn)品的費用通常稍高一些。
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