保單質(zhì)押貸款利率下調(diào)

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摘要：銀行錢袋收緊，民間借貸利率水漲船高，越來越多的客戶開始轉(zhuǎn)向其他渠道融資，保單質(zhì)押貸款開始受到市民的青睞。據(jù)悉，近期在保險公司的保單質(zhì)押貸款業(yè)務有所增加，部分保險公



銀行“錢袋”收緊，民間借貸利率水漲船高，越來越多的客戶開始轉(zhuǎn)向其他渠道融資，保單質(zhì)押貸款開始受到市民的青睞。據(jù)悉，近期在保險公司的保單質(zhì)押貸款業(yè)務有所增加，部分保險公司下調(diào)了貸款利率攬客。

保單質(zhì)押貸款30萬救急

　　做床上用品生意的一位老板，近來一直為無法融資而苦惱。因為之前發(fā)出去的貨，客戶都有拖款，而隨著床上用品銷售旺季的來臨，后續(xù)訂單越來越多，她眼下不僅需要購置設備還要增加工人，初步估算資金缺口在30萬元。抱著試一試的心態(tài)，她找到了一家股份制銀行準備申請貸款，哪料一進銀行就喊排隊等候。見找銀行融資遠水解不了近渴，就在她一籌莫展之時，意外收到保險公司發(fā)來的短信。

　　“只要是帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險保單，都可以申請質(zhì)押貸款。”該老板趕緊將購買的分紅險保單找出來，與這家保險公司取得了聯(lián)系。隨后，她以基準利率上浮20%的價格成功從保險公司貸款30萬元。

　　“最近通過保單質(zhì)押貸款的客戶明顯多了。”一大型保險公司客戶服務部表示，近年來存量保單增加，同時客戶也逐漸意識到這是個融資渠道，不少客戶已陸續(xù)通過保單質(zhì)押貸款的方式“救急”。最近三個月來，該公司保單質(zhì)押貸款業(yè)務量比去年同期增加了約三成。據(jù)悉，保單質(zhì)押貸款手續(xù)簡單，貸款金額最高不超過保單的現(xiàn)金價值的70%，貸款時間最長為半年，到期可續(xù)借，放款到賬時間約為3個工作日。

保單質(zhì)押貸款利率下調(diào)

　　面對保單質(zhì)押貸款的“升溫”，一些保險公司瞅準機會開始下調(diào)貸款利率攬客。記者了解到，在一家大型壽險公司近期已調(diào)低了保單借款利率，由原來的6.56%調(diào)低至5.6%。此外，另一家壽險公司也下調(diào)了保單借款利率，從原來的6.3%多下調(diào)至5.99%。說到保單質(zhì)押貸款利率下調(diào)的原因，銀行人士看來，保單借款利率一般隨著市場利率而上下波動，但有滯后性。去年央行降息，今年初以來市場整體利率水平有所下降，因而保險公司也跟著下調(diào)保單借款利率。在銀行信貸額度緊張的背景下，有的保險公司下調(diào)利率也是為了趁機攬客。

除了利率下調(diào)外，部分壽險公司還增加了新的還款方式。保單質(zhì)押貸款還款原來有兩種方式：

1、投保人如果需要繼續(xù)使用該筆資金，可采用先還清利息再續(xù)貸的方式，下一個半年到期時再還清本息；

2、從保單貸款之日起滿半年時，投保人可一次性還清本金和利息。

如今有保險公司又增加了新的還款方式，即滿半年后客戶如果沒有還本金和利息，續(xù)借時可把利息一起算入本金，滿下一個半年后再還本付息。

此外，保單質(zhì)押貸款的門檻下降，原來貸款金額一般最低為5000元起，現(xiàn)降低至1000元起。

保單質(zhì)押貸款更劃算

　　銀行人士給記者算了一筆賬，目前保單借款期限一般為6個月，貸款利率下調(diào)后與銀行半年期貸款基準利率相當。由于銀行個人消費或經(jīng)營性貸款利率一般要在基準利率基礎上上浮20%~30%，這意味著客戶拿保單向保險公司借錢比正常通過其他方式向銀行借錢更優(yōu)惠。以貸款10萬元半年還清計算，如果按保單質(zhì)押貸款現(xiàn)行利率5.6%計算，每月應還本息為16939.94元，累計支付利息1639.67元。如果按銀行貸款基準利率上浮20%計算，貸款利率將調(diào)整為6.72%，客戶每月需支付本息16994.85元，累計支付利息1969.12元。對比發(fā)現(xiàn)，每月還款將增加54.91元，累計多支付利息329.45元。

相關人士提醒：　　
并不是所有的保險產(chǎn)品都可以拿去借款。一般來說，具有現(xiàn)金價值的保單，只要條款中允許，都能從保險公司獲得貸款，一般多指具有儲蓄型的保險。