企業(yè)管理：小微金融的由來(lái)及發(fā)展

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　　小微金融的由來(lái)及發(fā)展自上世紀(jì)70年代以來(lái)，小微經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了深刻的變革，這些變革廣泛涉及運(yùn)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)主體、以及經(jīng)營(yíng)方式等各方面。這些變革，極大地拓展了小微金融的發(fā)展空間，帶來(lái)了小微金融的變革。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　一、服務(wù)對(duì)象的擴(kuò)展一般傳統(tǒng)上說(shuō)到小微的服務(wù)對(duì)象，大家想到的是窮人，而服務(wù)手段很多是津貼或者是政府的財(cái)政支出。因此，從事這樣一些服務(wù)工作的機(jī)構(gòu)有可能就是政府機(jī)構(gòu)，至少是準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)或者是得到政府資金支持的機(jī)構(gòu)。但現(xiàn)情況已經(jīng)發(fā)生變化，小微金融對(duì)象還包括了那些或許并不算貧困，但仍然不能從正規(guī)渠道獲得金融服務(wù)的個(gè)人或小型企業(yè)。而這樣的變化，揭示了正規(guī)金融體系難以對(duì)這些產(chǎn)生自草根的個(gè)人和企業(yè)提供持續(xù)的、有競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)的現(xiàn)實(shí)，也就意味著小微金融體系有著廣闊的發(fā)展空間與需求。這正是世界各國(guó)政府都致力于發(fā)展、支持小微金融的原因。

　　二、金融服務(wù)的多元化過(guò)去，一提到小微金融，指的就是小微貸款。但如今，這樣的概念已經(jīng)大大拓展，不只是貸款，還有股權(quán)的服務(wù)、資本金的服務(wù)、存款、保險(xiǎn)和其他一些增值服務(wù)。

　　三、經(jīng)營(yíng)主體的多元化如今經(jīng)營(yíng)小微金融的機(jī)構(gòu)已經(jīng)廣泛，主要有五類，即商業(yè)銀行、信用合作社、非盈利組織、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及村鎮(zhèn)銀行，這基本上涵蓋了現(xiàn)有所有金融機(jī)構(gòu)。需要指出的是，按資產(chǎn)規(guī)模和所服務(wù)客戶的數(shù)量來(lái)衡量，商業(yè)銀行依然是主力軍。

　　四、金融技術(shù)創(chuàng)新金融業(yè)本身是一個(gè)信息行業(yè)，這在小微金融發(fā)展中更是顯得尤為突出。

　　此外，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也為小微金融的發(fā)展提供了難得的機(jī)遇。一方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)上我國(guó)已經(jīng)到了一個(gè)科學(xué)發(fā)展的新階段，更多的關(guān)注民生、關(guān)注就業(yè)、關(guān)注社會(huì)和諧；另一方面，金融業(yè)經(jīng)過(guò)這么多年的發(fā)展，商業(yè)銀行已經(jīng)很難像傳統(tǒng)的體制下那樣去依靠大企業(yè)了，就信貸而言，銀行主要服務(wù)對(duì)象只能而且也應(yīng)該轉(zhuǎn)到中等企業(yè)以及小微企業(yè)上。