解決企業(yè)供應鏈管理系統(tǒng)融資難題

　　在貿易金融服務領域，中國銀行始終堅持以客戶需求為導向，不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新，在貿易融資、保函、保理、福費廷等業(yè)務領域中推出了多項貿易融資新產(chǎn)品。近期，該行又成功研發(fā)了以供應鏈管理系統(tǒng)中核心企業(yè)（買方）為切入點的“融易達”產(chǎn)品，該產(chǎn)品有效地解決了困擾供應商的融資難題，產(chǎn)品一經(jīng)推出，即得到市場熱烈反饋。

　　隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉變?yōu)楣湽芾硐到y(tǒng)與供應鏈管理系統(tǒng)之間的競爭，同時，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應鏈管理系統(tǒng)中上游的供應商（賣方），很難通過“傳統(tǒng)”的貿易融資渠道獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會直接導致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)“斷鏈”。為此，在認真細致調研的基礎上，中國銀行于近期推出了供應鏈管理系統(tǒng)融資新產(chǎn)品———“融易達”：即在核心企業(yè)確認基礎交易無爭議的情況下，中國銀行占用核心企業(yè)授信額度，從而不再占用供應商的授信額度而為供應商提供的一種貿易融資產(chǎn)品。

　　近期，中國銀行為A公司成功續(xù)做了一筆融易達業(yè)務：A公司是一家工程專用車輛的改造企業(yè)，A公司自上游車體制造廠（以下簡稱B公司）購買車體后，再對車體進行設備安裝，制成工程專用車輛后再銷售。為加快資金周轉，B公司希望A公司能夠在收到車體后立即付款，但A公司認為，車體加工需要時間，且后續(xù)銷售同樣會占壓資金，因此，A公司不同意即期付款。在實地調研后，銀行發(fā)現(xiàn)，A公司是B公司的重要客戶，占B銷售額的70％；A公司的產(chǎn)品具有一定技術優(yōu)勢，在國內居于市場領先地位，產(chǎn)品供不應求，競爭對手極為有限，A、B之間是一個密不可分、相輔相成的供應鏈管理系統(tǒng)關系。對于銀行來講，AB之間的業(yè)務是“優(yōu)質資源”，但是，由于B公司在銀行的授信額度有限，很難從銀行獲得融資支持，與此相反，A公司授信額度充裕，但其并不想通過貸款方式解決其資金需求。基于此，中國銀行向雙方提供了“融易達”業(yè)務方案：要求A公司在合同約定的期限內對車體進行檢驗，在檢驗無誤后，要求A公司根據(jù)合同約定出具相應證明，確認相關產(chǎn)品不存在瑕疵，在此基礎上，中國銀行占用A公司的授信額度，受讓B公司的應收賬款，之后將貨款全部支付給B公司。此方案既解決了B公司融資需求，又未增加A公司的負債。此方案立即獲得AB的認可，截至目前，各項業(yè)務進展順利。

　　通過上述案例，可以發(fā)現(xiàn)，融易達業(yè)務有以下三個優(yōu)勢：一是可充分利用核心企業(yè)空閑的授信額度為其周邊企業(yè)提供便捷的融資服務；二是提供了與供應鏈管理系統(tǒng)配套的融資服務，全面提升了供應鏈管理系統(tǒng)整體的競爭實力；三是因債務人確認了基礎交易，通過此項業(yè)務不但能夠解決周邊企業(yè)的融資需求，而且中國銀行可買斷相關應收賬款，優(yōu)化賣方客戶的財務報表。

　　融易達業(yè)務是中國銀行在供應鏈管理系統(tǒng)融資業(yè)務方面的一次有益探索，中國銀行將秉承“服務創(chuàng)造價值”的理念不斷地為客戶提供更多地符合需求的貿易金融服務新產(chǎn)品。

發(fā)布：2007-03-27 17:25 編輯：泛普軟件 · xiaona [打印此頁] [關閉]

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