供應鏈管理系統網絡金融漸成銀行小微業(yè)務“新藍?!?
日前,中信銀行在業(yè)內率先推出了供應鏈管理系統網絡金融平臺。通過和海爾集團合作,中信銀行將為海爾集團旗下日日順平臺上下游中小企業(yè)提供融資和支付服務。通過將線下的信貸服務搬到線上,中信銀行可以大大節(jié)約運營成本,同時收獲的還有日日順所擁有的龐大銷售網、物流網和信息網。與日日順實現信息共享后,基于大數據運用,客戶資料盡在掌握,可以大大降低風險。
銀行發(fā)力供應鏈管理系統網絡金融
作為互聯網金融的創(chuàng)新業(yè)務,供應鏈管理系統網絡金融正成為銀行拓展業(yè)務的“新藍?!?。日前1號店與中國郵政儲蓄銀行達成戰(zhàn)略合作,共同打造的電商供應鏈管理系統金融產品將上線,為1號店的供應商、入駐商家及第三方合作伙伴提供低成本、無擔保抵押的融資解決方案。去年平安銀行攜手易貝(eBay)推出了“貸貸平安商務卡”,針對易貝平臺上的中小外貿電商,投放無抵押、無擔保的信用貸款。浦發(fā)、華夏等銀行也先后推出類似的網絡貸款產品。
銀行圍繞核心企業(yè),管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流,并把單個企業(yè)的不可控風險變?yōu)楣湽芾硐到y企業(yè)整體的可控風險,這是供應鏈管理系統金融的要義所在。而供應鏈管理系統網絡金融把信貸業(yè)務從線下搬到線上,小微企業(yè)無疑是最大受益者。這個虛擬平臺通過對小微企業(yè)提供資金支持,也可以更好地助推實體經濟發(fā)展。
風險控制是關鍵
風險控制是供應鏈管理系統網絡金融不可回避的問題,理論上涉及鏈條越長、企業(yè)越多,風險防控要求也相應增高。風險點來自兩個方面,一是互聯網本身面臨的技術風險,包括信息和資金的安全;二是小微企業(yè)的經營和違約風險。小微企業(yè)往往主業(yè)單一,規(guī)模小,對政策和市場變化的抵抗力比較弱。除此之外,小微企業(yè)本身還存在挪用資金、投資失敗、供應鏈管理系統斷裂等風險。
為了更好地控制風險,銀行可以通過對企業(yè)信息流、物流、資金流的控制,創(chuàng)造更多的約束條件,擁有靈活多樣的資產保全方式。此外,還可以通過征信系統、銀行內部結算記錄、第三方信息渠道、上下游連帶管理等措施全方位把握貸款對象的情況。因此,供應鏈管理系統網絡金融打的是“信用貸款”牌,不要抵押物,在面對可能出現的風險時,銀行可謂“雖無抵押但勝似抵押”,大大提升了應對風險的能力。
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