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服裝庫存管理系統(tǒng)金融服務促進企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

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　　近幾年，服裝庫存管理軟件金融作為一個金融創(chuàng)新業(yè)務在我國得到迅猛發(fā)展，已經(jīng)成為商業(yè)銀行和物流服裝庫存管理軟件企業(yè)拓展業(yè)務空間、增強競爭力的一個重要領域。

　　那么，什么是服裝庫存管理軟件金融呢？服裝庫存管理軟件金融，是商業(yè)銀行基于企業(yè)服裝庫存管理軟件管理需要而發(fā)展起來的創(chuàng)新金融業(yè)務。它通過將核心企業(yè)與其服裝庫存管理軟件上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，結合動產(chǎn)，提供有針對性的信用增級、融資、擔保、結算、賬款管理、風險參與及風險回避等金融產(chǎn)品和組合服務，可在為企業(yè)盤活資金流的同時提高企業(yè)服裝庫存管理軟件管理的質(zhì)量和效率。

　　為什么會出現(xiàn)服裝庫存管理軟件金融服務？最主要原因是因為它存在著巨大的市場需求。首先，廣大中小企業(yè)因為自身信用等級和銀行授信不足，難以直接從商業(yè)銀行獲得融資服務。國內(nèi)商業(yè)銀行基于歷史原因，主要服務于國有企業(yè)和信用等級高的大型企業(yè)。這導致了銀行信用呈現(xiàn)一種典型的80/20分布，即80%的貸款集中在基礎設施建設領域內(nèi)的少數(shù)大型國有企業(yè)之上，而中小企業(yè)貸款市場則極不發(fā)達；其次，由于市場供求關系不平衡和企業(yè)地位不平等，造成服裝庫存管理軟件上下游企業(yè)之間存在著強勢企業(yè)和弱勢企業(yè)。強勢企業(yè)對弱勢企業(yè)在預付款、結算周期、尾款滯付等商業(yè)條款的談判上掌握了主動。這種強弱不平衡的局面影響了資金在服裝庫存管理軟件上下游企業(yè)之間的順暢流動。實踐證明，由第三方物流企業(yè)與商業(yè)銀行攜手合作，借助服裝庫存管理軟件核心企業(yè)的良好信用，能讓服裝庫存管理軟件上下游企業(yè)獲得更好的信貸支持，從而降低服裝庫存管理軟件融資風險，加快服裝庫存管理軟件上下游企業(yè)間的物流和資金流的流轉(zhuǎn)速度，最終實現(xiàn)第三方物流企業(yè)、商業(yè)銀行和服裝庫存管理軟件上下游企業(yè)等多方共贏的局面。

　　誰在參與和推動？服裝庫存管理軟件金融的積極推動者包括商業(yè)銀行、第三方物流企業(yè)和服裝庫存管理軟件核心企業(yè)。對于商業(yè)銀行來說，通過開展服裝庫存管理軟件金融服務，可以大幅度增加商業(yè)銀行交叉銷售的機會，有效帶動中間業(yè)務、結算業(yè)務和低成本結算性存款的發(fā)展，優(yōu)化業(yè)務結構，有助于推動中國商業(yè)銀行從傳統(tǒng)的借貸型銀行向交易型銀行轉(zhuǎn)型這一重要目標的實現(xiàn)；對于物流企業(yè)而言，通過借助服裝庫存管理軟件金融服務，可從單純的物流服務拓展到服裝庫存管理軟件結算配套服務和代理采購、營銷支持等在內(nèi)的全方位服裝庫存管理軟件管理服務，進而穩(wěn)固客戶關系，提升客戶價值；對于服裝庫存管理軟件核心企業(yè)，則能通過參與服裝庫存管理軟件金融服務加強對服裝庫存管理軟件上下游企業(yè)的主導能力和控制力，培育并優(yōu)化供應商隊伍，提升整個服裝庫存管理軟件的競爭力，進一步強化品牌價值。在這三方的協(xié)力推動下，服裝庫存管理軟件金融服務及其相關業(yè)務在過去幾年取得了飛速的發(fā)展。

　　服裝庫存管理軟件金融目前已經(jīng)出現(xiàn)多種典型的業(yè)務模式，它們包括但不限于動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保兌倉、融通倉、海陸艙和池融資等。分述如下：

　　動產(chǎn)質(zhì)押

　　動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務是銀行以自有貨物為質(zhì)押物，向借款人發(fā)放授信貸款的業(yè)務。隨著市場競爭和客戶需求的發(fā)展，動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務通過發(fā)展和創(chuàng)新，推出了核定庫存質(zhì)押業(yè)務。該業(yè)務除了對借款企業(yè)的存貨核定質(zhì)押率，并給于一定比例的授信金額以外，還會根據(jù)存貨的價值核定一個最低控制線。當存貨價值超過控制線，借款企業(yè)可以向第三方物流企業(yè)申請?zhí)嶝浐蛽Q貨；當存貨價值低于控制線，借款企業(yè)必須向商業(yè)銀行提出申請，由第三方物流企業(yè)根據(jù)銀行的指令進行提貨或者換貨操作。

　　倉單質(zhì)押

　　倉單質(zhì)押是指融資企業(yè)把質(zhì)押商品存儲在第三方物流企業(yè)的倉庫中，然后憑借第三方物流企業(yè)開具的倉單向銀行申請授信，合作銀行根據(jù)質(zhì)押商品的價值和其他相關因素向企業(yè)提供一定比例的授信額度。在本業(yè)務過程中，由第三方物流企業(yè)負責監(jiān)管和儲存質(zhì)押品。

　　保兌倉

　　保兌倉是企業(yè)向合作銀行交納一定的保證金后開出承兌匯票，且由合作銀行承兌，收款人為企業(yè)的上游生產(chǎn)商，生產(chǎn)商在收到銀行承兌匯票前開始向第三方物流企業(yè)的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押，若融資企業(yè)無法到期償還銀行敞口，則上游生產(chǎn)商負責回購質(zhì)押貨物。

　　融通倉

　　基于上述兩種業(yè)務模式的基礎上，第三方物流企業(yè)除負責監(jiān)管、存儲質(zhì)押品外，還向銀行承諾若融資企業(yè)無法按時歸還銀行敞口資金，由第三方物流企業(yè)負責變現(xiàn)質(zhì)押貨物并補足銀行敞口。

　　海陸艙

　　海陸艙是針對客戶企業(yè)在商品生產(chǎn)和貿(mào)易過程中，普遍存在對商品流轉(zhuǎn)的空間和時間上的融資需求，結合中遠物流傳統(tǒng)海運業(yè)務，借用倉單質(zhì)押理念，發(fā)展成為基于海上在途貨物質(zhì)押，連帶發(fā)貨地和目的地倉庫質(zhì)押的全程點對點質(zhì)押融資模式。該種模式橫跨時間和空間，可以更大限度地滿足服裝庫存管理軟件中各環(huán)節(jié)企業(yè)的融資需求。這種模式下，第三方物流企業(yè)負責從生產(chǎn)地到消費地，以及中間的海運和陸運全程質(zhì)押監(jiān)管。該種模式可以結合保兌倉和融通倉的業(yè)務模式，并可以根據(jù)客戶的需求演化出多種操作方法，并且該種模式是在目前開展物流銀行業(yè)務的企業(yè)中，第三方物流企業(yè)擁有相對壟斷資源的模式。海陸艙業(yè)務具體又分成內(nèi)貿(mào)集裝箱模式、內(nèi)貿(mào)散貨模式、信用證下進口模式、非信用證下進口模式和出口模式等五種形式。

　　池融資

　　池融資的全稱是“出口退稅池融資”業(yè)務。商業(yè)銀行根據(jù)相關記錄，對于那些經(jīng)營規(guī)范，在金融、海關、稅務、外匯管理等方面記錄良好的出口企業(yè)，在商業(yè)銀行開立出口退稅專用賬戶之后，僅憑累積形成的應退未退出口退稅款質(zhì)押給銀行，即可獲得融資，最高融資額度可達九成，且無需額外提供抵押、擔保，也無需交納保證金。

　　成功案例

　　深發(fā)展銀行

　　自2005年7月深圳發(fā)展銀行（以下簡稱：深發(fā)展）正式確定公司業(yè)務“面向中小企業(yè)”、“面向貿(mào)易融資”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型后，深發(fā)展貿(mào)易融資投放力度迅速加大。2005年全年，深發(fā)展累計投向服裝庫存管理軟件貿(mào)易融資的資金總額超過2500億元，累計扶持超過一萬家中小企業(yè)實現(xiàn)了業(yè)務成長。目前，深發(fā)展服裝庫存管理軟件金融業(yè)務保持了較好的資產(chǎn)質(zhì)量，以貨押業(yè)務為例，這項業(yè)務自開辦以來，不良率維持在0.5%以內(nèi)。在深發(fā)展的示范帶動下，浦發(fā)銀行、民生銀行、華夏銀行、光大銀行、招商銀行、平安銀行等也紛紛開始涉足這一領域。

　　中遠物流

　　中遠物流依托中國遠洋集團的良好信譽和業(yè)界聲望，與深發(fā)展銀行、民生銀行等十三家銀行結成了戰(zhàn)略聯(lián)盟，積極投身服裝庫存管理軟件金融服務，為有潛力的客戶提供金融信貸支持，扶持了一批中小客戶的快速成長。中遠物流還在提升和充分挖掘客戶價值的基礎上，加大與碼頭運營商的合作力度，首創(chuàng)了“海陸艙”模式，并通過建立多個物流金融專業(yè)平臺（實體公司），強化了中遠物流在碼頭進出口、遠洋運輸、船代、貨代、報關報檢、存儲、貨物質(zhì)押貸款監(jiān)管、公路運輸、鐵路運輸、內(nèi)貿(mào)海運等現(xiàn)有物流業(yè)務。在中遠物流的示范帶動下，中外運、中儲、中海、中鐵等國有大型物流企業(yè)也開始發(fā)展類似業(yè)務。

　　機遇與挑戰(zhàn)

　　中國每年兩萬多億美元的進出口貿(mào)易，以及快速發(fā)展的國內(nèi)貿(mào)易正為服裝庫存管理軟件金融業(yè)務的發(fā)展提供著廣闊的空間。我們也已經(jīng)看到，國內(nèi)和國際的商業(yè)競爭早已從傳統(tǒng)的品牌、價格和服務的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)榉b庫存管理軟件與服裝庫存管理軟件之間的競爭。隨著金融和物流服務的推陳出新，為客戶提供商流、物流、資金流、信息流集成式一體化服務已經(jīng)是大勢所趨。

　　在順應潮流，積極參與的同時，我們也應該清醒的看到：大洋彼岸的美國，由于過去幾年的住房消費信貸的過度擴張，最終導致了席卷全球的金融危機。服裝庫存管理軟件金融的發(fā)展必然伴隨幾十倍，甚至數(shù)百倍的生產(chǎn)性信貸擴張，這種信貸擴張將有力的推動生產(chǎn)力的發(fā)展，進一步鞏固中國作為世界制造大國的地位，并推進中國產(chǎn)業(yè)升級的步伐。在充分發(fā)揮其積極作用的同時，如何減少參與方的金融風險，是一個值得相關參與方高度重視的課題.

發(fā)布：2007-04-16 15:48    編輯：泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關閉]
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