王云生：銀行業(yè)信息技術(shù)跨入網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代

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“我國大多數(shù)銀行信息技術(shù)應(yīng)用目前處于第二個(gè)階段——信息化時(shí)代，少數(shù)銀行應(yīng)用到了信息化時(shí)代的末期，夸大一些也可以說跨入第三個(gè)階段——網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代了。 ”在接受記者獨(dú)家采訪時(shí)，中國進(jìn)出口銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理王云生這樣說：“在當(dāng)前這個(gè)階段，金融業(yè)需要認(rèn)清的是：沒有信息化是不能的，但信息化也不是萬能的?！?

網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代只能靠自己

從表面意思上看，電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化等詞語都可以作為描述銀行信息技術(shù)應(yīng)用即IT建設(shè)，但其內(nèi)涵差別很大。王云生認(rèn)為，從歷史發(fā)展的觀點(diǎn)來看，銀行業(yè)信息技術(shù)應(yīng)用的進(jìn)程可以劃分為三個(gè)階段：電子化時(shí)代、信息化時(shí)代、網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代。

電子化時(shí)代基本是銀行擺脫業(yè)務(wù)處理手工化的過程，主要是以各銀行建設(shè)專用業(yè)務(wù)系統(tǒng)為標(biāo)志，如儲(chǔ)蓄系統(tǒng)、對(duì)公系統(tǒng)等，這個(gè)階段的特點(diǎn)是系統(tǒng)操作完全模仿手工業(yè)務(wù)處理流程。上世紀(jì)80年代以前，銀行業(yè)務(wù)辦理主要是依靠手工勞動(dòng)，這也算得上是勞動(dòng)密集型行業(yè)。王云生說：“現(xiàn)在年輕的銀行人，可能已經(jīng)沒機(jī)會(huì)見到那種幾十甚至上百人一起打算盤的壯觀場(chǎng)景了。以前，銀行每到計(jì)息日或年終決算日，很多會(huì)計(jì)人員就要在一起噼里啪啦地打算盤，甚至要通宵達(dá)旦地加班。那時(shí)的銀行業(yè)，說它是勞動(dòng)密集型行業(yè)，一點(diǎn)也不為過?！?

伴隨銀行電子化時(shí)代的結(jié)束，國內(nèi)銀行業(yè)在信息技術(shù)應(yīng)用方面取得了巨大的進(jìn)步，勞動(dòng)生產(chǎn)率得到了根本性的解放?，F(xiàn)在，幾乎所有的銀行，計(jì)息和年終決算都已經(jīng)是電腦自動(dòng)處理了，不需要再為之投入很多的人力。電子化帶來了銀行會(huì)計(jì)核算方式的一場(chǎng)革命，使銀行會(huì)計(jì)人員人繁瑣的重復(fù)的手工勞動(dòng)中解放出來，大大地促進(jìn)了會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的規(guī)范化。

電子化階段的任務(wù)完成后，銀行很快就進(jìn)入了信息化時(shí)代。信息化時(shí)代的標(biāo)志在于銀行普遍建設(shè)了多個(gè)基于專業(yè)或部門的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如會(huì)計(jì)系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)、資金系統(tǒng)等，有力地支撐了銀行這些業(yè)務(wù)的開展，這個(gè)階段的特點(diǎn)是系統(tǒng)操作在一個(gè)專業(yè)或部門內(nèi)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程的改造。然而，信息化時(shí)代并沒有完結(jié)銀行信息技術(shù)的使命，留下了一個(gè)“爛攤子”——銀行尚未建設(shè)成互聯(lián)互通的企業(yè)級(jí)或至少多個(gè)部門有機(jī)結(jié)合的信息系統(tǒng)。王云生認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代的使命就是要消滅信息孤島，打破部門級(jí)信息系統(tǒng)的邊界，實(shí)現(xiàn)更大范圍的流程再造、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，真正實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)信息共享。

從信息化時(shí)代到網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代，是考驗(yàn)銀行科技實(shí)力的關(guān)鍵。王云生說：“國外發(fā)達(dá)國家一些銀行已經(jīng)進(jìn)入了網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代，我國大多數(shù)銀行還處在信息化時(shí)代的中期，少數(shù)銀行正處在信息化時(shí)代末期，處于邁向網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代的關(guān)鍵時(shí)期?！迸c前兩個(gè)時(shí)代不同，網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代要自己摸索，國內(nèi)還沒有可供借鑒的成功經(jīng)驗(yàn)。有些銀行人希望借助咨詢公司的外腦、快速獲得成功經(jīng)驗(yàn)。對(duì)此，王云生提醒道：“引進(jìn)外腦時(shí)，至少要注意兩點(diǎn)：首先，盡管咨詢公司可能擁有在國外實(shí)施項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)，但是這些經(jīng)驗(yàn)必須和本銀行自身的實(shí)際情況結(jié)合才行，空談理論危害極大。其次，銀行需要有自我駕馭能力，不能被咨詢公司牽著鼻子走，以我為主極其重要?！?

實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)流程再造和機(jī)構(gòu)創(chuàng)新流程，是決定銀行能否成功進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代的關(guān)鍵。王云生認(rèn)為，信息系統(tǒng)之間的互聯(lián)互通所面臨的挑戰(zhàn)，不僅表現(xiàn)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的難度上，而且在銀行業(yè)務(wù)流程改造上會(huì)遇到阻力，更多的是管理的問題。以前的信息系統(tǒng)大多是為了某個(gè)業(yè)務(wù)的開辦而啟動(dòng)的，主要由某個(gè)業(yè)務(wù)部門推動(dòng)建設(shè)，因而實(shí)施起來相對(duì)比較容易。而進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代后，要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的跨系統(tǒng)整合，要進(jìn)行的是跨部門的業(yè)務(wù)流程再造，單個(gè)業(yè)務(wù)部門無法獨(dú)立完成建設(shè)任務(wù)，需要銀行最高管理層的直接領(lǐng)導(dǎo)，現(xiàn)在普遍講銀行IT治理結(jié)構(gòu)、增設(shè)首席信息官（CIO）、實(shí)現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)的有機(jī)融合，就是發(fā)展到這個(gè)時(shí)代的客觀要求。網(wǎng)絡(luò)化帶來的改變不只簡(jiǎn)單的是從手工到自動(dòng)化那么簡(jiǎn)單，網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代的整個(gè)業(yè)務(wù)處理的理念和方法都與前兩個(gè)時(shí)代有極大的不同。

不能高估信息化能力

信息化不是萬能的，很多事情不能依靠信息化來解決。要給信息化以恰當(dāng)?shù)亩ㄎ?，不能過高估計(jì)信息化的作用，也不能否認(rèn)信息化的能力。王云生提醒說，需要防止兩種極端的觀點(diǎn)，既要給信息化萬能的思潮降降溫，也要糾正低估信息化能力的觀點(diǎn)。特別是哪些即將進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代的銀行，要提防什么問題都依靠信息化來解決的觀念。

縱觀我國銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新歷史，信息技術(shù)應(yīng)用的確起到了極大的作用。王云生說，我國金融行業(yè)從業(yè)人員有300多萬。改革開發(fā)三十年來，銀行業(yè)務(wù)量至少增加了幾十倍，但銀行從業(yè)人員增加數(shù)量并不大，最重要的原因就是

信息化解放了銀行業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率，國內(nèi)銀行業(yè)已經(jīng)成為信息技術(shù)應(yīng)用最為成功的行業(yè)，是一個(gè)資金、技術(shù)高度密集的現(xiàn)代化服務(wù)行業(yè)。在解放生產(chǎn)力的同時(shí)，銀行業(yè)通過信息技術(shù)應(yīng)用，大幅降低了單筆業(yè)務(wù)的處理成本，致使我國銀行業(yè)利潤(rùn)普遍大幅增加，這是信息化的第二個(gè)功績(jī)。此外，風(fēng)險(xiǎn)管理控制能力大幅增強(qiáng)則可以稱得上信息化的第三個(gè)功績(jī)。王云生認(rèn)為，由于信息技術(shù)被廣泛深入應(yīng)用，銀行建設(shè)了眾多的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，各級(jí)業(yè)務(wù)人員的權(quán)限得到了嚴(yán)格控制，比如某級(jí)領(lǐng)導(dǎo)只有 100萬的審批權(quán)，101萬的項(xiàng)目他就審批不了；再者由于計(jì)算機(jī)操作的可追溯性，一些風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，可以追根溯源查出具體辦事人。目前，銀行傳統(tǒng)的犯罪案例，得到了很大程度的遏制，這也歸功于信息技術(shù)的應(yīng)用。

但是，值得注意的是，信息化也不是萬能的，信息化的能力也是有限制的。王云生說，信息化要成功，就必須弄明白電腦運(yùn)算的規(guī)律——有規(guī)律的事情適合讓電腦做。計(jì)息就是一項(xiàng)規(guī)律性極強(qiáng)的勞動(dòng)，電腦處理比人工處理要效率更高，正確率也更高。沒有規(guī)律的事情，讓計(jì)算機(jī)來做就不太現(xiàn)實(shí)。對(duì)于支行行長(zhǎng)帶頭的多崗位串通作案等新型作案方式，計(jì)算機(jī)的預(yù)防作用就不明顯。再者，信息化能降低生產(chǎn)成本，并不是說可以無限制地降低。當(dāng)單筆業(yè)務(wù)成本降低到一定程度時(shí)，就很難再靠技術(shù)手段來降低成本了。（制造業(yè)執(zhí)行）