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如何降低中小企業(yè)融資成本
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我國(guó)中小企業(yè)融資難一直以來(lái)都是企業(yè)家討論的話題,本文總裁學(xué)習(xí)網(wǎng)從我國(guó)中小企業(yè)的融資困境入手,通過(guò)對(duì)中小企業(yè)的融資特點(diǎn)的調(diào)研,分析形成我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的原因。央行推行緊縮性貨幣政策,各類地方政府投融資平臺(tái)陷入資金短缺的困境,而令人失望的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也使“平臺(tái)”們受到普遍質(zhì)疑。
我國(guó)中小企業(yè)融資難一直以來(lái)都是企業(yè)家討論的話題,本文總裁學(xué)習(xí)網(wǎng)從我國(guó)中小企業(yè)的融資困境入手,通過(guò)對(duì)中小企業(yè)的融資特點(diǎn)的調(diào)研,分析形成我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的原因。
一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析
(1)中小企業(yè)的融資通道過(guò)窄。
證券市場(chǎng)門檻高,創(chuàng)業(yè)投資體制不健全,公司債發(fā)行的準(zhǔn)入障礙,中小企業(yè)難以通過(guò)資本市場(chǎng)公開(kāi)籌集資金。
(2)中小企業(yè)普遍缺乏長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源。
銀行與企業(yè)間存在著信息的不對(duì)稱,使銀行貸款面臨著企業(yè)逃債的道德風(fēng)險(xiǎn),銀行獲得企業(yè)信息狀況的難易程度和掌握的多少就成為選擇貸款對(duì)象的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。因貸款交易和監(jiān)控成本高等原因,銀行不愿對(duì)中小企業(yè)放貸。
(3)中小企業(yè)互相擔(dān)保,自有資金缺乏。
一旦一家公司因經(jīng)營(yíng)不善而蒙受損失,則會(huì)引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng)。
二、中小企業(yè)融資成本的構(gòu)成及影響因素分析
(1)中小企業(yè)融資成本的構(gòu)成。融資成本是指企業(yè)為籌措資金而支出的一切費(fèi)用,主要包括:融資過(guò)程中的組織管理費(fèi)用,融資后的資金占用費(fèi)用以及融資時(shí)支付的其它費(fèi)用。
(2)中小企業(yè)融資成本影響因素分析。
一是,利率。在交易費(fèi)用存在的情況下,銀行更偏好貸款給大企業(yè),做“批發(fā)業(yè)務(wù)”,而放棄向小企業(yè)貸款,不愿做“零售業(yè)務(wù)”。
二是,融資體制。體制的排斥性一方面表現(xiàn)為商業(yè)銀行不愿意給中小企業(yè)放貸而承擔(dān)額外的風(fēng)險(xiǎn);另一方面表現(xiàn)為商業(yè)銀行寧愿將錢放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金賬戶上,也不愿意貸給有效率的民營(yíng)企業(yè)。
三是,信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)普遍存在固定資產(chǎn)少,土地、房屋等抵押物不足等特點(diǎn),因而向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)需要第三方提供保證,這就有賴于信用擔(dān)保制度的完善。但是,目前信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在數(shù)量上的匾乏、運(yùn)作方式上的不規(guī)范不僅無(wú)法滿足眾多中小企業(yè)的貸款需求,而且也阻礙其自身的進(jìn)一步發(fā)展。
四是,信貸歧視。盡管許多中小企業(yè)逐漸呈現(xiàn)出經(jīng)營(yíng)績(jī)效較好、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)較為完善、資本結(jié)構(gòu)因依托于內(nèi)源融資機(jī)制也較為完備的優(yōu)勢(shì),它們卻很難與商業(yè)銀行建立普遍的金融聯(lián)系。
五是,企業(yè)自身?,F(xiàn)實(shí)中,中小企業(yè)違約行為已給銀行造成巨大損失。隨著銀行信貸業(yè)務(wù)趨于謹(jǐn)慎,銀行從自身利益出發(fā)更加不愿意貸款給信用度低、風(fēng)險(xiǎn)度高的中小企業(yè)。
三、降低中小企業(yè)融資成本的途徑
(1)根據(jù)需求選擇融資方式。
目前企業(yè)融資的方式有發(fā)行股票、債券、向銀行借貸、票據(jù)融資、貿(mào)易融資等多種形式,以上幾種融資形式有著不同的特點(diǎn),企業(yè)可以根據(jù)不同需求選擇不同的融資方式。不同的融資形式有著不同的融資成本,這種成本有的表現(xiàn)在利率上,有的表現(xiàn)在費(fèi)用上,企業(yè)可以量體裁衣,在滿足融資的同時(shí),盡量選擇合適自己的方式,進(jìn)行低成本融資。
(2)合理貸款,節(jié)約成本。
把貸款時(shí)間適當(dāng)拉開(kāi),分成短期、中期、長(zhǎng)期幾個(gè)不同的時(shí)間段,把存款壓縮在基本保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金的額度內(nèi),有錢及時(shí)歸還銀行貸款,就可以大大減少成本,如果企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)波動(dòng)性大,可以通過(guò)臨時(shí)調(diào)整貸款增減額的方式滿足企業(yè)的資金需求。
(3)注重積累控制負(fù)債。
一個(gè)企業(yè)要保持旺盛的發(fā)展活力和強(qiáng)大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,不能靠高負(fù)債筑起自己的金字塔,要靠不斷的自我積累使企業(yè)由小變大,由弱變強(qiáng)。
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