金融業(yè)的“云”之變

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站在技術(shù)角度看，云計算有很多優(yōu)勢；站在用戶角度看，能不能帶來價值則是關(guān)鍵。需求是一切的前提，需求決定一切，了解云計算能為用戶做什么是云計算在金融行業(yè)落地的最首要因素。

金融業(yè)科技部門的新機遇

盡管云計算在IT業(yè)界火爆異常，但金融用戶對云計算還是抱著審慎的態(tài)度。銀行在金融用戶中很具代表性，但它們對安全性和私密性的要求也遠遠超過其他行業(yè)。一些商業(yè)銀行認為自己規(guī)模小，對云計算沒有需求。一家大型銀行甚至表示要先看到“吃螃蟹的人”才會有所行動，認為這樣可以避免風險。Teradata公司中國區(qū)總經(jīng)理王振霖也認為銀行對云計算的態(tài)度不會很積極，他說：“我個人覺得云計算還是會先在其他行業(yè)落地，一方面是銀行對安全性等方面的考慮較多，除非能夠很確定這個技術(shù)比較成熟，甚至在國外有使用的案例，才會放心。另一方面中國銀行業(yè)還是會看國外銀行業(yè)的做法，覺得國外銀行敢這樣做了，大量推動了，國內(nèi)的銀行才能跟進。”

也有銀行用戶對云計算表達出了濃厚的興趣。國家開發(fā)銀行顧問許成軍認為，云計算會對IT系統(tǒng)產(chǎn)生改變，像大集中一樣帶來設(shè)備的更替和淘汰；此外，還會對業(yè)務(wù)流程應(yīng)用方式產(chǎn)生改變?！般y行對新技術(shù)會采取保守的態(tài)度，但這也意味著機會。云計算是長遠的技術(shù)趨勢，這個技術(shù)進程有多快，影響有多大，很難進行評估。但需求卻是慢慢形成的，就像是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)出來之后，很多銀行并不關(guān)注，但現(xiàn)在卻不得不關(guān)注了。” 許成軍說。

云計算的最大特點是對資源可隨意調(diào)用從而節(jié)省硬件購置成本，但只談成本似乎并不能吸引銀行?，F(xiàn)在金融機構(gòu)業(yè)務(wù)承載的核心都在IT系統(tǒng)，所以IT系統(tǒng)架構(gòu)決定了業(yè)務(wù)模式。因此云計算還會使現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生改變。

以銀行為例，金融創(chuàng)新離不開科技的幫助，科技給業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了新的機會或者說新的可能，特別是互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)為銀行業(yè)務(wù)模式提供了轉(zhuǎn)變的可能。工商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新管理部總經(jīng)理蘇文力就曾經(jīng)表示：“我們一個行長經(jīng)常找到我，說云計算要帶來銀行的一種革命性變化。他說云計算就是在云上面提供服務(wù)，想象一下，今后的金融服務(wù)如果都在云上面提供的話，那么大家就會在一種新的平臺上去競爭。原來基于物理網(wǎng)點的競爭，將來可能會基于云平臺競爭，工商銀行又怎樣在新平臺上展開業(yè)務(wù)模式呢？”蘇文力表示，這樣的技術(shù)發(fā)展對于銀行業(yè)務(wù)來講是一種新的機會，對科技部門也是一個機會，可以通過對業(yè)務(wù)的幫助使自己的價值得到體現(xiàn)。

其實就在許多人還對云計算的概念反復討論的時候，已經(jīng)有國內(nèi)的金融機構(gòu)率先打造云計算，作為國內(nèi)大型券商的申銀萬國證券股份有限公司（下稱申銀萬國）已經(jīng)開始“云中漫步”，建成了其企業(yè)云計算的體系架構(gòu)和企業(yè)云計算平臺。

申銀萬國的云計算之路始于2007年8月13日啟動的大集中加固項目，按照云計算的理念和技術(shù)思路，申銀萬國對內(nèi)部的IT資源和信息系統(tǒng)進行了全面梳理，規(guī)劃了面向證券業(yè)務(wù)的企業(yè)云計算體系架構(gòu)。與許多紙上談兵的架構(gòu)規(guī)劃不同，申銀萬國立即投入實踐，根據(jù)架構(gòu)打造了證券業(yè)首個企業(yè)云計算平臺。

經(jīng)過云計算平臺的加固，申銀萬國的系統(tǒng)容量由原來的支持500萬客戶規(guī)模、3000億元交易量、日成交200萬筆、交易峰值1000 筆/秒提高到支持600萬客戶規(guī)模、8000億元交易量、日成交400萬筆、交易峰值2000筆/秒。

云無止境

對科技部門的沖擊還在其次，云計算在內(nèi)部管理模式上對金融機構(gòu)也產(chǎn)生了不小的沖擊。

申銀萬國通過云計算技術(shù)不僅避免了資源的浪費，保證安全性，還可以完善自己的業(yè)務(wù)流程。由于歷史的原因，證券公司對客戶賬戶的管理，不是由業(yè)務(wù)驅(qū)動的，更多的是由IT系統(tǒng)驅(qū)動的，賬戶的類型，用途沒有嚴格定義，不僅造成賬戶管理的混亂，也給客戶使用賬戶帶來了不便。隨著證券市場的迅速發(fā)展，新的產(chǎn)品層出不窮，賬戶類型多樣化的特點日趨明顯，因此有必要通過提供客戶賬戶集中管理的服務(wù)，來建立公司統(tǒng)一的客戶賬戶體系來規(guī)范賬戶的類型和使用范圍，將客戶賬戶管理功能從現(xiàn)有的各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中剝離出來，集中管理。

傳統(tǒng)的軟件開發(fā)模式都是煙囪式的，成本逐年提升，資源得不到充分發(fā)揮，管理成本也居高不下。現(xiàn)在通過云計算技術(shù)，中國銀聯(lián)電子支付研究院的軟件開發(fā)人員申請一個開發(fā)項目時，登錄系統(tǒng)后可以實時地看到所有硬件資源的狀況和可供選擇的開發(fā)支持軟件，選好后還可以自動生成開發(fā)環(huán)境，使得可管理性增強，減少了管理投入成本和人員成本，界面也更清晰可控。

“我們從2008年起就對云計算技術(shù)發(fā)生了興趣，2009年開始做實施。研究院的系統(tǒng)環(huán)境主要提供開發(fā)和測試使用，前期的云計算探索只是在軟件研發(fā)過程中做一個嘗試，待成熟后再考慮在生產(chǎn)系統(tǒng)上的應(yīng)用。云計算的理念大家都認為很不錯，但應(yīng)用不是很一致。IT服務(wù)商也是各有各的考慮，進行各式各樣的推廣。我認為現(xiàn)階段的云計算可以在探索和實踐中不斷完善，從底層開始嘗試。這次的云計算項目涉及存儲、網(wǎng)絡(luò)、主機，在資源合理化應(yīng)用上考慮了云計算的技術(shù)，明顯感覺云計算技術(shù)可以把資源更合理化分配，在管理上節(jié)約人工，實現(xiàn)精細化管理?！敝袊y聯(lián)電子支付研究院相關(guān)人士表示。

該研究院人士介紹說，應(yīng)用了云計算技術(shù)后，能夠較明顯地感覺到可管理性增強，資源投入和管理成本都有所減小，界面也更清晰可控，可共享的設(shè)備資源增加，可以更充分地利用現(xiàn)有物理資源。原來手工管理較多，現(xiàn)在則更多地通過系統(tǒng)進行管理，在系統(tǒng)管理人員沒有增加的情況下，管理的設(shè)備已經(jīng)比之前翻了一倍，管理上并沒有感覺緊張。

云計算技術(shù)目前在搜索引擎上有較多應(yīng)用，提升了效率和數(shù)據(jù)傳輸速度，而在金融行業(yè)中的應(yīng)用則相對較少。金融行業(yè)的共性是關(guān)注新技術(shù)但不急于應(yīng)用，新技術(shù)有成熟期，會有一定風險；另一方面，對于銀行來說更加注重系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可靠性及可用性，各家銀行基本均能確保資源充足性。所以，對于金融機構(gòu)的科技部門來說，更注重的是對業(yè)務(wù)的支撐是否穩(wěn)定，通過一個穩(wěn)定的底層系統(tǒng)實現(xiàn)對業(yè)務(wù)的有效支持。

在安全性方面，研究院結(jié)合金融支付在應(yīng)用過程中的變化趨勢，注意強調(diào)安全和可靠性，在保證空間合理化應(yīng)用的基礎(chǔ)上提升了響應(yīng)時間和響應(yīng)效率。

“我們目前主要使用的是私有云，不直接面對商業(yè)銀行用戶提供對外服務(wù);并且通過應(yīng)用有一定的技術(shù)積累，在需要時技術(shù)上有一定儲備。再加上我們也希望盡可能在現(xiàn)有資源基礎(chǔ)上提升系統(tǒng)使用率，節(jié)省公司資金投入。此外，我們很重視管理和運營，只有管理和運營做好了，云計算平臺才是可控的，才不會給安全帶來隱患?！?研究院人士介紹說。

所以中國銀聯(lián)電子支付研究院2009年上半年開始經(jīng)過小范圍的嘗試后，逐步在整個研發(fā)系統(tǒng)上應(yīng)用了新的云計算平臺。

據(jù)了解，通過云計算平臺，中國銀聯(lián)電子支付研究院的開發(fā)人員首先可以在平臺資源池中，清楚了解到現(xiàn)有可供使用的主機、邏輯分區(qū)、CPU、內(nèi)存、存儲等相關(guān)軟硬件設(shè)備，根據(jù)項目需要進行選擇。載入資源池后，平臺界面下方就是啟動設(shè)備分配安裝和其他可以為開發(fā)者提供的服務(wù)。然后選擇硬件平臺所需的基礎(chǔ)軟件，當開發(fā)申請被批準后，系統(tǒng)自動生成開發(fā)環(huán)境，供開發(fā)項目使用。

原來是系統(tǒng)管理員對資源比較了解，利用了云計算技術(shù)后，現(xiàn)在整個開發(fā)團隊都可以看到資源池里面有多少資源。此外在設(shè)備資源的使用率上也得到提高，有一部分邊緣的硬件資源一直閑置沒有被利用到，現(xiàn)在能夠更合理地調(diào)配資源。

如果開發(fā)過程中遇到問題，還可以通過云計算平臺查詢CPU、內(nèi)存和存儲的實時狀態(tài)，輔助分析及定位故障原因。云計算平臺的運用，對研究院而言，在管理成本上也得到了降低，之前需要3〜5個工作日做審批、分配環(huán)境及系統(tǒng)安裝，現(xiàn)在在1〜2個工作日內(nèi)就可以完成。

對于未來的云計算應(yīng)用，中國銀聯(lián)電子支付研究院相關(guān)人士表示會進一步加強探索。“現(xiàn)在我們還處在IaaS（架構(gòu)即服務(wù)）階段，在使用過程中不斷優(yōu)化，慢慢會向DaaS（數(shù)據(jù)中心即服務(wù)）過渡。目前云計算技術(shù)主要集中在研發(fā)系統(tǒng)內(nèi)部使用，將來會逐步考慮向分支機構(gòu)、合作公司以及成員機構(gòu)等提供對外服務(wù)，也就是可以從外部登錄到云計算系統(tǒng)上直接提出所需要的服務(wù)，實現(xiàn)從產(chǎn)品的交付轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)的交付。從信息化技術(shù)發(fā)展角度看，云計算技術(shù)會不斷成熟，我們在今后也會考慮逐步增加云計算技術(shù)的應(yīng)用。比如智能卡有很多跨行業(yè)需求，要滿足一卡多應(yīng)用，我們在智能卡的研究和平臺設(shè)計上正在考慮應(yīng)用云計算技術(shù)?！?/P>

除了軟件開發(fā)，對于銀行來說，核心系統(tǒng)才是重中之重。大銀行的核心系統(tǒng)龐大繁雜，區(qū)域性商業(yè)銀行也紛紛在進行核心系統(tǒng)的升級換代。對于規(guī)模小、業(yè)務(wù)相對簡單的村鎮(zhèn)銀行來說，搭建一套獨立的核心系統(tǒng)則可以稱之為是負擔了。

村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展速度很快，而幾乎可以說是從零開始的村鎮(zhèn)銀行整體業(yè)務(wù)不會像城商行業(yè)務(wù)量那么大，它們的資本也不可能有大銀行那么雄厚。有些村鎮(zhèn)銀行面臨開業(yè)在即，找房子、拉業(yè)務(wù)都忙不過來，購置一整套IT設(shè)備不難，難的是運行維護。一個僅擁有十幾名員工的村鎮(zhèn)銀行，除了柜員、管理人員和銷售人員，恐怕很難專門配置IT技術(shù)人員。

多數(shù)村鎮(zhèn)銀行均由國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及外資銀行獨資或者作為控股方發(fā)起成立。之前很多村鎮(zhèn)銀行的 IT系統(tǒng)由投資方銀行提供，類似于一家分行的使用方式。但村鎮(zhèn)銀行和投資方屬于兩個獨立法人，嚴格意義來講，這違反了銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定。

因此，投入小、見效快的SaaS模式成為了村鎮(zhèn)銀行的選擇。利用瘦客戶端和專有網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通，不需要部署服務(wù)器和PC機，就可以登錄到服務(wù)商為自己搭建的核心系統(tǒng)。

不管是申銀萬國建立的統(tǒng)一客戶賬戶體系、中國銀聯(lián)利用云計算提升軟件開發(fā)的管理效率，還是村鎮(zhèn)銀行將核心系統(tǒng)放在云端，這些都是管理思路上的轉(zhuǎn)變，也是IT助力內(nèi)部管理向精細化管理的一種轉(zhuǎn)型。