城市商業(yè)銀行　核心業(yè)務升級不容易

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近日，齊魯銀行與神州數(shù)碼聯(lián)合宣布，由神州數(shù)碼為齊魯銀行實施的新一代核心業(yè)務系統(tǒng)成功上線。自3月28日一次性成功切換上線后，至今該系統(tǒng)已平穩(wěn)運行兩個多月，日均交易量超過10萬筆。這也是國內(nèi)城市商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)一次性成功切換上線的代表性案例。

齊魯銀行的探索正是目前國內(nèi)城商行探索的縮影。齊魯銀行的前身是成立于1996年的濟南城市合作銀行，由濟南市16家城市信用社和1家誠信社聯(lián)社共同組成; 1998年更名為濟南市商業(yè)銀行; 今年6月6日，正式更名為齊魯銀行。2008年3月，齊魯銀行開設了首家異地分行——聊城分行; 同年11月，開設了首家省外異地分行——天津分行。從2009年到2013年末，齊魯銀行將持續(xù)推進“轉(zhuǎn)型、擴張、上市”三大戰(zhàn)略。

在轉(zhuǎn)型方面，除推進傳統(tǒng)的經(jīng)營、管理、業(yè)務流程、服務渠道轉(zhuǎn)型外，齊魯銀行還將著力推進組織架構轉(zhuǎn)型。在業(yè)務擴張方面，齊魯銀行制定了立足濟南、依托山東、環(huán)繞渤海、服務江北的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。配合公司三大戰(zhàn)略的需要，IT發(fā)展被提到了重要的支撐地位。

從2007年開始，齊魯銀行與神州數(shù)碼合作開發(fā)新一代核心業(yè)務系統(tǒng)。新核心業(yè)務系統(tǒng)采用了國內(nèi)首創(chuàng)的ModelBank架構，包括了本外幣對公、對私業(yè)務，覆蓋了存款、貸款、支付結(jié)算、銀行卡、中間業(yè)務等銀行最核心的業(yè)務要求。ModelBank架構實現(xiàn)了以客戶為中心的經(jīng)營理念，支持銀行各業(yè)務系統(tǒng)間客戶信息的方便互訪，實現(xiàn)了信息共享，提升了銀行對客戶的識別和分析能力，為今后銀行向客戶提供個性化、多元化服務及產(chǎn)品的交叉銷售提供了信息基礎。

項目開始以來，齊魯銀行成立了由董事長親自掛帥的項目指導委員會，并成立了專門的項目辦公室。新系統(tǒng)涉及的范圍非常廣，一共涉及到30多個外圍系統(tǒng)，以及人民銀行、銀監(jiān)會、外管局等第三方系統(tǒng)，還涉及到銀行的業(yè)務人員和IT人員，在系統(tǒng)的研發(fā)設計中也碰到了很多觀念的碰撞。最主要的差別，就在于銀行作為系統(tǒng)使用者，有很強的使用慣性; 而神州數(shù)碼的IT專家則認為銀行的管理模式應該向先進的IT系統(tǒng)靠攏。在不斷的磨合中，新系統(tǒng)終于順利上線。

從設計理念上來看，ModelBank架構設計靈活，采取了高度模塊化、大量參數(shù)化的設計，有助于提升銀行快速推出新產(chǎn)品和新服務的能力。同時，新系統(tǒng)的業(yè)務處理模式更加靈活，既支持現(xiàn)有的分散模式，也支持未來的集中模式，能更好地滿足未來業(yè)務處理模式的變革。最重要的是，系統(tǒng)具備良好的縱向及橫向擴展性，便于銀行未來業(yè)務和規(guī)模的快速擴張。

“金融海嘯為中國銀行業(yè)的發(fā)展提供了千載難逢的機會，而現(xiàn)代銀行業(yè)的競爭，很大程度上已經(jīng)演化成為IT治理的較量。”神州數(shù)碼集團董事局主席郭為表示。

隨著金融體制改革的不斷深入，城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型加速，大力拓展業(yè)務空間，并向跨區(qū)域經(jīng)營發(fā)展。在這種背景下，一個架構先進、功能完善、易擴展的核心業(yè)務系統(tǒng)將為銀行未來的業(yè)務發(fā)展提供強有力的技術支持，也是銀行核心競爭力的重要組成部分。建設新一代核心業(yè)務系統(tǒng)成為當務之急，這也給金融IT服務市場帶來了可觀的市場增長空間。

“核心業(yè)務系統(tǒng)改造相當于一次換心手術，技術難度和帶來的風險很大，銀行必須慎重選擇供應商?！鄙裰輸?shù)碼專家表示。在國內(nèi)金融IT服務領域，具備“換心”能力的廠商并不多，而國際供應商的解決方案經(jīng)?！八敛环薄Ｉ裰輸?shù)碼先后幫助國家開發(fā)銀行、東亞銀行、摩根銀行等成功搭建了核心業(yè)務系統(tǒng)，是國內(nèi)惟一能提供高端金融IT服務的本土服務商。