網(wǎng)貸平臺“瘋狂生長”風(fēng)險(xiǎn)加劇

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本報(bào)實(shí)習(xí)記者 梅俊彥
中國證券報(bào)記者了解到，今年部分網(wǎng)貸平臺正在展開新一輪的擴(kuò)張。去年累計(jì)交易總量排名靠前的網(wǎng)貸平臺紅嶺創(chuàng)投，今年已經(jīng)與兩家加盟商簽約。此外，深圳地區(qū)另一家網(wǎng)貸平臺人人聚財(cái)，也在今年新開設(shè)兩家異地分公司。
據(jù)了解，此前有多家網(wǎng)貸平臺嘗試擴(kuò)張，一些公司以失敗告終，另一些則沒有獲得良好收益，擴(kuò)張相對成功的一家企業(yè)，則在一些區(qū)域飽受壞賬高企的困擾。在網(wǎng)貸平臺新一輪擴(kuò)張展開之時(shí)，其實(shí)生存環(huán)境的形勢也越來越嚴(yán)峻。利率市場化的推進(jìn)正削弱網(wǎng)貸平臺的優(yōu)勢，民營資本銀行所定位客戶可能與網(wǎng)貸平臺重合。同時(shí)，近期中央和地方監(jiān)管部門動作頻頻，網(wǎng)貸平臺的業(yè)務(wù)或面臨政策風(fēng)險(xiǎn)。
成交量呈爆發(fā)式增長
網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人徐紅偉對中國證券報(bào)記者表示，此前宜信、紅嶺創(chuàng)投、E速貸和365易貸都嘗試過擴(kuò)張，除了宜信擴(kuò)張效果比較理想之外，其余平臺均難言成功。紅嶺創(chuàng)投負(fù)責(zé)人周世平告訴記者，紅嶺創(chuàng)投的第一次擴(kuò)張采用的是直營方式而暴露出不少風(fēng)險(xiǎn)，最后只能通過大幅收購債權(quán)將風(fēng)險(xiǎn)覆蓋。
徐紅偉表示，平臺擴(kuò)張的難點(diǎn)在于風(fēng)控，很多本土化的融資需求并非外地人能夠輕易駕馭?！霸诿總€(gè)網(wǎng)點(diǎn)培養(yǎng)出成熟的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，也是非常困難的事情?！币患揖W(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人表示。
盡管之前網(wǎng)貸平臺自身的擴(kuò)張效果并不理想，但是整個(gè)行業(yè)卻以較高的速度不斷擴(kuò)張。去年以來，每隔幾天就有新平臺上線，雖然期間也有一些平臺倒閉，但是這并不影響成交量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。
近期發(fā)布的《中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書》顯示，去年16家網(wǎng)貸平臺累計(jì)成交量與2011年相比約有10倍以上的增長，16家網(wǎng)貸平臺成交額去年實(shí)現(xiàn)871%的增長。對于整個(gè)行業(yè)的成交量數(shù)據(jù)，目前并沒有精確統(tǒng)計(jì)。根據(jù)網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人徐紅偉的估算，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)在2012年的成交量達(dá)200億元，是2011年的20倍。
在網(wǎng)貸平臺抓緊做大做強(qiáng)之際，監(jiān)管部門也開始進(jìn)行密切關(guān)注。央行日前已在北京召開網(wǎng)絡(luò)信貸專題座談會，央行深圳分行也在近期對深圳地區(qū)的網(wǎng)貸平臺進(jìn)行問卷調(diào)研。與此同時(shí)，重慶相關(guān)監(jiān)管部門也對重慶地區(qū)的網(wǎng)貸平臺進(jìn)行了整頓，其中有五家機(jī)構(gòu)被調(diào)查，類似的整頓目前也僅限于重慶地區(qū)。
周世平參加了上述網(wǎng)絡(luò)信貸專題座談會，他告訴記者，監(jiān)管層的態(tài)度是只要網(wǎng)貸平臺自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，支持小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在相關(guān)政策上就會給予支持。此前銀監(jiān)會也介入網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管，其態(tài)度則是防止銀行資金進(jìn)入網(wǎng)貸平臺。雖然目前網(wǎng)貸行業(yè)仍處于監(jiān)管空白地帶，但多位網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人均表示監(jiān)管部門將很快發(fā)文進(jìn)行規(guī)范。
利用兩種模式進(jìn)行擴(kuò)張
紅嶺創(chuàng)投和人人聚財(cái)在今年的擴(kuò)張中，分別采用加盟店和直營店的方式，兩家平臺均對風(fēng)控頗為重視。中國證券報(bào)記者了解到，紅嶺創(chuàng)投設(shè)加盟店的想法在一年前已經(jīng)成型，但是始終沒有實(shí)質(zhì)推進(jìn)。在經(jīng)歷了第一次的擴(kuò)張失敗之后，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平目前表現(xiàn)的非常謹(jǐn)慎?！拔覀冞@次希望步子穩(wěn)點(diǎn)，方案雖然提出得早，但是希望在規(guī)范、穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下啟動?！敝苁榔秸f。
紅嶺創(chuàng)投對加盟商設(shè)定了兩大門檻，一是必須是有牌照的融資性擔(dān)保公司和小額貸款公司，二是總部派出隊(duì)伍對加盟商的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控團(tuán)隊(duì)進(jìn)行實(shí)地考察。據(jù)了解，目前有20家加盟商報(bào)名，已經(jīng)簽約的僅有2家。
“之所以選擇融資性擔(dān)保公司和小額貸款公司，是因?yàn)樗麄儗Ρ就粱娜谫Y需求非常了解，同時(shí)也有現(xiàn)成的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和風(fēng)控體系，與其合作不容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)?！敝苁榔奖硎尽＜t嶺創(chuàng)投雖然不收取加盟費(fèi)，也不派出團(tuán)隊(duì)入駐當(dāng)?shù)兀菚用松淌杖”ＷC金和進(jìn)行不定期檢查，也牢牢掌控放款的最終審批權(quán)。
人人聚財(cái)雖然在擴(kuò)張模式上與紅嶺創(chuàng)投有所不同，但是風(fēng)控思路卻與紅嶺創(chuàng)投類似。人人聚財(cái)CEO許建文在接受中國證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，人人聚財(cái)?shù)漠惖鼐W(wǎng)點(diǎn)主要與當(dāng)?shù)匦≠J公司合作，充分利用小貸公司現(xiàn)有風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，同時(shí)也會輸出自身的風(fēng)控和管理技術(shù)。
據(jù)了解，人人聚財(cái)今年已經(jīng)在廣州、日照設(shè)立了分公司，年內(nèi)計(jì)劃有一家分公司落戶西安。網(wǎng)貸平臺具有投資者資源，民間金融公司具有借款人資源，至于與當(dāng)?shù)孛耖g金融公司合作如何賺錢，周世平表示，紅嶺創(chuàng)投給加盟商會設(shè)定利率“天花板”，每筆借貸紅嶺創(chuàng)投總部收取年化2%的費(fèi)用。