平安“落子”金融大數(shù)據(jù)公司

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>摘要: 　　來源：東方早報(bào)作者：張颯 金承舟　　“平安金融科技”將與陸金所錯(cuò)位發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域跑馬圈地愈演愈烈　　平安金融科技將專設(shè)部門做博彩和游戲的產(chǎn)品。因?yàn)椤安┎势鋵?shí)是一種金融測(cè)評(píng)，如果這個(gè)人買更多的彩 ... 　　來源：東方早報(bào)作者：張颯 金承舟
　　“平安金融科技”將與陸金所錯(cuò)位發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域跑馬圈地愈演愈烈
　　平安金融科技將專設(shè)部門做博彩和游戲的產(chǎn)品。因?yàn)椤安┎势鋵?shí)是一種金融測(cè)評(píng)，如果這個(gè)人買更多的彩票，說明他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)，可以給他推薦風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更高的基金，我們也會(huì)從生活?yuàn)蕵奉I(lǐng)域垂直下來，從大的金融門戶落到金融服務(wù)，把公司上、中、下三層服務(wù)全部囊括其中。”
　　在不斷有“外行人”涌入的“互聯(lián)網(wǎng)金融”領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)也正在竭盡所能“探路”各種模式。
　　昨日，中國(guó)平安(601318,股吧)集團(tuán)旗下平安金融科技咨詢有限公司（平安金融科技）在與電商平臺(tái)eBay啟動(dòng)戰(zhàn)略合作時(shí)，首次對(duì)外揭開其作為中國(guó)平安集團(tuán)旗下又一“互聯(lián)網(wǎng)金融”孵化器的神秘面紗。區(qū)別于P2P（人人貸）模式的上海陸家嘴(600663,股吧)國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（陸金所），平安金融科技在整個(gè)集團(tuán)中扮演的角色類似于中介，將為陸金所在內(nèi)的其他平安集團(tuán)子公司提供數(shù)據(jù)分析挖掘的增值服務(wù)。
　　早報(bào)記者注意到，由金融機(jī)構(gòu)專門打造一家類似的挖掘金融數(shù)據(jù)的中介公司，并不多見。
　　“在平安現(xiàn)有業(yè)務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，平安科技金融將有針對(duì)性地拓展和開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的新渠道，并通過大數(shù)據(jù)的挖掘和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為平安集團(tuán)現(xiàn)有的綜合金融業(yè)務(wù)服務(wù)，與此同時(shí)，平安金融科技也承擔(dān)了平安集團(tuán)內(nèi)部探索新興業(yè)務(wù)模式的一個(gè)孵化器?！逼桨步鹑诳萍级麻L(zhǎng)吳世雄昨日在接受早報(bào)記者采訪時(shí)如是說。
　　一位熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的銀行人士指出，其實(shí)，無論是銀行搭建電商平臺(tái)，還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用其用戶數(shù)據(jù)做金融服務(wù)，其核心都是想通過系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)客戶交易數(shù)據(jù)分析，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)客戶在未來半個(gè)月到一個(gè)月可能的消費(fèi)和交易需求，從而精準(zhǔn)掌握客戶的信貸需求和其他金融需求。
　　第三方金融數(shù)據(jù)服務(wù)商
　　平安金融科技昨日與eBay戰(zhàn)略合作的主要內(nèi)容是，通過平安金融科技的銜接，eBay賣家將可向平安銀行(000001,股吧)申請(qǐng)一款名為“貸貸平安商務(wù)卡”的“借貸合一卡”產(chǎn)品，該產(chǎn)品既可以為賣家提供額度3萬(wàn)-100萬(wàn)之間、無抵押、無擔(dān)保、可循環(huán)使用額度的純信用貸款，亦可留存賣家的交易結(jié)算資金，為其提供存款、理財(cái)、甚至購(gòu)買保險(xiǎn)（放心保）、基金等其他綜合金融。這項(xiàng)純信用貸款的日息為萬(wàn)分之4.5-5.5，年化利率在18%附近。
　　類似其他銀行與電商平臺(tái)的合作，eBay賣家將授權(quán)eBay向平安銀行提供自己的商品、交易流水等經(jīng)營(yíng)狀況的信息，平安銀行會(huì)根據(jù)這些信息對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力進(jìn)行評(píng)估，并給予賣家一定的授信額度。
　　其實(shí)，上述模式并不鮮見，今年以來，招行與敦煌網(wǎng)，民生銀行(600016,股吧)與慧聰網(wǎng)，浦發(fā)與服務(wù)于淘寶的財(cái)務(wù)公司都開展了類似的合作業(yè)務(wù)。放貸、獲得交易數(shù)據(jù)，部分銀行視作“互聯(lián)網(wǎng)金融”的一個(gè)主要嘗試。
　　不過，與其他銀行不同的是，平安集團(tuán)將銀行與電商平臺(tái)一對(duì)一的合作擴(kuò)展為“三方合作”，在平安銀行與eBay之間，新加入平安金融科技來負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的對(duì)接。
　　“eBay并非直接將數(shù)據(jù)分享給平安銀行，而是通過平安金融科技進(jìn)行"轉(zhuǎn)接"，而在eBay以外，平安金融科技還會(huì)負(fù)責(zé)找其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接?！逼桨层y行的相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，平安金融科技介入的意義在于，可以降低銀行獲取數(shù)據(jù)的成本，“即便沒有平安金融科技，銀行也會(huì)成立專門的團(tuán)隊(duì)去找這些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)談合作。我們更講究分工協(xié)作，獨(dú)立于銀行體系之外，其實(shí)是有更多的考量?！?BR>　　“電商平臺(tái)
　　把互聯(lián)網(wǎng)金融做小了”
　　而值得關(guān)注的是，這個(gè)由平安集團(tuán)親自打造的數(shù)據(jù)挖掘公司，作用還遠(yuǎn)不僅僅是為平安銀行和電商提供數(shù)據(jù)服務(wù)。
　　吳世雄透露，平安金融科技其實(shí)也為平安集團(tuán)其他子公司提供類似的數(shù)據(jù)對(duì)接及數(shù)據(jù)分析服務(wù)，事實(shí)上，所有平安集團(tuán)子公司的8000萬(wàn)個(gè)用戶的交易數(shù)據(jù)都被匯總在平安金融科技的平臺(tái)之上，由平安金融科技進(jìn)行“二次開發(fā)”，把毫無規(guī)律的數(shù)字變成對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言相對(duì)有價(jià)值的信息。
　　據(jù)介紹，目前平安金融科技的框架基本搭建完畢，包括科技中心、嘗試發(fā)展彩票、游戲等業(yè)務(wù)的產(chǎn)品及運(yùn)營(yíng)中心，為信用卡積分商城服務(wù)的萬(wàn)里通事業(yè)部、正在嘗試做二手車線上服務(wù)的開放金融事業(yè)部、負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)挖掘的數(shù)據(jù)中心等一級(jí)部門。
　　吳世雄還透露，平安集團(tuán)不久前收入囊中的第三方支付牌照將被設(shè)在平安金融科技之下，與其他一級(jí)部門平列，目前還只是一個(gè)籌備組。
　　“這是我們持股的一個(gè)子公司，我們叫"平安付"，它也是業(yè)內(nèi)擁有最完整牌照的支付公司。”吳世雄說，"平安付"將為B2B、B2C的交易提供支付服務(wù)，其前身—深圳壹卡會(huì)將成為平安金融科技旗下的一個(gè)二級(jí)部。
　　“那種類似信用卡商城的電商平臺(tái)模式，其實(shí)是把互聯(lián)網(wǎng)金融做小了?！眳鞘佬郾硎?，平安集團(tuán)想要嘗試的一些新興業(yè)務(wù)也被放在平安金融科技的孵化器上，“我們希望通過"小步快跑、快速試錯(cuò)"的方式來推進(jìn)這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)?！?BR>　　值得關(guān)注的是，據(jù)平安金融科技內(nèi)部人士透露，上述數(shù)據(jù)挖掘分析服務(wù)，除了分享給平安集團(tuán)各個(gè)子公司，在成熟時(shí)亦考慮向平安集團(tuán)之外的金融機(jī)構(gòu)開放。
　　據(jù)平安提供的材料顯示，現(xiàn)年60歲的吳世雄曾在英特爾、AMD、微軟等多家IT企業(yè)擔(dān)任高管，并擔(dān)任過eBay易趣CEO，在業(yè)內(nèi)有“科技營(yíng)銷黃埔軍校校長(zhǎng)”之稱。2012年5月，吳世雄被挖到平安，出任平安金融科技的董事長(zhǎng)。
　　平安的棋局
　　值得關(guān)注的是，平安集團(tuán)似乎已成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)力“互聯(lián)網(wǎng)金融”的一個(gè)縮影—近年，平安集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域頻頻發(fā)力，像在“下一盤很大的棋”。
　　在平安金融科技之前，平安集團(tuán)涉水互聯(lián)網(wǎng)的方式被普遍理解為“陸金所”模式，這在目前看來表現(xiàn)為提供一對(duì)一的資金撮合服務(wù)。但對(duì)其他銀行觸網(wǎng)的方式，陸金所模式一直被視為相對(duì)“異類”。
　　“陸金所的模式我們一直看不懂，平安費(fèi)力搭建這么大的平臺(tái)，只做提供收益兜底的P2P（網(wǎng)絡(luò)借貸），通過擔(dān)保兜底將收益讓渡給客戶，盈利模式在哪里？我們看不到……如果僅僅是這樣，通過銀行存貸款就完全可以實(shí)現(xiàn)了，我們也沒有看到與平安集團(tuán)其他子公司的業(yè)務(wù)形成互動(dòng)發(fā)展……”東方證券銀行業(yè)分析師金麟早前接受早報(bào)記者采訪時(shí)曾如是說。
　　而平安金融科技則有了不小的進(jìn)步。
　　“金融科技的創(chuàng)新在于讓金融機(jī)構(gòu)能夠依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公司提供的商家交易和行為信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，同時(shí)與金融機(jī)構(gòu)合作，根據(jù)不同的互聯(lián)網(wǎng)商家設(shè)計(jì)專屬的融資產(chǎn)品?！眳鞘佬圩蛉照f。
　　吳世雄特別提及，譬如平安金融科技專設(shè)部門做博彩和游戲的產(chǎn)品對(duì)平安集團(tuán)推廣綜合金融服務(wù)很有意義。
　　“博彩其實(shí)是一種金融測(cè)評(píng)，如果這個(gè)人買更多的彩票，說明他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)，可以給他推薦風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更高的基金，我們也會(huì)從生活?yuàn)蕵奉I(lǐng)域垂直下來，從大的金融門戶落到金融服務(wù)，把公司上、中、下三層服務(wù)全部囊括其中?！眳鞘佬壅f。
　　“我們會(huì)做很多很好玩的東西，現(xiàn)在還沒有開始，還在做試點(diǎn)，我們發(fā)現(xiàn)有很多很有趣的東西可以為將來平安綜合金融服務(wù)來服務(wù)，這是我們的使命?！眳鞘佬郾硎?。
　　“（中國(guó)平安集團(tuán)董事長(zhǎng)）馬明哲可以同時(shí)下好幾盤不同的棋，而且擅長(zhǎng)多看幾步棋?！币晃慌c平安有過多年合作的麥肯錫前高管曾對(duì)媒體如是說。