兩會聲音：政協(xié)委員談互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

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“互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管辦法正在做，不久就會出臺?！比珖f(xié)委員、前保監(jiān)會副主席李克穆3月2日透露，“這是一個全新的事情，互聯(lián)網(wǎng)世界日新月異，它的方方面面使得監(jiān)管難度更大。怎樣用適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施，既要讓它很好地規(guī)范發(fā)展，又能保護(hù)好消費(fèi)者的利益，這里面需要很多技術(shù)性的措施，專家正在論證?！?o:p>

3月2日，《經(jīng)濟(jì)參考報》記者全天蹲守在鐵道大廈。當(dāng)天赴經(jīng)濟(jì)組報到的委員不多，大多數(shù)時間，記者們只能等候在簽到大廳，注視著大廳入口。接近下午5時左右，眼看天色開始發(fā)暗，突然，中國建設(shè)銀行原監(jiān)事長謝渡揚(yáng)、中華全國供銷合作總社理事會副主任趙顯人及李克穆3位經(jīng)濟(jì)組委員先后出現(xiàn)，形成了記者“圍堵”的一個小高潮。李克穆更是在記者的追問下放出重磅消息，稱對互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該實施審慎監(jiān)管。

李克穆表示，促使互聯(lián)網(wǎng)金融更好生存發(fā)展的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，是對其進(jìn)行全程監(jiān)管。要將其正式納入金融監(jiān)管的范圍，在一個審慎監(jiān)管的框架下運(yùn)行，這樣才能促使它規(guī)范發(fā)展，同時也能更好地保護(hù)消費(fèi)者利益。到目前為止，我國正式批準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)只有兩家，一家是保監(jiān)會批準(zhǔn)的“眾安在線”保險公司，一家是銀行業(yè)的“前海微眾銀行”。它們都主要是在線運(yùn)行模式，都是線上沒有線下。“它們現(xiàn)在也可以向消費(fèi)者提供更便捷的服務(wù)，只是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的全新性，使得監(jiān)管上也要有全新的舉措，這樣才能做到審慎適時合理的監(jiān)管”。

李克穆還說，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展初期，各種各樣的狀況都會發(fā)生?，F(xiàn)在既需要有社會的監(jiān)督機(jī)制，也需要國家層面的監(jiān)管措施。

實際上，國際上并沒有互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念，只是指一些P2P的手段。但是在我國，由于這幾年發(fā)展迅速，一些企業(yè)家早期提出這個概念，后來普遍被大家接受。李克穆認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融越是發(fā)展迅猛，越需要進(jìn)行適度監(jiān)管?！翱傊纫试S這個行業(yè)發(fā)展起來，同時也需要一定的規(guī)則，它才能發(fā)展地更好”。

“如何適當(dāng)?shù)乇O(jiān)管，則需要準(zhǔn)備很多技術(shù)性的措施”。李克穆透露，最近一段時間，除了金融機(jī)構(gòu)在研究，業(yè)內(nèi)相關(guān)專家也在論證，并對此提出了一些建設(shè)性的意見。

當(dāng)天上午，另一位金融領(lǐng)域的全國政協(xié)委員——原中國東方資產(chǎn)管理公司總裁梅興保也拋出了與李克穆相近的觀點(diǎn)。他說，互聯(lián)網(wǎng)金融這種跨界的金融方式給監(jiān)管層提出了挑戰(zhàn)，監(jiān)管層應(yīng)該以創(chuàng)新的思維和方式來思考和管理，改變過去的監(jiān)管方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融目前的主要客戶都是中小企業(yè)和個體消費(fèi)者，特別是微型企業(yè)和個體創(chuàng)業(yè)者，監(jiān)管層應(yīng)該在大的方面進(jìn)行引導(dǎo)，不要阻止它的前行。

據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報》記者了解，致公黨中央、民建中央也紛紛就此準(zhǔn)備了提案。致公黨中央的提案建議：明確不同業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)監(jiān)管主體，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入我國金融監(jiān)管框架，實現(xiàn)政府監(jiān)管、行業(yè)自律和主體自治三者有機(jī)結(jié)合。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融不同的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)類型，將其納入包括“一行三會”和地方政府金融局(辦)在內(nèi)的金融監(jiān)管框架內(nèi)，并注意發(fā)揮市場主體自治和行業(yè)自律管理的作用。不同監(jiān)管主體要按照國務(wù)院“放松管制、簡政放權(quán)”的要求，盡量減少行政審批和行政監(jiān)管，探索實施“負(fù)面清單”式的監(jiān)管模式，注重劃定監(jiān)管紅線，充分授權(quán)行業(yè)自律組織進(jìn)行自律管理，引導(dǎo)市場主體強(qiáng)化內(nèi)部治理和內(nèi)部制度，利用現(xiàn)代信息化技術(shù)手段，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，加大對違法違規(guī)行為的處罰力度。

民建中央的提案建議：構(gòu)建多層次的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。首先，加強(qiáng)金融監(jiān)管部門之間的溝通與協(xié)調(diào)，建立包括“一行三會”、工商、通信、司法等相關(guān)部門在內(nèi)的聯(lián)席會議制度。其次，建立與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的配套法律體系，包括互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制、電子合同有效性確認(rèn)、小額賠付制度、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪等法律法規(guī)。再次，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織的作用，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自我管理。最后，建立互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債、流動性等數(shù)據(jù)報表和重大事項報告制度。

業(yè)界樂見監(jiān)管辦法的出臺?！瓣P(guān)于監(jiān)管，其實去年就有很多從業(yè)者與監(jiān)管部門接觸，并提出希望監(jiān)管部門對網(wǎng)貸行業(yè)予以監(jiān)管，以引導(dǎo)行業(yè)發(fā)展更規(guī)范更陽光，我們預(yù)計今年的監(jiān)管政策應(yīng)該會落地，尤其此前銀監(jiān)會成立了普惠金融部門，該部門下面還專設(shè)網(wǎng)貸處，我們也為網(wǎng)貸處提供了很多行業(yè)相關(guān)報告。”網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春表示，一旦監(jiān)管落地，行業(yè)內(nèi)什么可以做、什么不可以做;怎么做規(guī)范、怎么做不規(guī)范就明確了，對行業(yè)整體來講是一個好的方向，會改變現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)“三無”的現(xiàn)狀。出臺監(jiān)管政策后一定有很多平臺會因為過去不規(guī)范的操作，使其不能運(yùn)營，從而淘汰關(guān)門，但是好的平臺會因為監(jiān)管的到來而更加規(guī)范，為其未來的發(fā)展、上市得到更多人的認(rèn)可，從而贏得更好的信用背書。

有業(yè)內(nèi)人士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者：“如果監(jiān)管能夠出臺，無疑將促進(jìn)整個P2P行業(yè)的健康發(fā)展。監(jiān)管的落地將有效地保護(hù)自律平臺的權(quán)益，避免‘劣幣驅(qū)逐良幣’的逆向選擇。雖然現(xiàn)在P2P行業(yè)競爭激烈，但其實真正有能力的平臺是不擔(dān)心合理合規(guī)的競爭。反倒是某些不自律平臺的違規(guī)操作，時常抹黑整個行業(yè)，拉高信用成本，讓大家每天都如履薄冰。我們相信任何一家自律的平臺，都會積極擁抱監(jiān)管的到來，并提前做好迎接監(jiān)管到來的準(zhǔn)備?！?o:p>

積木盒子聯(lián)合創(chuàng)始人魏偉說：“我們一貫的態(tài)度是希望監(jiān)管能盡快實施，按照前幾年的進(jìn)展和節(jié)奏，2015年應(yīng)該能出臺一些政策。一直以來，困擾P2P行業(yè)最大的問題不是需求，不是技術(shù)，而是信任，加強(qiáng)監(jiān)管對行業(yè)而言是非常有益的，通過限制以詐騙為目的的人進(jìn)入這個行業(yè)，這是在源頭上讓這個行業(yè)走向正規(guī)。此外，監(jiān)管作為行業(yè)發(fā)展的指揮棒，能夠讓從業(yè)者更容易地把握政策，不然這個行業(yè)永遠(yuǎn)面臨政策的不確定性。雖然監(jiān)管會增加一個行業(yè)的運(yùn)營成本，但P2P的主流聲音依舊在呼吁監(jiān)管，這也從另一個側(cè)面證明了監(jiān)管實施的必要性和緊迫性。”

有互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)發(fā)布報告認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，對于推進(jìn)金融市場化、發(fā)展普惠金融是一個有益的促進(jìn)。所謂普惠金融，是指各種有效金融服務(wù)需求均能得到滿足的金融體系。其中，小微企業(yè)和貧困農(nóng)戶的有效金融服務(wù)需求也應(yīng)該得到滿足。近年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其表現(xiàn)出的包容是中國互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的主要原因之一。對于新生的互聯(lián)網(wǎng)金融，政府監(jiān)管應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)防出臺嚴(yán)厲的限制準(zhǔn)入或微觀干預(yù)政策，著眼于建立和維持一個公平、公開和公正的競爭秩序，鼓勵各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，實行“放開準(zhǔn)入，維護(hù)競爭，防范欺詐，控制風(fēng)險，活動留痕，事后追責(zé)”的監(jiān)管框架。對互聯(lián)網(wǎng)金融的宏觀審慎監(jiān)管要著眼于控制其負(fù)面的外部效應(yīng)，具體體現(xiàn)在防范和化解信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險等，以此保護(hù)投資者及消費(fèi)者利益。