成都互聯(lián)網(wǎng)金融：P2P實(shí)際借款成本超20%

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近日，電子科技大學(xué)和西南財(cái)經(jīng)大學(xué)聯(lián)合發(fā)布了四川省首份《互聯(lián)網(wǎng)金融白皮書》(下稱《白皮書》)。報(bào)告在成都市錦江區(qū)金融辦協(xié)助下編制完成，共調(diào)研了成都市約30家P2P平臺(tái)和5家眾籌平臺(tái)。

據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2014年四川省P2P成交量約占全國(guó)的2.14%，約54億元。

《白皮書》顯示，截至2014年9月，成都當(dāng)?shù)毓灿?22家公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)貸款、網(wǎng)絡(luò)投融資業(yè)務(wù)，其中181家宣稱開展P2P業(yè)務(wù)。但其中僅有52家公司在平臺(tái)上明確展示了借款信息，同時(shí)投資者可以通過網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)行投資。這其中的38家平臺(tái)上線于2014年。

“許多宣稱開展P2P業(yè)務(wù)的公司，甚至連網(wǎng)站都沒有，而且在本次調(diào)研開展前，已經(jīng)確認(rèn)52家P2P中有5家出現(xiàn)問題?！痹撜n題組相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

《白皮書》指出，成都互聯(lián)網(wǎng)金融公司大多存在金融背景從業(yè)人員比例不高、有獨(dú)特市場(chǎng)定位和發(fā)展戰(zhàn)略的公司屈指可數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估仍以線下為主、沒有充分利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)、交易成本居高不下等問題。

又以P2P從業(yè)人員工作經(jīng)歷為例，數(shù)據(jù)顯示，成都約30%的P2P網(wǎng)貸投資人沒有金融從業(yè)經(jīng)歷，約10%的P2P公司總經(jīng)理無(wú)金融從業(yè)背景，1/3的P2P公司有金融從業(yè)經(jīng)歷員工占總數(shù)的比例低于30%。

一位當(dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融公司高管告訴21世紀(jì)經(jīng)紀(jì)報(bào)道記者：“成都作為西部城市，金融人才本就缺乏，加之當(dāng)?shù)仄脚_(tái)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資前資金都相對(duì)匱乏，吸引金融人才上心有余而力不足。”

在業(yè)務(wù)模式上，成都P2P平臺(tái)的借款項(xiàng)目以針對(duì)個(gè)人和企業(yè)的傳統(tǒng)抵押借款為主，在抵押物上仍偏愛汽車、房產(chǎn)。

《白皮書》還指出，雖然調(diào)查顯示成都P2P平臺(tái)的借款合同利率通常維持在16%-18%，但P2P公司一般會(huì)收取一定比例的管理費(fèi)，使得實(shí)際借款成本超過20%，這一利率水平與小貸公司及當(dāng)?shù)孛耖g借貸成本不相上下。報(bào)告認(rèn)為，如此高的借款成本并沒有體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融解決中小企業(yè)融資難問題的優(yōu)勢(shì)。

此外，成都當(dāng)?shù)豍2P公司中，有17家平臺(tái)表示對(duì)資金進(jìn)行了第三方托管，但多數(shù)為第三方支付機(jī)構(gòu)托管，沒有一家在銀行開展資金第三方托管。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)紀(jì)濟(jì)報(bào)道記者了解，成都部分P2P平臺(tái)也曾就資金第三方托管與當(dāng)?shù)劂y行溝通，但最終銀行以相關(guān)政策不明朗和擔(dān)心存在風(fēng)險(xiǎn)為由拒絕。

此外，成都地區(qū)還有5家眾籌平臺(tái)，多數(shù)負(fù)責(zé)人具備金融相關(guān)專業(yè)背景，對(duì)項(xiàng)目多數(shù)采取實(shí)地調(diào)研和委托第三方調(diào)研的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，其中4家平臺(tái)采用銀行托管和第三方托管方式。這些平臺(tái)主要風(fēng)險(xiǎn)在于容易觸碰“非法集資”和“非法發(fā)行證券”的底線。

成都的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)正趨于完善，近期上線了包括87金融匯在內(nèi)的金融產(chǎn)品搜索引擎，其運(yùn)作模式類似于網(wǎng)貸之家，但產(chǎn)品只針對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品。

《白皮書》還顯示，成都的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)認(rèn)為，“缺乏社會(huì)認(rèn)知度”是阻礙行業(yè)發(fā)展的重要原因。他們建議，應(yīng)盡快建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管體系及相關(guān)協(xié)會(huì)，做到黑名單共享、項(xiàng)目互通有無(wú)，提高整個(gè)行業(yè)的避險(xiǎn)能力。