擔(dān)?！胺阑饓Α笨质?平臺(tái)刷新“閃退”記錄

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從今年4月開始，P2P“跑路”事件似乎有愈演愈烈之勢(shì)。6月27日，注冊(cè)于浙江臺(tái)州的一家P2P平臺(tái)恒金貸上午開業(yè)上線，下午便出現(xiàn)負(fù)責(zé)人失聯(lián)、網(wǎng)站關(guān)閉的情況，刷新了P2P網(wǎng)貸失聯(lián)速度最快紀(jì)錄。后經(jīng)證實(shí)該平臺(tái)的公開資料均系偽造。此前，第三方監(jiān)督平臺(tái)網(wǎng)上交易保障中心官網(wǎng)發(fā)布深圳P2P平臺(tái)科訊網(wǎng)疑似跑路的通報(bào)，北京網(wǎng)金寶和融信寶兩家P2P平臺(tái)上演“人間蒸發(fā)”。

“對(duì)于投資者而言，甄別P2P平臺(tái)真假很難?！痹谒磥?lái)，進(jìn)駐門檻低、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)尚未出臺(tái)、信用環(huán)境糟糕、平臺(tái)及相關(guān)股東資料難以核實(shí)，不少心懷鬼胎的騙子公司自然就會(huì)通過(guò)搭建一個(gè)虛假的P2P平臺(tái)實(shí)現(xiàn)圈錢目的。以科訊網(wǎng)為例，其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、可信網(wǎng)站驗(yàn)證服務(wù)證、機(jī)構(gòu)信用代碼證等相關(guān)證書可謂一應(yīng)俱全，并在百度財(cái)富中做過(guò)V認(rèn)證和產(chǎn)品推廣，被謹(jǐn)慎的投資者視為相對(duì)安全、可信度較高的網(wǎng)貸公司，但最后仍被證實(shí)為虛假平臺(tái)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，類似第三方機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)或獲獎(jiǎng)證書并沒(méi)有通過(guò)嚴(yán)格的資質(zhì)審核，平臺(tái)只需支付一定金額就可以購(gòu)買。

曾有投資者基于網(wǎng)貸平臺(tái)的平均生命周期來(lái)計(jì)算出P2P投資的安全周期，即平臺(tái)上線到項(xiàng)目籌集資金，至少需要3個(gè)月到半年。這段時(shí)期，無(wú)論平臺(tái)真假都需要通過(guò)高息、短貸等項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)吸引借款人，為平臺(tái)贏得賺錢效應(yīng)，這意味著投資客越早進(jìn)入新平臺(tái)似乎就可以越能保證投資安全。不過(guò)，隨著跑路平臺(tái)“閃退”紀(jì)錄的不斷刷新，這類粗糙的投資安全期方法宣告失敗。

擔(dān)保“防火墻”恐失效

在P2P行業(yè)混亂之際，不少平臺(tái)選擇通過(guò)引進(jìn)第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)贏得借款人信任，以做到平臺(tái)的中介轉(zhuǎn)型。很多投資者認(rèn)為，有了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的背書，可以為自己的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)投資筑上一道防火墻。不過(guò)，不少投資平臺(tái)內(nèi)部人士指出，這類擔(dān)保防火墻實(shí)際上貓膩很多。

業(yè)內(nèi)人士指出，如果網(wǎng)貸平臺(tái)過(guò)度依賴擔(dān)保公司，業(yè)務(wù)審核的流程就會(huì)拖得很長(zhǎng)，平臺(tái)還需要提交一部分擔(dān)保金，成本相對(duì)較大，平臺(tái)對(duì)擔(dān)保的選擇也會(huì)比較猶豫。有些擔(dān)保公司和網(wǎng)貸平臺(tái)之間有明顯關(guān)聯(lián)關(guān)系，這種擔(dān)保實(shí)際不能消除或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。劉俠風(fēng)認(rèn)為，很多平臺(tái)倒閉后，實(shí)際上擔(dān)保公司也無(wú)法補(bǔ)償資金損失，最后風(fēng)險(xiǎn)仍是投資者自擔(dān)。

無(wú)論是平臺(tái)自身風(fēng)險(xiǎn)防控，還是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入，都無(wú)法從根源上幫助投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。以大數(shù)據(jù)方式實(shí)施P2P風(fēng)控的量化派CEO周灝認(rèn)為，目前P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中的重要原因是國(guó)內(nèi)缺乏征信體系，由于難以區(qū)分平臺(tái)優(yōu)劣，P2P市場(chǎng)需要第三方機(jī)構(gòu)來(lái)為平臺(tái)做項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，降低平臺(tái)風(fēng)控成本，同時(shí)為投資者做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。