傳統(tǒng)征信模式各自為戰(zhàn) 云征信將一統(tǒng)江湖？

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深媒會媒體沙龍1月11日在深圳舉行。會上政府相關(guān)部門領(lǐng)導、業(yè)內(nèi)學者、企業(yè)家代表等就P2P網(wǎng)貸行業(yè)的未來發(fā)展等相關(guān)問題各抒己見，投之家CEO黃詩樵發(fā)表了《探討互聯(lián)網(wǎng)時代的征信模式》的精彩演講。

近日央行印發(fā)的《關(guān)于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》，要求八家機構(gòu)做好個人征信業(yè)務的準備工作，準備時間為六個月。央行放開個人征信市場的舉動引發(fā)社會各界的廣泛關(guān)注。黃詩譙就這一熱點話題，詳細解讀了互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)目前在征信問題上發(fā)展的現(xiàn)狀及面臨的阻礙，并重點介紹了云征信模式的的機遇與前景。

P2P行業(yè)征信現(xiàn)狀

黃詩樵看來目前P2P行業(yè)所謂的大數(shù)據(jù)及征信依然停留在設(shè)想階段，雖然各單位、機構(gòu)都有進行所謂的數(shù)據(jù)的采集和積累，但信用體系的建設(shè)缺乏統(tǒng)一的標準，數(shù)據(jù)被分割為孤島，互相之間難以打通，資源浪費極大。

傳統(tǒng)征信模式的問題

目前，傳統(tǒng)征信模式主要是通過建立中央數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和會員制的模式共享數(shù)據(jù)。會員單位一方面需要貢獻數(shù)據(jù)，另一方面，只有會員才可以通過中央數(shù)據(jù)庫查詢從而獲取信用信息。傳統(tǒng)模式看似美好，實則面臨諸多問題，首當其沖就是供方意愿的問題。征信數(shù)據(jù)往往涉及平臺的隱私及利益，數(shù)據(jù)供方很難做到主動、全面的提供數(shù)據(jù)。其次就是公平問題，特別是在P2P領(lǐng)域，不同平臺體量相差很多，越大的平臺顯然越不愿意分享自己的數(shù)據(jù)。此外，傳統(tǒng)征信的收費模式不合理，并未充分體現(xiàn)數(shù)據(jù)價值。最后還牽涉到中央數(shù)據(jù)庫安全性的問題。

云征信模式的優(yōu)勢

黃詩樵認為時至今日，傳統(tǒng)征信模式已經(jīng)很難有更進一步的發(fā)展，而云征信模式則很好的規(guī)避了上述難題，可以有效的補充我國網(wǎng)絡征信方面的部分空白。

云征信系統(tǒng)最大的特點在于去除了傳統(tǒng)模式中最核心的中央數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，而僅僅負責通訊和對接。其首先統(tǒng)一了數(shù)據(jù)的標準和接口，并且能夠提供靈活、彈性的進行數(shù)據(jù)擴展。各平臺自行管理自有數(shù)據(jù)，在征信整個過程中并不會保留所查詢的數(shù)據(jù)，不會牽涉數(shù)據(jù)供方的隱私，這就解決了數(shù)據(jù)提供方意愿問題，也消除不同體量平臺的不公平性。此外，該模式還能夠按需查詢、按實際效果付費。同時沒有中央數(shù)據(jù)庫自然也就減輕了系統(tǒng)安全風險。

云征信發(fā)展的難題一方面是政策上的，這一問題隨著國家逐步開放個人信征市場而得以解決。另一方面，如何整合各平臺的資源也是目前遇到的困難，而隨著投之家等第三方平臺的崛起，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)可以有效整合投資者和網(wǎng)貸平臺的信息，這一問題也將得到很好的解決，相信云征信時代很快就要到來。

云征信模式的發(fā)展

2013年11月，在深圳召開的第二屆網(wǎng)貸行業(yè)峰會閉門會議上，網(wǎng)貸之家首次提出云征信的概念，獲得業(yè)內(nèi)認可。

2014年5月30日，在上海召開云征信新聞發(fā)布會，網(wǎng)貸之家詳細介紹了業(yè)務模式，同時和20多家平臺簽訂了意向合作協(xié)議。

2014年10月，完成系統(tǒng)開發(fā)，目前已和部分平臺進行測試和聯(lián)調(diào)，驗證系統(tǒng)的可用性、安全性、穩(wěn)定性和運行效率等指標。