P2P三起事件看網(wǎng)貸 網(wǎng)貸行業(yè)忙增信

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上周P2P領(lǐng)域出現(xiàn)的三起事件似乎對(duì)投資者再度敲響了警鐘。愛投資傍民政部遭否認(rèn)、紅嶺創(chuàng)投被爆億元壞賬、博時(shí)基金撇清人人聚財(cái)關(guān)系。無論是過度包裝，還是壞賬風(fēng)險(xiǎn)，P2P行業(yè)缺乏相應(yīng)監(jiān)管和模式選擇的弊病再度暴露。P2P平臺(tái)信用危機(jī)一觸即發(fā)。

事件

愛投資傍民政部遭否認(rèn)

8月26日，P2P平臺(tái)愛投資傍上的“干爹”一紙聲明翻了臉。當(dāng)日，民政部下屬的緊急救援促進(jìn)中心發(fā)布聲明，否認(rèn)其控股的中援應(yīng)急投資有限公司與P2P網(wǎng)站“愛投資”有合作，并稱愛投資利用中援應(yīng)急國有背景對(duì)外虛假宣傳。

不過，中援應(yīng)急隨后發(fā)布的聲明卻與“親爹”背道而馳，其聲明表示與愛投資的合作“確有其事”。同日，愛投資也刊登公告，再次確認(rèn)存在合作，表示合作方是中援應(yīng)急，并不是民政部緊急救援促進(jìn)中心。

京華時(shí)報(bào)記者了解到，愛投資創(chuàng)始人趙春霞相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間是中援應(yīng)急投資有限公司的總經(jīng)理兼任愛投資負(fù)責(zé)人，今年4月、5月才從中援應(yīng)急離職。這意味著，表面上看，中援應(yīng)急與愛投資達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，實(shí)際上是兩家公司的高層領(lǐng)導(dǎo)為同一個(gè)人。

博時(shí)基金撇清人人聚財(cái)關(guān)系

8月27日，總部位于深圳的“人人聚財(cái)”高調(diào)在A輪融資發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)宣布，獲得“老十家”基金公司之一博時(shí)基金的投資，雙方簽約的融資金額高達(dá)1億。然而，就在發(fā)布會(huì)結(jié)束三小時(shí)后，博時(shí)基金發(fā)布澄清聲明，稱“博時(shí)資本1億元入股某P2P網(wǎng)站的相關(guān)報(bào)道不實(shí)，博時(shí)資本沒有任何人員出席傳言中的簽約發(fā)布活動(dòng)”。

京華時(shí)報(bào)記者獲悉，博時(shí)資本對(duì)人人聚財(cái)實(shí)際的投資額度僅是600萬元，并且是受委托人委托的一項(xiàng)通道業(yè)務(wù);隨后，人人聚財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人也承認(rèn)“本次對(duì)于融資相關(guān)信息提供不夠準(zhǔn)確”，表示融資額“除了博時(shí)資本的事務(wù)管理型業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)資本之外，A輪融資還有其他投資機(jī)構(gòu)和自然人的現(xiàn)金資金融入”，規(guī)?！皩⑦_(dá)到1億元”。

紅嶺創(chuàng)投被爆億元壞賬

8月28日，老牌P2P公司紅嶺創(chuàng)投自爆4筆壞賬，涉及本金總額1億元人民幣。紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平在官網(wǎng)論壇上，主動(dòng)發(fā)帖自爆平臺(tái)億元壞賬消息，并承諾全部借款將于到期前由紅嶺創(chuàng)投先行墊付。

根據(jù)紅嶺創(chuàng)投隨后發(fā)布的借款逾期說明，逾期的1億元借款共由四筆構(gòu)成，其中廣州翠月紙業(yè)為3000萬元，到期日為今年9月13日;廣州琳烽信紙業(yè)和明瑞紙業(yè)各2500萬元，到期日為10月10日，廣州金山紙業(yè)為2000萬元，到期日為11月10日。

據(jù)了解，上述4個(gè)紙業(yè)融資項(xiàng)目的融資方，均為廣東漿紙交易所會(huì)員，背后的實(shí)際控制人均為廣州金山聯(lián)紙業(yè)老板。紅嶺創(chuàng)投稱，本次事件同時(shí)涉及數(shù)家銀行，是企業(yè)與倉庫物流合伙犯罪，將貨物重復(fù)抵押給銀行進(jìn)行騙貸。

探因

P2P平臺(tái)過度包裝

綜合上述三起事件，基本上愛投資和人人聚財(cái)?shù)氖录梢岳斫鉃镻2P平臺(tái)的過度包裝。事實(shí)上，現(xiàn)在P2P網(wǎng)貸行業(yè)由于缺乏監(jiān)管，但又急于獲取投資者的信任，就采用一些諸如“傍干爹”之類的舉動(dòng)，對(duì)企業(yè)背景和投資人進(jìn)行包裝。

一位資深P2P業(yè)內(nèi)人士告訴京華時(shí)報(bào)記者，對(duì)普通投資者來說，網(wǎng)貸金融產(chǎn)品的質(zhì)量只能依靠直觀感受來評(píng)定，而包裝就變成了優(yōu)化直觀感受的最佳捷徑，其中又以對(duì)企業(yè)背景的包裝最為有效。“其實(shí)國企背景公司中的國有資產(chǎn)是虛設(shè)的，投資人賠了錢，與國有資產(chǎn)完全沒關(guān)系。現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)還沒有得到相應(yīng)的監(jiān)管，對(duì)于投資人而言，最需要做的第一是不要相信那些虛頭巴腦的背景，第二是堅(jiān)持分散投資，第三是做好承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。”

單一標(biāo)的過大

對(duì)于紅嶺1億壞賬問題，另一位P2P行業(yè)人士告訴京華時(shí)報(bào)記者，紅嶺此次出現(xiàn)問題主要可能有兩個(gè)方面的原因，一個(gè)是紅嶺模式本身就存在一定的爭(zhēng)議，紅嶺今年以來一直推行大單模式，不但項(xiàng)目發(fā)布頻率加快，借款金額也大幅上升，成交量因此猛增。最近半年成交的36億元借款中，絕大多數(shù)都和大額借款項(xiàng)目有關(guān)。此外，上述人士表示，從去年開始，是P2P平臺(tái)集中成立的日子，今年先后有有利網(wǎng)、積木盒子等P2P平臺(tái)成立滿1周年，而P2P平臺(tái)多數(shù)項(xiàng)目的投資周期也恰好是一年左右，當(dāng)前可能面臨一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)期。

記者了解到，紅嶺此次壞賬集中產(chǎn)生在廣州市造紙行業(yè)中，造紙行業(yè)本就是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的弱勢(shì)群體，有著很大的行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士指出，在宏觀經(jīng)濟(jì)或局部行業(yè)發(fā)生衰退的情況下，抵押物無法實(shí)現(xiàn)保值，因此平臺(tái)是否安全并不能看單子的大小，分散投資有時(shí)候更加安全。不過，周世平仍堅(jiān)持表示，不會(huì)因?yàn)榇舜问录?，而縮減大單業(yè)務(wù)模式，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)總體可控。

措施

P2P行業(yè)忙增信

盡管出現(xiàn)諸多危機(jī)，然而P2P網(wǎng)貸企業(yè)為了增強(qiáng)平臺(tái)對(duì)用戶的吸引力，仍然在努力對(duì)自己進(jìn)行增信，即便是老牌P2P企業(yè)，也不忘引入有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)來為自己增信。記者了解到，日前，國壽財(cái)險(xiǎn)、中航信托和宜信公司在北京正式簽約合作信用保險(xiǎn)，在“去擔(dān)保”的驅(qū)使下試水保險(xiǎn)公司聯(lián)姻P2P的新模式。

記者了解到，此次合作方式為，由宜信作為投保人，就中航信托發(fā)行的系列信托計(jì)劃向國壽財(cái)險(xiǎn)投保金融機(jī)構(gòu)貸款損失信用保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為中航信托;信托計(jì)劃項(xiàng)下的借款人逾期未還款的，國壽財(cái)險(xiǎn)將根據(jù)三方合作協(xié)議約定的條件和賠償限額，對(duì)借款人的違約本金進(jìn)行相應(yīng)賠付。此次三方合作，在系列集合信托計(jì)劃原本良好的風(fēng)控基礎(chǔ)上再加一把大鎖，從而間接保障了優(yōu)先級(jí)委托人的資金安全不過也有業(yè)內(nèi)人士表示，由于保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品是信用保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)市場(chǎng)份額占比較低，道德風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，此前很少在類金融領(lǐng)域進(jìn)行應(yīng)用。

除了引入金融機(jī)構(gòu)，還有一些P2P平臺(tái)著力證明自己和投資人之間相互認(rèn)可的關(guān)系。本周二，銀豆網(wǎng)宣布引入千萬投資，投資方是聯(lián)想控股旗下的聯(lián)想之星。在融資發(fā)布會(huì)上，針對(duì)近期多家P2P與投資方就P2P借股東背景宣傳產(chǎn)生分歧事件，銀豆網(wǎng)CEO王鵬程表示，銀豆網(wǎng)與聯(lián)想控股旗下的聯(lián)想之星的合作是真實(shí)的。產(chǎn)生這種情況對(duì)投資人也是考量，需要投資人更加擦亮眼睛，挑選出有真實(shí)的有實(shí)力投資方融資的P2P。

京華時(shí)報(bào)記者了解到，多數(shù)P2P平臺(tái)與投資方保持良好的關(guān)系。近日，繼開鑫貸、金開貸等P2P平臺(tái)出現(xiàn)國有資本之后，花果金融拿到了藍(lán)基金與首都科技集團(tuán)首輪千萬元的投資。本周，銀豆網(wǎng)完成了A輪融資，由聯(lián)想控股旗下的聯(lián)想之星領(lǐng)投，其他兩家投資機(jī)構(gòu)跟投。

將建P2P監(jiān)管系統(tǒng)

近日，有媒體報(bào)道稱，央行正在考慮建立P2P平臺(tái)監(jiān)管系統(tǒng)。由央行金融研究所、社科院金融研究所和部分P2P機(jī)構(gòu)參與的P2P評(píng)級(jí)結(jié)果，有望在近日公布。該報(bào)道指出，監(jiān)管層正在考慮打造監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)P2P評(píng)級(jí)、資金托管、業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行監(jiān)管。這也是監(jiān)管層將一些監(jiān)管措施落地實(shí)施的舉措。據(jù)了解，此次納入評(píng)級(jí)的P2P機(jī)構(gòu)大約50家左右。

另外，一些第三方機(jī)構(gòu)也在對(duì)P2P行業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)，大公國際上周發(fā)布P2P評(píng)級(jí)公告。業(yè)內(nèi)人士表示，目前近2000家P2P平臺(tái)魚龍混雜，對(duì)P2P機(jī)構(gòu)進(jìn)行相對(duì)權(quán)威評(píng)級(jí)可以為投資者提供參考。

除央行外，銀監(jiān)會(huì)也在制定P2P監(jiān)管方案。8月初，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部副主任楊曉軍在中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展圓桌會(huì)議上透露，今年下半年或2015年初將有P2P監(jiān)管細(xì)則規(guī)劃出臺(tái)。

金信網(wǎng)COO安丹在接受京華時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)則表示，實(shí)現(xiàn)信息流的全面透明是投資者提供衡量P2P平臺(tái)真?zhèn)蔚臉?biāo)準(zhǔn)。P2P企業(yè)可以借鑒傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)化模式，建立一套公開透明的標(biāo)準(zhǔn)化體系。安丹方指出，P2P行業(yè)應(yīng)當(dāng)盡快成立行業(yè)協(xié)會(huì)。她表示，新興行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化并非一蹴而就，大多是由企業(yè)基于運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)提出需求或初步建議，因此最好由行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，組織行業(yè)專家、投資者、借款人、企業(yè)等相關(guān)人和組織，通過座談、調(diào)研、分析等方式全面搜集行業(yè)信息，提出初步建議，才能保證行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化符合多方利益需求，保證行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化全面實(shí)施。

業(yè)內(nèi)人士表示，未來銀監(jiān)會(huì)可能對(duì)P2P行業(yè)注冊(cè)資本進(jìn)行限制，門檻或在1000萬到5000萬元。