入世給中國(guó)商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

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業(yè)務(wù)創(chuàng)新與特色服務(wù)的挑戰(zhàn)。加入WTO，中國(guó)金融業(yè)將在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和特色服務(wù)方面處于劣勢(shì)，而國(guó)外一些大銀行在這方面的發(fā)展已很成熟。中國(guó)商業(yè)銀行目前仍主要采用傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式，并且發(fā)展業(yè)務(wù)的著眼點(diǎn)主要集中于存貸款市場(chǎng)份額上。這樣不僅容易導(dǎo)致中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)人民幣業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)上升，平均利潤(rùn)串下降，而且容易造成涉外業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和新的存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢．致使國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)流失，一些新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)后勁不足。 　　技術(shù)手段與金融產(chǎn)品開發(fā)的挑戰(zhàn)。國(guó)外一些大銀行由于技術(shù)設(shè)備先進(jìn)、科技化程度高、信息網(wǎng)絡(luò)健全(銀行業(yè)務(wù)全球聯(lián)網(wǎng))。創(chuàng)新能力強(qiáng)，在金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品方面顯現(xiàn)出了全球化、自動(dòng)化、電子化、標(biāo)準(zhǔn)化的趨勢(shì)，并且在技術(shù)手段創(chuàng)新和衍生金融產(chǎn)品等方面始終處于領(lǐng)先地位。由子金融產(chǎn)品的多樣性，國(guó)外銀行pJ以從各項(xiàng)業(yè)務(wù)、多種渠道中獲得盈利，以彌補(bǔ)策一方面的虧損，這種競(jìng)爭(zhēng)對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行是不利的。由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)中國(guó)商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)被限制在非常狹小的存貸款領(lǐng)域，并且基本服務(wù)對(duì)象主要面對(duì)國(guó)省企業(yè)，盈利渠道單一，提供的金融產(chǎn)品傳統(tǒng)．從而造成商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)更加集中，競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)弱化。 　 融資風(fēng)險(xiǎn)與金融安全的挑戰(zhàn)。加入WTO后．由于中國(guó)的金融資產(chǎn)形式和融資手段過于單一，中國(guó)商業(yè)銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)將加大。目前，金融監(jiān)管法規(guī)不健全、金融裝備落后、國(guó)產(chǎn)化程度低、風(fēng)險(xiǎn)防范能力差、安全監(jiān)管能力不足、制約手段不強(qiáng)、內(nèi)審制度不嚴(yán)格等是中國(guó)金融安全的隱患。 面臨人才競(jìng)爭(zhēng)與不良資產(chǎn)的挑戰(zhàn)。加入WN，一方面外金融機(jī)構(gòu)會(huì)以高薪、優(yōu)厚福利、委以重任、出國(guó)培訓(xùn)、公平的用人激勵(lì)機(jī)制以及優(yōu)越的工作環(huán)境等條件，吸引大量中國(guó)銀行業(yè)的各類優(yōu)秀人才，會(huì)使中國(guó)商業(yè)銀行優(yōu)秀業(yè)務(wù)骨干流失、進(jìn)一步加劇小國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)際大銀行之間的差距；另一方面國(guó)外一些大的銀行出于規(guī)模龐大，資金實(shí)力雄厚，資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)優(yōu)良等優(yōu)勢(shì)將在競(jìng)爭(zhēng)中處于明顯有利的地位。目前中國(guó)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)在安全性、流動(dòng)性、盈利性等方面存在的主要問題是：資本嚴(yán)重不足，信貸增加額減少，存差增大；資信評(píng)級(jí)低，金融風(fēng)險(xiǎn)綜合指數(shù)高；資產(chǎn)瀝動(dòng)性下降，資金周轉(zhuǎn)速度饅．資產(chǎn)盈利性差，經(jīng)營(yíng)成本過商。1997年以來，商業(yè)銀行的存差率已達(dá)40％以上．預(yù)計(jì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的存差率還將進(jìn)一步提高。同時(shí)，1997年以來，人民銀行支付的超額準(zhǔn)備金利息率已接近8％，其他商業(yè)銀行則達(dá)到8％以上，加年才降至1.62％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)商于商業(yè)銀行吸收的活期存款利率。