信息化促進保險業(yè)發(fā)生四個轉變

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十七大報告明確指出要提高保險業(yè)競爭力。與其他行業(yè)不同的是，現(xiàn)代保險業(yè)對IT具有天然的依賴性。深入推進保險信息化建設，必將全面提升保險企業(yè)的管理和服務水平，促進實現(xiàn)保險業(yè)又好又快做大做強的宏偉目標。特別是在綜合化經營、集團化運作和國際化競爭的背景下，IT作為一種重要的生產力，將逐步滲透到保險價值鏈的各個環(huán)節(jié)，成為提升保險業(yè)競爭力的重要因素，成為推動保險企業(yè)科學發(fā)展、業(yè)務創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的強大動力。

信息化有利于四個轉變

1.有利于推動保險企業(yè)實現(xiàn)從粗放式經營向集約化經營的轉變。

當前，保險業(yè)正處于從粗放式發(fā)展邁向集約化發(fā)展的關鍵時期。保險業(yè)的粗放發(fā)展主要體現(xiàn)在“三高一低”，即高投入、高成本、高消耗、低效率，而信息化具有低成本、高效率的天然特性以及其“不講人情”的鐵面無私，深入推進保險信息化建設，能夠較好地解決行業(yè)“三高一低”的痼疾。一是運用現(xiàn)代信息技術，再造業(yè)務流程，改變過去保險企業(yè)主要依靠設機構、鋪攤子、加大投入謀求外延式擴張的增長方式，實現(xiàn)內涵式增長。二是運用現(xiàn)代信息技術，構建扁平化組織，改變保險企業(yè)過去主要依靠金字塔、集權式的管理方式，實現(xiàn)低成本、高效率運營。三是運用現(xiàn)代信息技術，加強產品服務創(chuàng)新，改變過去保險企業(yè)主要依靠簡單費率和手續(xù)費競爭占領市場的競爭方式，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。如人保財險沈陽分公司在理賠中使用遠程定損和GPS系統(tǒng)，采取“科技管控”的方法，有效提高了車險現(xiàn)場查勘率，降低了車險經營成本。數(shù)據(jù)顯示，實施當月，車險已決案件同比增加近4000件，案均賠款下降575元。

2.有利于推動保險企業(yè)實現(xiàn)從產品中心向客戶中心的轉變。

客戶體驗的細微差別能夠產生巨大的競爭差距。隨著競爭的日益激烈，保險企業(yè)越來越重視通過以優(yōu)質的服務來占有市場，以市場為導向、以客戶為中心越來越成為企業(yè)的自覺行為。其中，為客戶提供“一對一”的個性化解決方案和“個人財富綜合保障管理”模式是行業(yè)未來的發(fā)展方向。這要求保險企業(yè)具備對需求的微型分割能力、對產品線的動態(tài)組合能力和對客戶的保姆式服務能力。運用現(xiàn)代信息技術，保險企業(yè)將能夠深層次挖掘既有信息資源，從客戶價值、客戶信用、客戶行為、客戶忠誠度等各方面，準確、完整地分析客戶，有效提升保險企業(yè)的產品開發(fā)能力和服務創(chuàng)新能力，實現(xiàn)從產品中心向客戶中心的轉變，形成保險企業(yè)與消費者的“雙贏”局面。

3.有利于推動保險企業(yè)實現(xiàn)從專業(yè)化經營向集團化綜合經營的轉變。

為了更好地滿足客戶對財富管理，即資產保值和增值的需要，金融保險業(yè)深度整合，保險市場競爭已超越單一行業(yè)，向更深層次、更廣領域延伸，呈現(xiàn)集團化綜合經營格局。但由于我國保險業(yè)集團化綜合經營起步晚、底子薄，在戰(zhàn)略協(xié)同、業(yè)務協(xié)作方面還需要進一步加強，營銷、渠道資源需要進一步整合，客服等后臺支持體系也還需要大力提升。現(xiàn)代信息技術的發(fā)展，以及在此基礎上的金融創(chuàng)新、風險定價技術和管理模式的發(fā)展，為保險集團強化戰(zhàn)略管理，推進資源整合，加強業(yè)務協(xié)作，在各種業(yè)務之間靈活互動，實現(xiàn)戰(zhàn)略協(xié)同，建設大型保險金融集團提供了可能。但若不能很好地運用現(xiàn)代信息技術及以之為基礎的現(xiàn)代管理模式，僅以行政性方式推進集團化綜合經營，保險集團內部很可能出現(xiàn)各自為政、資源耗散、效率低下的現(xiàn)象，不但新業(yè)務增長達不到預期效果，主業(yè)也很可能因此而受沖擊。如中國平安計劃在未來5年的時間里，運用目前成熟的信息技術，建設統(tǒng)一運作、服務地方的分散布局后援體系，實現(xiàn)資源共享成本最低、規(guī)范化運作、風險最低、服務統(tǒng)一、客戶體驗一致的綜合經營服務模式。

4.有利于推動保險企業(yè)實現(xiàn)從傳統(tǒng)企業(yè)向現(xiàn)代公眾企業(yè)的轉變。

目前，國內大型保險企業(yè)都已經或正籌劃在國內外資本市場上市，在可預見的將來，國內主要保險企業(yè)都將通過上市成為現(xiàn)代公眾企業(yè)。保險企業(yè)上市后必須接受上市公司規(guī)則的約束和監(jiān)管，經營管理的重大措施和風險管控也必須透明化，這將對保險企業(yè)的信息化建設提出新的更高要求。一方面，要滿足公眾企業(yè)的信息披露要求。上市對保險公司的信息標準化、財務數(shù)據(jù)的真實、及時、透明提出了更高的監(jiān)管標準。而只有通過信息化建設，自上而下建立信息共享平臺，對信息進行集中管理，才能及時、準確地向公眾和投資者反映公司經營管理的全貌。另一方面，要滿足加強風險管控的需要。保險事關投保人的切身利益，管理風險的能力異常重要，上市后更是牽涉到公眾投資者的回報和資本市場的穩(wěn)定。信息技術是實現(xiàn)風險管理現(xiàn)代化的重要途徑，可以為保險企業(yè)的風險評估提供準確的數(shù)據(jù)資源，幫助保險企業(yè)建立完善的風險管理系統(tǒng)，確保保險企業(yè)在合理的風險水平之上安全、穩(wěn)健經營，維護投保人和投資者利益。如作為美國上市企業(yè)，中國人壽在按照薩班斯-奧克斯利法案，圍繞公司的內部控制體系實施“404項目”中，IT系統(tǒng)、IT管理和服務的規(guī)范化建設是重點工程之一。通過“404項目”的實施，中國人壽的IT治理水平得到了進一步的提高，并通過信息技術對公司管理等各領域提供了規(guī)范經營的手段。

準確把握信息化的定位

面對保險業(yè)發(fā)展的新機遇、新挑戰(zhàn)，保險信息化建設需要更加準確的定位和更有效的執(zhí)行。因此，在實際工作中，必須正確認識和處理好以下三個關系。

1.管理體制調整與管理手段創(chuàng)新的關系。

縱觀國際金融業(yè)技術進步史，信息化建設過程實際上是業(yè)務流程和組織架構重新設計和整合的過程，信息化建設只有與保險企業(yè)的體制改革、流程再造、組織架構相配套，才能取得預期效果，從而最終改變保險企業(yè)的傳統(tǒng)管理模式、管理理念及工作流程，否則必將受制于保險企業(yè)傳統(tǒng)的管理方式及運行體系。我國保險業(yè)在信息化建設過程中也有過相似的經驗和教訓。由于忽視對業(yè)務流程、管理流程、組織架構的信息化重構，信息化對于促進業(yè)務發(fā)展、提高產品創(chuàng)新能力和客戶服務水平的作用，并沒有充分發(fā)揮。展望未來，保險企業(yè)不能僅僅將信息化作為管理的輔助手段，而應將信息化上升到影響組織全局的地位思考，使信息化建設與戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務發(fā)展和風險管控保持一致，與企業(yè)管理創(chuàng)新相互推進，真正符合企業(yè)管理需求。如此，信息化建設才能真正體現(xiàn)價值，成為保險企業(yè)構建現(xiàn)代企業(yè)、推進集團化綜合經營、轉變發(fā)展方式、提升競爭力的有力助推器。

2.技術前瞻性與技術經濟性的關系。

技術前瞻性是第一位的，必須確保；因為信息技術的更新周期越來越短，不注重前瞻性，就無法確保信息化建設的繼承性、延續(xù)性和穩(wěn)定性，就會造成資源的浪費，經濟性也就無從談起。但是，如果不注重經濟性，不考慮成本，不考慮投入產出比，信息化建設就無法創(chuàng)造企業(yè)價值，就無助于提升保險企業(yè)的市場競爭力。因此，對于技術前瞻性和經濟性的具體目標和實現(xiàn)路徑，要做統(tǒng)籌考慮。一是系統(tǒng)研究、集中開發(fā)，確保各IT系統(tǒng)間可以對接或集成，避免信息化建設后期出現(xiàn)維護成本過重，以及人服務于系統(tǒng)的現(xiàn)象。二是充分利用現(xiàn)有資源，避免重復建設和過度投資。三是既要重視硬件基礎設施投入，更要重視軟件和服務方面投入，利用軟件服務確實提高硬件設備的價值潛能。此外，在硬件設備的購買中，對于某些更新周期較快的設備，可以考慮以租代購。四是開展信息化建設后評估，推動信息化建設更加規(guī)范、有序、有效開展，使信息化部門成為企業(yè)的價值創(chuàng)造中心。

3.自主創(chuàng)新與利用外部資源的關系。

我國保險信息化領域的模仿、抄襲等同質化現(xiàn)象仍較為嚴重。有的公司復合型人才儲備不足，缺乏創(chuàng)新動力和能力；有的公司創(chuàng)新意識不足，樂于抄襲，或過度依賴外包。但身處信息化時代，金融企業(yè)的運營管理與信息技術結合日益緊密，信息技術創(chuàng)新能力已經成為金融企業(yè)創(chuàng)新能力的關鍵。保險企業(yè)必須堅定不移地貫徹自主創(chuàng)新的方針，提高IT自主創(chuàng)新能力，規(guī)范IT研發(fā)管理流程，縮短研發(fā)時間，控制研發(fā)質量，為產品、服務、管理創(chuàng)新提供基礎支持。但另一方面，我們也要看到，在客戶需求個性化、多樣化的條件下，業(yè)務創(chuàng)新超前于系統(tǒng)開發(fā)是一種常態(tài)，任何企業(yè)都沒有能力完全承擔自己所有的信息化建設工作，將非核心技術外包是一種明智的現(xiàn)實行為。總之，我們要正確認識到，哪些技術是必須依靠自己的力量，自主創(chuàng)新、鍥而不舍組織攻關研發(fā)出來的；哪些技術是是可以通過集成創(chuàng)新或引進消化吸收再創(chuàng)新加以解決的；哪些技術是純技術性的，完全可以利用外包公司的規(guī)模效益和先進技術的。

保險信息化建設的下一步

保險信息化建設是一個涉及到保險企業(yè)內部管理體制變革、管理流程再造、管理模式創(chuàng)新等各個方面的系統(tǒng)工程，投資大、建設周期長、動用資源多，需要做許多艱苦、細致的工作?，F(xiàn)階段，深入推進保險信息化進程應重點抓好以下四項工作。包括：

搭建完善的IT治理架構。保險IT系統(tǒng)與制造業(yè)的最大區(qū)別在于，從產品開發(fā)、銷售到理賠、服務再到分保，幾乎所有保險價值鏈條上的業(yè)務流程和管理架構都整合進了IT系統(tǒng)。加強IT治理，可以解決信息化規(guī)劃與企業(yè)戰(zhàn)略存在“兩張皮”的問題，提高信息化參與公司戰(zhàn)略和決策制定的程度。一是要轉變觀念。高管人員要樹立和維護IT的戰(zhàn)略性地位，從組織戰(zhàn)略、業(yè)務變革的視角出發(fā)，制定信息技術指導原則，有效支持組織決策，推動企業(yè)戰(zhàn)略與IT戰(zhàn)略的互動，引導實現(xiàn)業(yè)務目標。二是要加強協(xié)調。探索建立橫跨IT管理和業(yè)務管理部門的IT治理委員會，定期召開會議，專題討論企業(yè)戰(zhàn)略與IT戰(zhàn)略的驅動與設置等議題，為企業(yè)的IT管理提供導向性支持，把IT治理相關規(guī)范融入到企業(yè)內部流程，提高IT管理工作效率。三是要明確責任。探索對信息系統(tǒng)進行獨立審計，同時確保對管理層、各有關部門、運維人員的IT管理協(xié)調職責進行規(guī)定并形成書面文件，開展IT績效評估，確保企業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略目標。

建設復合型的IT人才隊伍。人才資源是保險信息化工作成敗優(yōu)劣的決定性因素，必須要有一支過硬的復合型IT人才隊伍，為保險信息化的可持續(xù)發(fā)展提供堅強的人才保證和廣泛的智力支持。一是要儲備復合型人才。這種復合型人才應該既精通保險市場運作，擁有較高的保險業(yè)務水平，又具備信息技術的運用和創(chuàng)新能力，能夠為實現(xiàn)業(yè)務處理與信息技術的高效結合搭建橋梁。二是要建立復合型人才內生機制。一方面，要在中高層管理人員中普及現(xiàn)代科技前沿知識，在普通員工中加強信息化技能培訓。另一方面，要合理、均衡配置IT人力資源，既要在專業(yè)信息技術部門配置足夠的IT人員，又要在各業(yè)務部門和管理部門配置人IT人才。三是要健全激勵約束機制。規(guī)范的管理和有效的技術相結合，使有真才實學的IT技術與管理人才能夠脫穎而出，開創(chuàng)信息化建設的良好局面。

建立強大的管理信息系統(tǒng)。保險信息化未來發(fā)展的主旋律是管理信息化。要真正成為具有核心競爭力的保險企業(yè)，就要建立起包括客戶關系管理、風險管理和決策分析等功能在內的強大保險后臺管理信息系統(tǒng)。一是要建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)中心和備份中心，統(tǒng)一管理運作重點客戶資料和信息，實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，保證系統(tǒng)平臺有效、安全運行。二是要建立統(tǒng)一的客戶關系管理系統(tǒng)，充分利用商業(yè)智能技術挖掘客戶資源，加強對重點客戶的關系管理，深入開展交叉銷售，提升客戶服務效能。 三是要建立統(tǒng)一的安全與風險控制系統(tǒng)，準確、及時地監(jiān)測、控制各業(yè)務單位、業(yè)務環(huán)節(jié)的經營風險。四是要逐步建立統(tǒng)一的決策支持平臺，利用數(shù)據(jù)倉庫等技術，使信息技術的應用從業(yè)務操作層提升到管理決策層，提高經營決策效率和綜合管理水平。

構建先進的保險創(chuàng)新平臺。創(chuàng)新是保險企業(yè)提高競爭力的關鍵，保險企業(yè)應當敢于、善于利用各種先進信息技術，主動開展適應信息化時代的保險創(chuàng)新。一是要加強銷售模式創(chuàng)新。加強營銷渠道的整合和管理，為保險代理人提供移動銷售自動化解決方案，進一步發(fā)展網上保險、手機保險、電視保險等新型電子商務保險營銷渠道，有效降低銷售成本，提高服務水平。二是要加強產品創(chuàng)新。通過信息化建設，加強前臺服務資源整合和后臺資源集中，根據(jù)消費者嗜好及需求變化，開發(fā)一體化、個性化綜合金融服務產品，有效支持保險綜合經營和集團化發(fā)展需要。三是要加強服務模式創(chuàng)新。借助先進的信息技術，改進理賠查勘定損及支付系統(tǒng)，使客戶更加便捷地獲得保險理賠及相關服務，提升客戶忠誠度及吸引高端客戶。（CIO時代網）