供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理

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(1) 供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

    供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)企業(yè)進(jìn)行融資過程當(dāng)中，由于各種事先無法預(yù)測(cè)的不確定因素帶來的影響，使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)品的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，或者資產(chǎn)不能收回從而遭受風(fēng)險(xiǎn)和損失的可能性。很多風(fēng)險(xiǎn)因素都影響著供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的正常運(yùn)作，了解并識(shí)別這些可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)商業(yè)銀行來說非常重要。

1．自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在地震、火災(zāi)、意外的戰(zhàn)爭(zhēng)以及其他各種不可抗拒的原因?qū)ζ髽I(yè)造成的損失等，這些損失影響到供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的某個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)，就可能影響到整個(gè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的穩(wěn)定，使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)受阻或中斷，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程遭受損失，既定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、財(cái)務(wù)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而使商業(yè)銀行蒙受巨大損失。

2．政策風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)國家經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生變化時(shí)，往往會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的資金籌集、投資及其他經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)產(chǎn)生重大影響，使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加。例如，當(dāng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)，國家往往會(huì)出臺(tái)一系列的相關(guān)政策和措施，對(duì)一些產(chǎn)業(yè)進(jìn)行鼓勵(lì)，為企業(yè)投資指明方向；或者對(duì)一些產(chǎn)業(yè)進(jìn)行限制，使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)企業(yè)原有的投資面臨著遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于市場(chǎng)發(fā)生變化，使企業(yè)無法按原定計(jì)劃銷售產(chǎn)品而給商業(yè)銀行帶來的還款風(fēng)險(xiǎn)，其產(chǎn)生的原因主要有：一是預(yù)測(cè)失誤；二是出現(xiàn)新的替代品，從而導(dǎo)致企業(yè)銷售計(jì)劃落空，資金鏈條斷裂。

4．信用風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)信用缺失是國內(nèi)商業(yè)銀行貸款營(yíng)銷中的主要難題。主要原因在于中小企業(yè)管理不規(guī)范、技術(shù)力量薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小、缺乏對(duì)自身信用的管理和資信不足等問題。信用缺失成為制約商業(yè)銀行面向中小企業(yè)發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的重要“瓶頸”之一。

5．法律風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)國家的法律都有一個(gè)逐漸完善的過程，法律法規(guī)的調(diào)整、修訂等具有不確定性，有可能對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)，法律環(huán)境的變化將誘發(fā)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，從而危及商業(yè)銀行。

6．企業(yè)文化差異的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)一般由眾多企業(yè)構(gòu)成，這些不同的企業(yè)在經(jīng)營(yíng)理念、企業(yè)制度、員工職業(yè)素養(yǎng)和核心價(jià)值觀等方面存在一定的差異。這種差異性導(dǎo)致對(duì)相同問題的不同看法，并采取不一致的工作方法，從而可能造成供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的混亂。

7．信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)。由于每個(gè)企業(yè)都是獨(dú)立經(jīng)營(yíng)和管理的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)實(shí)質(zhì)上是一種未簽訂協(xié)議的、松散的企業(yè)聯(lián)盟，當(dāng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)規(guī)模日益擴(kuò)大、結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜時(shí)，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上發(fā)生錯(cuò)誤信息的機(jī)會(huì)也隨之增多。信息傳遞延遲將導(dǎo)致上下游企業(yè)之間溝通不充分，對(duì)產(chǎn)品的生產(chǎn)以及客戶的需求在理解上出現(xiàn)分歧，不能真正滿足市場(chǎng)的需要。這種情況將可能給商業(yè)銀行傳遞一種不正確或有偏差的信息，影響商業(yè)銀行的判斷，從而帶來風(fēng)險(xiǎn)。

8．行為風(fēng)險(xiǎn)。即不管用意多么良好，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融在辦理過程中會(huì)因?yàn)闊o意中犯錯(cuò)而給商業(yè)銀行帶來損失，較危險(xiǎn)和較難于注意到的是商業(yè)銀行員工出于好心而犯的錯(cuò)誤。行為風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在辦理供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)時(shí)管理人員所面臨的核心管理問題。

(2)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理

    對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的方法主要是通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息的了解和溝通，對(duì)潛在的意外和損失進(jìn)行識(shí)別、衡量和分析，以最小成本、最優(yōu)化組合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效規(guī)避、實(shí)時(shí)監(jiān)控，以保證供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的安全。具體來說有以下四個(gè)步驟：

1．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融面臨的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸類分析，從而加以認(rèn)識(shí)和辨別。任何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制和管理的正確行動(dòng)都是基于正確的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

2．風(fēng)險(xiǎn)衡量。運(yùn)用定量分析法對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失范圍及程度進(jìn)行估計(jì)與度量。

3．風(fēng)險(xiǎn)控制。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，選擇恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理工具進(jìn)行優(yōu)化組合，規(guī)避、轉(zhuǎn)移和降低風(fēng)險(xiǎn)。協(xié)調(diào)配合使用各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，不斷反饋、檢查、調(diào)整和修正，使之更接近目標(biāo)。

4．風(fēng)險(xiǎn)處理。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以識(shí)別和衡量的基礎(chǔ)上，有效的風(fēng)險(xiǎn)處理才是風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目的。風(fēng)險(xiǎn)管理主要有五種形式：一是風(fēng)險(xiǎn)自留，它是指商業(yè)銀行以自身的財(cái)力來負(fù)擔(dān)未來可能的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和自保風(fēng)險(xiǎn)。二是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，它是指商業(yè)銀行以某種方式將風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移給他人承擔(dān)，這是商業(yè)銀行處理風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要方法，因?yàn)閷?duì)于商業(yè)銀行來說，自留風(fēng)險(xiǎn)的能力總是有限的。三是風(fēng)險(xiǎn)組合，即一種產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，以另一種沒有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品來補(bǔ)償。四是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，它是指事先采取相應(yīng)的措施，阻止風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生。五是風(fēng)險(xiǎn)回避，它是指商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)可能帶來風(fēng)險(xiǎn)損失，有意識(shí)地采取回避措施。

(3) 應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的措施

1．建立社會(huì)協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，培育良好的信用環(huán)境和法制環(huán)境。要建立健全社會(huì)信用系統(tǒng)和企業(yè)、個(gè)人信用登記制度及信用檔案，對(duì)惡意逃廢商業(yè)銀行債務(wù)的企業(yè)實(shí)施聯(lián)合制裁，維護(hù)商業(yè)銀行債權(quán)。要?jiǎng)?chuàng)造公正的法制環(huán)境，保證商業(yè)銀行能夠在依法維權(quán)保權(quán)方面減少行政干預(yù)，把商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低程度。要進(jìn)一步做好風(fēng)險(xiǎn)管理的立法和執(zhí)法工作，制定責(zé)任追究辦法。

2．樹立系統(tǒng)分析和管理的思想。系統(tǒng)理論指出，系統(tǒng)是由一系列子系統(tǒng)組成的，任何事物都處于相互聯(lián)系之中，處于相互聯(lián)結(jié)、相互影響的關(guān)系之中，牽一發(fā)而動(dòng)全身。而系統(tǒng)分析就是以系統(tǒng)的整體最優(yōu)為目標(biāo)，對(duì)系統(tǒng)的各個(gè)主要方面進(jìn)行定性和定量的分析，以便給決策者提供直接判斷和確定最優(yōu)方案所需要的信息和資料。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是一種集成的管理思想和方法．對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理需要借助前饋的信息流和反饋的信息流將供應(yīng)商、制造商、分銷商和零售商直到最終用戶連成一個(gè)整體的管理模式，協(xié)同管理進(jìn)而做到有的放矢。

3．對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融實(shí)施方案進(jìn)行優(yōu)化。對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融實(shí)施方案進(jìn)行優(yōu)化就是指商業(yè)銀行在有約束條件或資源有限的情況下，在對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融服務(wù)時(shí)所制定的決策方案．這種優(yōu)化的決策方案主要有整體優(yōu)化方案和局部?jī)?yōu)化方案兩種類型。整體優(yōu)化方案是從大量方案中找出最優(yōu)的方案，但是，由于信息的不對(duì)稱性，實(shí)際情況下可能沒有最優(yōu)方案或者沒有辦法來檢測(cè)所得方案是否最優(yōu)，因此有必要進(jìn)行局部?jī)?yōu)化。局部?jī)?yōu)化方案是在大量類似方案中找出相對(duì)最優(yōu)方案，這取決于方案的最優(yōu)解。因此，針列’不同的實(shí)際問題采用不同的優(yōu)化方案，最終獲得的效果也不同，這也成為對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融實(shí)施方案進(jìn)行優(yōu)化的重要因素。

4．對(duì)核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)。對(duì)核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和存在的問題進(jìn)行分析，對(duì)其業(yè)績(jī)、設(shè)備管理、人力資源開發(fā)、質(zhì)量控制、成本控制、技術(shù)開發(fā)、用戶滿意度和交貨協(xié)議等方面做出及時(shí)的調(diào)查，并進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估。一旦發(fā)現(xiàn)某重要供應(yīng)商可能出現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)通知關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行預(yù)防和改進(jìn)。要針對(duì)可能發(fā)生的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)制定應(yīng)急措施。在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，首先要運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)控制工具。在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，盡量消除各種風(fēng)險(xiǎn)隱患，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。要根據(jù)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)、環(huán)境等特點(diǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)因素，區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)類別，盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。

5．業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)創(chuàng)新。創(chuàng)新始于對(duì)原有業(yè)務(wù)的不滿，當(dāng)業(yè)務(wù)不能滿足客戶和市場(chǎng)需求時(shí)，就要對(duì)原有產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新或重新組合。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融實(shí)際上就是一種業(yè)務(wù)創(chuàng)新。要通過創(chuàng)新使金融產(chǎn)品在客戶方面體現(xiàn)出“四個(gè)度”，即客戶的忠誠度、投資者的滿意度、品牌的知名度和市場(chǎng)的認(rèn)同度。

6．嘗試業(yè)務(wù)外包。面對(duì)中小企業(yè)日益成為各家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位的趨勢(shì)，金融服務(wù)也不是一成不變的，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融模式也在不斷演變。一方面，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融各產(chǎn)品的組合和捆綁銷售已經(jīng)成為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效工具，另一方面商業(yè)銀行還可以通過業(yè)務(wù)外包分散風(fēng)險(xiǎn)。所謂業(yè)務(wù)外包就是將供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融中不屬于商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)的部分物流、信息流管理工作予以外包，而主抓資金流的管理與控制。首先是建立物流監(jiān)管方合作和評(píng)估體系，通過合格第三方的倉儲(chǔ)、運(yùn)輸和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的專業(yè)操作，實(shí)施物流監(jiān)控。其次，收集外購商品價(jià)格信息。通過收集各大綜合類、行業(yè)類商品價(jià)格信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融中涉及的商品價(jià)格的實(shí)時(shí)跟蹤。第三是購買保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過要求客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，防范貨物在庫、在途期間出現(xiàn)意外的風(fēng)險(xiǎn)。

7．強(qiáng)化內(nèi)部控制是防范供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融道德風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是一種自律行為，是為完成既定工作目標(biāo)，對(duì)內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事監(jiān)務(wù)活動(dòng)送行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的一種方法。要強(qiáng)化商業(yè)銀行供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)處理過程中的內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，首先要搞好“三道防線”建設(shè)，嚴(yán)禁有章不循、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)等失控行為的發(fā)生；其次要遵循監(jiān)控的有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性和獨(dú)立性原則，任何入不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。

8．加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融文化建設(shè)。良好的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融文化能夠在系統(tǒng)內(nèi)形成一股強(qiáng)大的凝聚力，增強(qiáng)成員之間的團(tuán)結(jié)協(xié)作，減少不必要的矛盾沖突，減少內(nèi)耗。形成共同創(chuàng)造、共同發(fā)展和共享成果的雙贏關(guān)系，可以使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的成員與整體有相同的利益要求和共同的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)。

9．建立應(yīng)急處理機(jī)制。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是多環(huán)節(jié)、多通道的一種復(fù)雜系統(tǒng)，很容易發(fā)生一些突發(fā)事件。因此，建立預(yù)警系統(tǒng)與應(yīng)急系統(tǒng)，對(duì)突發(fā)事件的發(fā)生要有充分的準(zhǔn)備。對(duì)于一些偶發(fā)但破壞性大的事件，必須預(yù)先制定應(yīng)變措施和相應(yīng)的工作流程。同時(shí)，要建立一整套預(yù)警評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，當(dāng)其中一頊以上指標(biāo)偏離正常水平并超過某一臨界值時(shí)，必須發(fā)出預(yù)警信號(hào)。預(yù)警系統(tǒng)做出警示后，應(yīng)急系統(tǒng)應(yīng)及時(shí)對(duì)緊急、突發(fā)事件進(jìn)行處理，以避免供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融帶來嚴(yán)重后果。