全面推進(jìn)信息化與保險戰(zhàn)略整合

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中國保險業(yè)面對機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的時代，如何在市場中做大做強(qiáng)。波士頓咨詢公司早在2005年全面研究比對了全球領(lǐng)先的80家大型保險公司數(shù)據(jù)分析后指出：“在激烈的利潤競爭中，信息科技已經(jīng)成為創(chuàng)造競爭優(yōu)勢的主要戰(zhàn)略工具?！钡啾茹y行、證券和國外保險公司的信息化建設(shè)和運用管理，本土保險企業(yè)還有著不小的差距。目前企業(yè)家們似乎嗅到信息變革帶來的誘人商機(jī)，把錢投到IT建設(shè)，回顧成果卻是失望大于驚喜。筆者認(rèn)為，在做好目前信息化建設(shè)的基礎(chǔ)上，需要從管理層面、技術(shù)層面和IT人的層面3方面剖析。目前企業(yè)信息化只單純的作為支持功能存在，信息部也只是單純后勤服務(wù)部門，沒有發(fā)揮他們最大的潛力。

筆者認(rèn)為只有跳出狹隘的IT管理，站在商業(yè)戰(zhàn)略的角度看待信息化的應(yīng)用和發(fā)展，將業(yè)務(wù)與信息化有效的整合，才能煥發(fā)信息化管理的魅力，創(chuàng)造更大的效益。

管理層協(xié)調(diào)信息化建設(shè)與業(yè)務(wù)規(guī)劃

在企業(yè)組織中，通過治理而產(chǎn)生價值的6種關(guān)鍵資產(chǎn)(人力、財務(wù)、實物、知識產(chǎn)權(quán)、IT、關(guān)系)成為企業(yè)發(fā)展的根基。企業(yè)的價值源泉在于對關(guān)鍵資產(chǎn)的整合。而信息IT是最不被人了解的關(guān)鍵資產(chǎn)。經(jīng)分析，保險公司的IT投入基本是公司運營成本的25%以上，但對IT進(jìn)行投入的時候，保險公司往往忽視了業(yè)務(wù)與IT特性的細(xì)化分析。我們應(yīng)把業(yè)務(wù)特性和IT特性一同視為IT成本的驅(qū)動因素?，F(xiàn)代成功的商業(yè)模式中，都是將IT作為企業(yè)整體戰(zhàn)略中重要組成部分，也就是說IT不只是單純的后知后覺的執(zhí)行部門，而是制定戰(zhàn)略實施中必須考慮的因素之一。

管理者在關(guān)注業(yè)務(wù)的本身，也必須了解目前的信息化現(xiàn)狀。當(dāng)前生活中到處充斥著信息化的身影，每個人無法回避信息化，已實實在在的容入每個細(xì)節(jié)中。企業(yè)信息化的問題，不單是IT經(jīng)理就能解決的事情，而是深層次涉及到很多部門和業(yè)務(wù)流程根本的問題。這就需要管理者真正了解信息化，才能有效的協(xié)調(diào)和指導(dǎo)處理，找到問題根源，成為企業(yè)發(fā)展的契機(jī)。我們在進(jìn)行問題處理和項目等規(guī)劃時，要充分考慮業(yè)務(wù)特性和信息化特性。例如可以從保險公司的規(guī)模，產(chǎn)品的組合類型，銷售渠道的數(shù)量和性質(zhì)，業(yè)務(wù)流程和人員等等因素，把這些業(yè)務(wù)特性作為信息化的根本驅(qū)動因素，將業(yè)務(wù)和信息化有力的整合。

管理者對信息化理解程度的高低，直接影響到信息化與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略整合的效果。很難想象不去主動了解現(xiàn)代信息化的管理者如何有效管理現(xiàn)代化的企業(yè)。忽視這方面的管理者，往往發(fā)現(xiàn)IT在阻礙業(yè)務(wù)戰(zhàn)略實施，而真正懂得IT治理會把業(yè)務(wù)與IT兩者有效的結(jié)合，這將大大加強(qiáng)信息化的競爭力，使IT投入最大利益化，使企業(yè)插上騰飛的翅膀。

利潤不一定來自于新技術(shù)

企業(yè)推進(jìn)信息化為了什么？為了帶來IT新技術(shù)的革新發(fā)展嗎？當(dāng)然不是，企業(yè)投資IT和管理，為了就是一個目標(biāo)：利潤。

我們在使用IT技術(shù)時，必須清醒的認(rèn)識到：IT價值不能片面的理解為使用時髦的技術(shù)，更在于有效的利用目前IT資源為企業(yè)盈利。新技術(shù)我們往往不能看透，大膽起用新技術(shù)帶來的機(jī)遇與風(fēng)險是同在的。對于追究穩(wěn)健發(fā)展的企業(yè)，建議還是不要學(xué)習(xí)索羅斯而是學(xué)習(xí)巴菲特。正如投資大師巴菲特所言：“低風(fēng)險時投資才能保證長期更好的贏利”，IT治理也是一樣低風(fēng)險時才進(jìn)行創(chuàng)新，這更有利于穩(wěn)健發(fā)展和企業(yè)的利潤。

我們用事實來證明：全球著名的快遞公司聯(lián)合包裹(UPS)與聯(lián)邦快遞(FedEx)的競爭。聯(lián)邦快遞在IT新技術(shù)投入上大大超過UPS，也敢于使用新技術(shù)創(chuàng)新。但UPS更專注于自己數(shù)據(jù)維護(hù)挖掘和資源整合。在不斷跟隨FedEx，了解他新技術(shù)的優(yōu)劣后，推出了更適合自己商業(yè)戰(zhàn)略的新信息化系統(tǒng)。如今UPS在互聯(lián)網(wǎng)等多項業(yè)務(wù)中，無論業(yè)務(wù)數(shù)量還是利潤都高于技術(shù)上更有野心的的FedEx。所以說數(shù)據(jù)維護(hù)挖掘和資源整合比起用新技術(shù)更穩(wěn)健有效。

系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護(hù)和開發(fā)是相輔相成的，據(jù)整合是企業(yè)決策和反應(yīng)經(jīng)營狀況的重要依據(jù)。我們面對的不是理論真空的業(yè)務(wù)環(huán)境，而是各種非規(guī)則、非理性的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。猶如蓋樓房，維護(hù)就是地基，地基決定建筑的高度，這項工作做的好，不僅有利于充分的挖掘現(xiàn)有系統(tǒng)的潛力，更能實在的為之后新業(yè)務(wù)流程改進(jìn)和新系統(tǒng)提高打下堅實的基礎(chǔ)，開發(fā)如同上面的樓房，只有兩者有效結(jié)合才能為企業(yè)帶來有效的幫助。很多企業(yè)樂于用新技術(shù)上新項目，但將資金投入后，直接或間接產(chǎn)生出了多少效益都無法清楚知道，筆者建議還是要在基礎(chǔ)工作上多下工夫，得出合適方案再下手。

筆者認(rèn)為，普遍缺少IT透明度和沒有細(xì)化IT投入，是目前許多保險公司無力提高信息化帶來的價值的主要原因。多數(shù)公司很難確定他們的總體IT成本，而評估每個項目獲的效益和投入成本就更困難了。加大IT透明度降低復(fù)雜度，優(yōu)化IT項目組合管理是當(dāng)務(wù)之急。筆者認(rèn)為，應(yīng)注重信息化總成本占總保費的百分比，以及每個承保項目、產(chǎn)品組合的信息化成本。我們應(yīng)密切注意在業(yè)務(wù)開展中由信息化帶來的這兩項數(shù)據(jù)的變化。以此提高IT透明度，從而設(shè)定出具有競爭力的信息化目標(biāo)成本和規(guī)劃。加大對直接或間接產(chǎn)生績優(yōu)效益IT項目的投入，堅決停止無效益的項目。要嚴(yán)格的將IT項目和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略緊緊整合，優(yōu)化項目管理，才能給公司帶來應(yīng)有的大量收益。如沒有細(xì)化研究，容易出現(xiàn)高IT投入，低產(chǎn)出的現(xiàn)象。

信息部門參與管理輔助決策

隨著信息化的深入，企業(yè)各個流程中都由信息化支持。建立以人為本的學(xué)習(xí)型團(tuán)隊，將影響到企業(yè)發(fā)展的層次和深度。

隨著信息化不斷加深，E營銷、多重銷售、網(wǎng)絡(luò)結(jié)算等等一系列新型信息事物的不斷出現(xiàn)，會打破我們以往的模式。其實很多行業(yè)對信息化使用已經(jīng)很成熟，有些信息化起到四兩撥千斤的作用(本人的《信息化商業(yè)營銷》一文中列舉出多例身邊成功的網(wǎng)絡(luò)商業(yè)案例)。那么IT人員有責(zé)任將新理念向其他伙伴推廣，向高管反映，使新事物早日與業(yè)務(wù)整合轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。

同樣目前業(yè)務(wù)流程都已信息化，對業(yè)務(wù)流程整體而言信息工程師更為全面了解。當(dāng)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題時，信息部是發(fā)現(xiàn)并最終處理解決問題的部門；當(dāng)管理決策者看到相關(guān)數(shù)據(jù)報表時，信息人員最為清楚這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的來源；他們站在信息化的最前沿，更有機(jī)會接觸新的科技成果。他們對業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)最為熟悉，對報表數(shù)據(jù)中不可避免的誤差和數(shù)據(jù)流向最為清楚……他們有責(zé)任向管理層反映這些運營中的真實情況，有必要為其他部門理清信息流程中的關(guān)鍵點，一起改進(jìn)提高科學(xué)的管理，提供更為準(zhǔn)確的決策充當(dāng)參考……但目前沒有一個暢通的渠道讓信息人員和管理層進(jìn)行溝通，IT部門也只能充當(dāng)后勤的角色，難以發(fā)揮其核心作用。那么信息部必須擴(kuò)大其職能，由單純的后勤支持部門向輔助決策部門發(fā)展，做好決策者有力的參謀。

未來IT人不應(yīng)該是單純的技術(shù)人員，更應(yīng)該是未來金融行業(yè)的復(fù)合性人才，他們不僅可以出現(xiàn)在IT戰(zhàn)線，更可以出現(xiàn)在業(yè)務(wù)、管理戰(zhàn)線上。其實目前這類成功人士已經(jīng)不少。例如：平安集團(tuán)總經(jīng)理及首席財務(wù)官張子欣為信息科技博士；平安人壽董事長兼CEO港人梁家駒早年為電腦風(fēng)險員、系統(tǒng)工程師；以及全球最早準(zhǔn)確預(yù)測次貸和金融危機(jī)的《貨幣戰(zhàn)爭》作者宋鴻兵也是主修信息工程出身。

IT人都有個共同的特性就是他們能接受新事物，更可貴的是能用理性思維和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)倪壿嬎伎紗栴}，從中發(fā)現(xiàn)規(guī)律性的東西。無論外界再熱鬧浮華，他們都能保持相對的理性和冷靜客觀的思考問題，并實在的解決問題。隨著保險事業(yè)不斷發(fā)展，建立金融控股集團(tuán)的進(jìn)程的不斷加深，各個經(jīng)濟(jì)體、各個公司集團(tuán)內(nèi)各個子公司協(xié)同運作時，信息化和信息人員的作用將更為突出。

中國保險行業(yè)要想在金融市場做大做強(qiáng)，必須充分利用科技的力量，充分發(fā)揮IT人的潛力，否則保險行業(yè)會處在金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的低端位置，對行業(yè)發(fā)展和從業(yè)人員都處于不利的局面。充分發(fā)揮IT人能力，他們應(yīng)該出現(xiàn)在各個戰(zhàn)線上，從而實現(xiàn)推動產(chǎn)業(yè)的升級。