陳文雄：金融危機(jī)中信息化消除三盲點(diǎn)

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在金融危機(jī)的大背景下，銀行信息科技部門(mén)該如何才能有所作為？2009年銀行信息化領(lǐng)域有哪些新趨勢(shì)？對(duì)此，記者采訪(fǎng)了銀監(jiān)會(huì)信息中心信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng)陳文雄。他認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好的時(shí)候，IT投入可能會(huì)減少，但I(xiàn)T部門(mén)只要消除認(rèn)識(shí)上的盲點(diǎn)，把握住銀行信息化的趨勢(shì)，就可以大有作為。

盲點(diǎn)一：IT投入減少 就可以無(wú)所作為

記者采訪(fǎng)時(shí)，一家銀行信息科技部總經(jīng)理抱怨說(shuō)：”現(xiàn)在形勢(shì)不好??！我們銀行原本計(jì)劃今年上一個(gè)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，投入要有一千多萬(wàn)。這個(gè)項(xiàng)目的咨詢(xún)部分已經(jīng)完成，現(xiàn)在卻要推遲建設(shè)，都是讓金融危機(jī)給鬧的?！?/P>

金融危機(jī)以來(lái)，項(xiàng)目暫停、投入減少成為大家常聽(tīng)到的一個(gè)字眼。原本，開(kāi)發(fā)新系統(tǒng)、做項(xiàng)目，可謂是銀行信息科技部門(mén)的主要任務(wù)。如果沒(méi)有新項(xiàng)目做或系統(tǒng)建設(shè)完了，銀行信息科技部門(mén)是不是就沒(méi)事可做呢？

其實(shí)不然。的確，2009年銀行會(huì)面臨比較多的困難，贏利空間會(huì)受到擠壓，IT投入也會(huì)縮減。但陳文雄提醒銀行業(yè)IT工作者，要注意到金融危機(jī)的三個(gè)正面影響。首先，窮則思變，變則通。在銀行贏利空間受到擠壓時(shí)，銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新也會(huì)更加頻繁。沒(méi)有IT的強(qiáng)有力支撐，創(chuàng)新就無(wú)從談起。其次，銀行不僅要?jiǎng)?chuàng)新，還需要發(fā)展。銀行的全面發(fā)展，也需要提高IT能力。這種IT能力不單純是技術(shù)能力，而是IT與業(yè)務(wù)融合的能力。融合得好，銀行就發(fā)展得好。第三個(gè)，危機(jī)正是體現(xiàn)IT價(jià)值的時(shí)候。在經(jīng)濟(jì)上行的時(shí)候，遍地都是機(jī)會(huì)，彎腰就可以撿到黃金，IT的作用容易被忽視。當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候，機(jī)會(huì)少了，就要把各種”跑冒滴漏“都控制住，把利潤(rùn)擠出來(lái)，這就要依靠IT的支持了。

有危就有機(jī)。現(xiàn)在，大家都注意到了金融危機(jī)的負(fù)面影響，其正面影響還少為大家關(guān)注。陳文雄陳文雄說(shuō)：”金融危機(jī)考驗(yàn)領(lǐng)導(dǎo)決策智慧。智者會(huì)從危機(jī)中看到機(jī)會(huì)，會(huì)更加看重IT的價(jià)值，就會(huì)勒緊褲腰帶，保證必要的投入?！?/P>

盲點(diǎn)二：搞異地災(zāi)備 就要應(yīng)用級(jí)

”一些銀行一說(shuō)到災(zāi)備，就把異地應(yīng)用級(jí)災(zāi)備放到了首位。這是一個(gè)認(rèn)識(shí)上的盲點(diǎn)“陳文雄說(shuō)。

汶川地震造成很多企業(yè)的系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)丟失，給銀行業(yè)提了個(gè)醒。陳文雄說(shuō)：”幸運(yùn)的是，去年的地震沒(méi)有在核心城市，沒(méi)有對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生很大的影響。但我們需要反思的是，如果地震發(fā)生在核心區(qū)域，銀行業(yè)能不能應(yīng)對(duì)，會(huì)不會(huì)對(duì)造成滅頂之災(zāi)。我們需要重新審視業(yè)務(wù)連續(xù)性和災(zāi)備?！八嘎?，2009年銀監(jiān)會(huì)將發(fā)布《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，里面有一個(gè)章節(jié)是專(zhuān)門(mén)用來(lái)講述業(yè)務(wù)連續(xù)性的，會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的災(zāi)備提出具體要求。

災(zāi)備的重要性是毋容置疑的。但這并不是說(shuō)，就要立即花費(fèi)大筆投入，建一個(gè)異地應(yīng)用級(jí)的災(zāi)備中心。陳文雄認(rèn)為，備投入很大，不能一蹴而就一步到位，需要逐步推進(jìn)。災(zāi)備投入要考慮投入產(chǎn)出比例。同城災(zāi)備是高效率的小概率事件，異地應(yīng)用級(jí)是低效率的極小概率事件。如果一出點(diǎn)事情，就要切換到異地去，這是沒(méi)必要的，其投入產(chǎn)出比不高。對(duì)于規(guī)模不大的銀行機(jī)構(gòu)災(zāi)備事事都靠自己來(lái)做，其能力和實(shí)際效果不容樂(lè)觀，不如在做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的前提下，外包給資質(zhì)好的專(zhuān)業(yè)公司。

異地災(zāi)備可以先做數(shù)據(jù)級(jí)的。與異地應(yīng)用級(jí)的災(zāi)備相比，異地?cái)?shù)據(jù)級(jí)災(zāi)備的投入比較小，卻可以在極端情況發(fā)生時(shí)起到作用。在出現(xiàn)大地震等極端的情況下，銀行應(yīng)該可以接受一個(gè)比較長(zhǎng)的業(yè)務(wù)恢復(fù)時(shí)間，外界也會(huì)有一個(gè)比較大的容忍度。有了異地?cái)?shù)據(jù)備份后，銀行可以用半個(gè)月甚至一個(gè)月這樣比較長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)恢復(fù)業(yè)務(wù)，不會(huì)徹底完蛋。

有些銀行把同城的雙機(jī)熱備當(dāng)作災(zāi)備的同城災(zāi)備的終極目標(biāo)。陳文雄認(rèn)為，這種觀點(diǎn)設(shè)定了一種前提，就是銀行的數(shù)據(jù)庫(kù)不會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤。如果數(shù)據(jù)庫(kù)出錯(cuò)誤了，雙機(jī)熱備就起不了作用。陳文雄說(shuō)：”同城雙機(jī)備份只是一種方式，還要有高效的數(shù)據(jù)備份，否則也會(huì)有問(wèn)題。這方面的教訓(xùn)很多?！?/P>

災(zāi)備要搞好演練，而且要真演實(shí)練，不能只是演戲的演。演練的范圍要擴(kuò)大，不只是科技部，而是真正的、實(shí)際的、全員的參與。因?yàn)?，一個(gè)緊急情況發(fā)生時(shí)，業(yè)務(wù)、水電、保衛(wèi)、宣傳等部門(mén)都要聯(lián)動(dòng)起來(lái)。而那些部門(mén)不歸IT部門(mén)管，相互之間的協(xié)作和配合都需要磨合。所以，演練需要業(yè)務(wù)、水電、保衛(wèi)、宣傳等各部門(mén)的參與，而不是IT部門(mén)的獨(dú)角戲。

盲點(diǎn)三：重視風(fēng)險(xiǎn)管理 就要零容忍

”現(xiàn)在，對(duì)銀行業(yè)IT部門(mén)的要求里，有一個(gè)不好傾向——對(duì)故障零容忍。這是一個(gè)認(rèn)識(shí)上的盲區(qū)?！瓣愇男壅f(shuō)，”銀行IT系統(tǒng)出問(wèn)題是正常的，但反復(fù)出現(xiàn)同一類(lèi)問(wèn)題是不正常的?！癐T系統(tǒng)涉及到的方面很多，制約的條件很多，有場(chǎng)地的，有水、電供應(yīng)的問(wèn)題，還有人的問(wèn)題。有很多方面，不是銀行IT部門(mén)能控制的。但銀行IT部門(mén)應(yīng)該對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)做到可知、可控，還要有相應(yīng)的預(yù)案應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，力爭(zhēng)通過(guò)各方的共同努力將損失降到最低。

銀行決策層要科學(xué)地、客觀地認(rèn)識(shí)IT系統(tǒng)的故障，否則就難以搞好風(fēng)險(xiǎn)管理。陳文雄說(shuō)：”不能出現(xiàn)一點(diǎn)問(wèn)題，就是一個(gè)天大的問(wèn)題?！艾F(xiàn)在，銀行各層次對(duì)IT部門(mén)的要求，是一個(gè)近乎完美的。系統(tǒng)出現(xiàn)任何問(wèn)題，都推到IT部門(mén)。

IT部門(mén)要改變這種現(xiàn)狀，就要在銀行內(nèi)部推行服務(wù)水平協(xié)議。只有把IT對(duì)業(yè)務(wù)支持的水平、IT服務(wù)的水平寫(xiě)到紙面上，只有對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性運(yùn)營(yíng)提出了具體明確的要求，才能讓業(yè)務(wù)連續(xù)性運(yùn)營(yíng)落到實(shí)處，才能做好風(fēng)險(xiǎn)管理。

在國(guó)際上，已經(jīng)有一些企業(yè)開(kāi)始實(shí)施服務(wù)水平協(xié)議了。但在國(guó)內(nèi)，服務(wù)水平協(xié)議推廣起來(lái)比較困難。陳文雄認(rèn)為，首先需要考慮的是，如何結(jié)合中國(guó)的特色，怎樣在我國(guó)銀行體制下推行。其次，服務(wù)水平協(xié)議里既有剛性指標(biāo)，又有柔性指標(biāo)。需要業(yè)界探討的是，該如何區(qū)分剛性指標(biāo)和柔性指標(biāo)。不論采取何種方式推行服務(wù)水平協(xié)議，但陳文雄認(rèn)為，靠IT部門(mén)單打獨(dú)斗，是不行的。推行服務(wù)水平協(xié)議，不僅需要業(yè)務(wù)部門(mén)的支持，還需要銀行領(lǐng)導(dǎo)帶頭推行。

精彩言論：

IT不是萬(wàn)能的，IT很弱智

IT系統(tǒng)能力強(qiáng)，卻很弱智。IT很能干。只有資金足夠，IT系統(tǒng)幾乎可以有無(wú)限的儲(chǔ)存能力和運(yùn)行速度，但它很弱智。IT系統(tǒng)的基礎(chǔ)是需要有人想到并設(shè)計(jì)出具體的操作步驟，IT系統(tǒng)才能做得到。IT系統(tǒng)自己不能自己思維。IT不是萬(wàn)能的，不能想當(dāng)然地以為，IT什么都能做，什么問(wèn)題都能解決。業(yè)務(wù)需求的不確定和不完善是形成日后風(fēng)險(xiǎn)的主要原因之一。（CIO時(shí)代網(wǎng)）