我國金融行業(yè)信息化發(fā)展的四個(gè)階段

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到上個(gè)世紀(jì)末為止，我國的金融信息化已經(jīng)走過20多個(gè)年頭，在數(shù)萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了日趨成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時(shí)期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略和實(shí)施原則。

我國金融行業(yè)信息系統(tǒng)的建立相對于發(fā)達(dá)國家來講起步較晚，從70年代開始至今盡管只有20多年的短短歷程，但發(fā)展速度較快。目前一些大中城市的金融行業(yè)信息系統(tǒng)已基本上接近了發(fā)達(dá)國家80年代中期的水平。計(jì)算機(jī)進(jìn)入我國銀行業(yè)，最早可追溯到50年代，當(dāng)時(shí)，中國人民銀行引進(jìn)了蘇聯(lián)的電磁式分析計(jì)算機(jī)，用以進(jìn)行全國聯(lián)行對帳表的工作。但是計(jì)算機(jī)在我國銀行業(yè)的真正發(fā)展還是從70年代開始的，因此，我國金融行業(yè)信息化的發(fā)展大致經(jīng)歷了四個(gè)階段：

第一階段——70年代起步階段

從70年代中國銀行引進(jìn)了第一套理光—8型（RICOH—8）主機(jī)系統(tǒng)開始，揭開了我國金融行業(yè)信息系統(tǒng)發(fā)展的序幕，當(dāng)時(shí)的主要目標(biāo)是利用計(jì)算機(jī)處理效率高、準(zhǔn)確性強(qiáng)、功能豐富的特點(diǎn)，對銀行的部分手工業(yè)務(wù)用計(jì)算機(jī)來進(jìn)行處理，主要軟件采用COBOL語言編寫，實(shí)現(xiàn)了諸如對公業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、聯(lián)行對帳業(yè)務(wù)、編制會(huì)計(jì)報(bào)表等日常業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理。盡管在當(dāng)時(shí)只在某些地區(qū)的某幾個(gè)分行著手試點(diǎn)，但是試點(diǎn)的成功為后來的大發(fā)展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。在這一階段主要的處理方式也是采用脫機(jī)批處理的方式，解決了大量瑣碎、重復(fù)性的勞動(dòng)。

第二階段——80年代推廣應(yīng)用階段

80年代我國銀行業(yè)相繼引進(jìn)了日本的M—150、美國IBM公司的436l、4381型主機(jī)系統(tǒng)。進(jìn)一步在大中城市推廣應(yīng)用各類柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，在此基礎(chǔ)上各行分別建立了自己的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了同城各專業(yè)銀行自身間的活期儲(chǔ)蓄通存通兌，基本實(shí)現(xiàn)了各專業(yè)行、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)處理。計(jì)算機(jī)已應(yīng)用于銀行門市業(yè)務(wù)、資金清算業(yè)務(wù)、金融計(jì)劃統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)、信貸管理等多項(xiàng)業(yè)務(wù)中。與此同時(shí)，1985年中國銀行率先加入了SWIFT環(huán)球金融通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，為我國銀行業(yè)電腦化信息系統(tǒng)同國際接軌跨出了堅(jiān)實(shí)的一步。

第三階段——90年代完善提高階段

90年代各大專業(yè)銀行信息系統(tǒng)主機(jī)紛紛升級，如引進(jìn)美國IBM公司的大型機(jī)ES9000系列主機(jī)，用以擴(kuò)大業(yè)務(wù)處理范圍、增強(qiáng)業(yè)務(wù)處理能力。1991年4月1日人民銀行衛(wèi)星通信系統(tǒng)上電子聯(lián)行的正式運(yùn)行，標(biāo)志著我國銀行電腦化信息系統(tǒng)進(jìn)入了全面網(wǎng)絡(luò)化階段。各大銀行除先后加入人民銀行的電子聯(lián)行系統(tǒng)外，在一些大中城市還建立了各種形式的自動(dòng)化的同城票據(jù)交換系統(tǒng)，如同城跑盤清算系統(tǒng)、同城網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)和同城清分機(jī)處理系統(tǒng)，在很大程度上解決了我國原來資金清算時(shí)間長、可靠性差的問題，使得資金清算在各地之間能高質(zhì)量、高速度地完成。同時(shí)，繼中國銀行之后，其它各大專業(yè)銀行也紛紛加入SWIFT系統(tǒng)成為其一員，使國際結(jié)算業(yè)務(wù)的水平有了很大的提高。在人民銀行衛(wèi)星通信系統(tǒng)上，除了銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用外，還開發(fā)應(yīng)用了全國證券報(bào)價(jià)交易系統(tǒng)，使全國的證券交易形成了一個(gè)統(tǒng)一、公平、合理的市場，使計(jì)算機(jī)在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用翻開了嶄新的一頁。隨著應(yīng)用水平的不斷提高，各級網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)愈加成熟完善，除了能處理傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)外，各行還紛紛推出了90年代國際上流行的新型的自助銀行為客戶提供隨時(shí)、隨地、方便、周到的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了全方位、全開放式、多層次，符合國際慣例經(jīng)營模式的新型的金融服務(wù)體系。由此可見，業(yè)務(wù)上的應(yīng)用已基本達(dá)到了較為完善的階段，但各大銀行及金融機(jī)構(gòu)仍在不斷努力，開拓新的業(yè)務(wù)，并重視計(jì)算機(jī)在管理信息系統(tǒng)中的應(yīng)用，不斷提高金融電腦化信息系統(tǒng)的應(yīng)用水平，爭取早日實(shí)現(xiàn)理想的決策支持系統(tǒng)。

第四階段——90年代末至今，新時(shí)代的到來

從90年代末至今，整個(gè)世界進(jìn)入一個(gè)信息技術(shù)高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，加之我國已跨入WTO門檻，中國原本就競爭激烈的金融市場，出現(xiàn)了新的競爭格局。

要想取得市場上的優(yōu)勢，金融企業(yè)必須加強(qiáng)客戶關(guān)系管理、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和加強(qiáng)內(nèi)部信息化建設(shè)，而這三項(xiàng)都與信息技術(shù)分不開。金融信息化的意義這時(shí)候也并不局限于金融行業(yè)本身，而在于金融信息化是整個(gè)社會(huì)信息化的一個(gè)重要部分。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，信息時(shí)代對金融企業(yè)提出了新的要求，要求把金融企業(yè)的支付系統(tǒng)接口接在企業(yè)的網(wǎng)上、政府的網(wǎng)上以及各消費(fèi)者家中的網(wǎng)上。國內(nèi)的金融企業(yè)紛紛觸網(wǎng)，推出網(wǎng)上支付系統(tǒng)。中國銀行率先推出了網(wǎng)上銀行的系列產(chǎn)品。中行的客戶只要擁有一張長城借記卡，再從網(wǎng)上下載中行提供的電子錢包軟件，就可以在網(wǎng)上進(jìn)行各種操作，包括在網(wǎng)上開展查詢、轉(zhuǎn)賬、支付和結(jié)算等業(yè)務(wù)。而隨后中國建設(shè)銀行總行正式推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，接著又開通了網(wǎng)上個(gè)人外匯買賣、證券保證金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬等服務(wù)。而招商銀行的“一卡通”及“一網(wǎng)通”網(wǎng)上業(yè)務(wù)更可謂是先聲奪人。招商銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)還包括網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上實(shí)時(shí)支付等功能。擁有招商銀行“一卡通”的客戶，可以享受網(wǎng)上付費(fèi)、網(wǎng)上購物、銀證轉(zhuǎn)賬、賬戶轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，不必再辦理其它手續(xù)。近幾年，信息技術(shù)已廣泛滲透到金融經(jīng)營管理的各個(gè)機(jī)構(gòu)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)環(huán)節(jié)，信息技術(shù)的應(yīng)用水平、網(wǎng)絡(luò)化和電子商務(wù)的鏈接成為衡量“新世界、新金融、新銀行”的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。為了趕上潮流，適應(yīng)WTO形勢下的新競爭格局，中國的金融企業(yè)正在加快腳步邁入信息化時(shí)代。