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2015房估經(jīng)營與管理要點(diǎn):房地產(chǎn)抵押貸款
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?。ㄒ唬┓康禺a(chǎn)抵押貸款的概念與發(fā)展現(xiàn)狀
房地產(chǎn)抵押貸款,是指借款人(抵押人)以其合法擁有的房地產(chǎn),在不轉(zhuǎn)移占有方式的前提下,向貸款人(抵押權(quán)人)提供債務(wù)履行擔(dān)保,獲得貸款的行為。
?。ǘ┓康禺a(chǎn)抵押貸款的種類
1.個(gè)人住房抵押貸款
個(gè)人住房抵押貸款,是指?jìng)€(gè)人購買住房時(shí),以所購買住房作為抵押擔(dān)保,向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的行為。
2.商用房地產(chǎn)抵押貸款
商用房地產(chǎn)抵押貸款,是指購買商用房地產(chǎn)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人,以所購買的房地產(chǎn)作為抵押擔(dān)保,向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的行為。商用房地產(chǎn)同時(shí)也是收益性或投資性房地產(chǎn),購買商用房地產(chǎn)屬于置業(yè)投資行為。
3.在建工程抵押貸款
在建工程抵押,是指抵押人為取得在建工程后續(xù)建造資金的貸款,以其合法方式取得的土地使用權(quán)連同在建工程的投入資產(chǎn),以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。
?。ㄈ﹤€(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)
個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。
?。ㄋ模┙鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)房地產(chǎn)抵押物的要求
不論是何種類型的抵押貸款,金融機(jī)構(gòu)在設(shè)定房地產(chǎn)抵押權(quán)時(shí),通常要對(duì)抵押物的情況,按以下幾個(gè)方面的要求進(jìn)行審查確定:
1.合法設(shè)定房地產(chǎn)抵押權(quán)
2.擇優(yōu)選擇設(shè)押的房地產(chǎn)
3.合理確定抵押率
4.處置抵押物的渠道暢通
?。ㄎ澹﹤€(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理
商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理,包括貸款發(fā)放管理和貸后對(duì)還款過程的管理。
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