2015房地產(chǎn)估價師經(jīng)營與管理考試重點（16）

　　3．金融機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)項目貸款的審查（四方面的評價）

　　3.1 企業(yè)資信等級評價（客戶評價）－評價主體

　　將客戶分為AAA．AA．A．BBB．BB．B共六級

　　BBB以上的企業(yè)才能獲得銀行貸款

　　3.2 貸款項目評估－評價客體

　　項目基本情況

　　市場分析

　　財務(wù)評價指標(biāo)

　　3.3 房地產(chǎn)貸款擔(dān)保方式評價

　　保證

　　銀行提供的保證風(fēng)險最低

　　然后依次是省級非銀行金融機(jī)構(gòu)、AAA級企業(yè)、AA級企業(yè)、AA級以下企業(yè)

　　抵押－不動產(chǎn)的不轉(zhuǎn)移占有擔(dān)保

　　商品房優(yōu)于其他房屋

　　建成后的房地產(chǎn)優(yōu)于純粹的土地

　　商品住宅優(yōu)于商用房地產(chǎn)

　　質(zhì)押－動產(chǎn)或權(quán)利的轉(zhuǎn)移占有擔(dān)保

　　3.4 貸款綜合評價－計算貸款綜合風(fēng)險度

　　凡綜合風(fēng)險度超過60%的，為高風(fēng)險貸款，一般不予發(fā)放貸款

　　【難點】系數(shù)的取值規(guī)則

　　信用等級系數(shù)（四級）

　　AAA 30%

　　AA 50%

　　A 70%

　　BBB 90%

　　貸款方式系數(shù)（七級）

　　信用貸款 100%

　　由銀行金融機(jī)構(gòu)是供擔(dān)保的 10%-20%

　　由省級非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的 50%

　　AA級以下企業(yè)擔(dān)保的 100%

　　用商品房抵押的 50%

　　其他房屋及建筑物抵押的 100%

　　其他房屋及建筑物抵押并參加保險的 50%

　　貸款期限系數(shù)（五級）

　　期限在半年以內(nèi)的 100%

　　期限半年以上不滿一年的 120%

　　期限1年以上3年以下的 120％

　　期限3-5年 130％

　　期限5年以上的 140%

　　項目風(fēng)險等級系數(shù)（四級）

　　AAA 80%

　　AA 70%

　　A 60%

　　BBB 50%

　　【2009年真題】

　　在貸款綜合評價中，項目風(fēng)險等級分成AAA．AA．A和BBB四個風(fēng)險等級。其中，AAA級對應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)為（ ）。
　　A．50%
　　B．60%
　　C．70%
　　D．80%

　　【答案】D

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