盤點(diǎn)：國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸監(jiān)管道路上的六大步伐

申請(qǐng)免費(fèi)試用、咨詢電話：400-8352-114

網(wǎng)貸行業(yè)飛速發(fā)展的同時(shí)，平臺(tái)跑路、剛性兌付、去擔(dān)?；仍S多問題也引起大家的關(guān)注和爭(zhēng)議。監(jiān)管問題成為網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要障礙，業(yè)內(nèi)呼吁監(jiān)管政策盡早落地，給P2P行業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。發(fā)展至今，監(jiān)管政策尚未真正落地，但監(jiān)管的面紗在慢慢掀開。根據(jù)網(wǎng)上公開的資料，小編為大家梳理了2014年至今在監(jiān)管思路上的六個(gè)主要事件。

一、四條紅線

2014年4月21日，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議召開新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》。處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室劉張君主任表示，銀監(jiān)會(huì)已啟動(dòng)P2P監(jiān)管細(xì)則的研究工作。

劉張君表示P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是新興的金融業(yè)態(tài)，在鼓勵(lì)其創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，要明確四條邊界：一是要明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，二是要明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。

二、五條導(dǎo)向

2014年8月，銀監(jiān)會(huì)高層提出P2P監(jiān)管五條導(dǎo)向：

一、明確信息中介定位，二、實(shí)行獨(dú)立的第三方托管，三、具備一定的從業(yè)門檻，四、充分信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，五、鼓勵(lì)行業(yè)自律的規(guī)范。

三、 六大原則

8月，銀監(jiān)會(huì)高層提出P2P發(fā)展六大原則，

一、P2P信息機(jī)構(gòu)網(wǎng)上的中介平臺(tái);

二、P2P公司的設(shè)立要有一定的門檻，且一定要實(shí)繳資本;

三、純粹的信息中介，不經(jīng)手借貸雙方的錢;

四、對(duì)于出借人、借款人雙方應(yīng)該有一定資金額度的明確限制和一定的規(guī)模;

五、對(duì)P2P人才的專業(yè)人才需要有明確的要求;

六、要打擊那些假冒P2P。

四、十大原則

9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇會(huì)議上作主題演講，他提出P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管有十大原則：

1.P2P的發(fā)展要堅(jiān)持業(yè)務(wù)本質(zhì)，不得建資金池;

2.落實(shí)實(shí)名制原則，資金流向要清晰;

3.是要明確P2P機(jī)構(gòu)不是信用中介，也不是交易平臺(tái)，是信息中介，應(yīng)當(dāng)清晰其業(yè)務(wù)邊界，應(yīng)與其他法定特許金融服務(wù)進(jìn)行區(qū)別;

4.P2P應(yīng)有一定的門檻，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該有一定的注冊(cè)資本，高管人員的專業(yè)背景和從業(yè)年限、組織架構(gòu)也應(yīng)該有一定的要求，同時(shí)對(duì)他的風(fēng)險(xiǎn)控制、IT設(shè)備、資金托管等方面也應(yīng)該有一定的資質(zhì)要求;

5.是投資人的資金應(yīng)該進(jìn)行第三方托管，不能以存管代替托管，托管是獨(dú)立的監(jiān)管行為。同時(shí)盡可能引進(jìn)正規(guī)的審計(jì)機(jī)制，P2P機(jī)構(gòu)自己不能碰錢;

6.是P2P機(jī)構(gòu)不得為投資人提供擔(dān)保，不得自身為投資人提供擔(dān)保，不得為借款本金或者收益作出承諾，不承擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，只是信息的提供者，不得從事貸款和受托投資業(yè)務(wù)、不得自保自融，這也是避免非法集資、詐騙等行為;

7.要有明確的收費(fèi)機(jī)制，力求長(zhǎng)期的發(fā)展，不能盲目追求高收益;

8.應(yīng)充分進(jìn)行信息披露，既要披露自身和運(yùn)營(yíng)信息，也要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，開展必要的外部審計(jì);

9.要加強(qiáng)行業(yè)自律組織的建設(shè)、推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化和信息共享，打擊偽P2P;

10.堅(jiān)持小額化、普惠金融、支持個(gè)人和小微企業(yè) ，堅(jiān)持項(xiàng)目一一對(duì)應(yīng)的原則。

五、五條監(jiān)管思路

11月，銀監(jiān)會(huì)高層透露出互聯(lián)網(wǎng)金融五條監(jiān)管思路：

1、在監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管框架的設(shè)計(jì)上堅(jiān)持開放、包容的理念;

2、加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則的公平性，加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管，防止監(jiān)管套利;

3、市場(chǎng)主體要正確理解監(jiān)管和行業(yè)自律的關(guān)系;

4、需要監(jiān)管部門與從業(yè)機(jī)構(gòu)之間保持良好的溝通;

5、堅(jiān)守業(yè)務(wù)底線，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)。

六、設(shè)立普惠金融部

2015年1月20日下午，銀監(jiān)會(huì)宣布進(jìn)行機(jī)構(gòu)調(diào)整，將原有27個(gè)部門分拆、合并成23個(gè)部門，包括22個(gè)行政職能機(jī)構(gòu)及1個(gè)事業(yè)單位。設(shè)立普惠金融工作部，將P2P網(wǎng)貸行業(yè)納入監(jiān)管范圍。