緩解資金壓力 中小物流企業(yè)試水物流金融

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今年以來，當(dāng)像王鑫（化名）一樣的很多中小企業(yè)主普遍因?yàn)閺你y行貸款更加困難而皺起眉頭時(shí)，王鑫找到了一個(gè)緩解資金壓力的好辦法——尋求一家物流企業(yè)的幫助。

王鑫創(chuàng)辦的蠟燭廠主要為沃爾瑪?shù)葒H零售商供貨，一般從貨物離港到收到國際零售商的貨款至少要60天的時(shí)間，對(duì)于像王鑫這樣資金不充裕的中小企業(yè)而言，在銀根緊縮的今天，這段時(shí)間很可能造成企業(yè)流動(dòng)資金不足，甚至無法再接受新訂單進(jìn)行生產(chǎn)。

今年，王鑫找到了UPS，雙方簽訂了一項(xiàng)“物流+金融”的新方案，UPS在幫助王鑫的工廠遞送貨物的同時(shí)，還可以用王鑫的產(chǎn)品或庫存作為擔(dān)保，從銀行方面幫助王鑫獲得貸款作為運(yùn)營資本，而由于UPS的歷史信用比較好，另外作為第三方物流提供商又可以實(shí)時(shí)掌握和管理王鑫貨物的情況，銀行也就會(huì)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較小而愿意劃撥貸款。

融資難一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的主要問題，在中小企業(yè)普遍為現(xiàn)金流感到頭疼的今天，很多物流企業(yè)已經(jīng)都在像UPS一樣嘗試涉足物流金融，開辟包裹遞送以外的新藍(lán)海。

“物流+銀行”

對(duì)于四大國際快遞巨頭之一的UPS來說，物流金融已經(jīng)成為其制勝法寶和重要的利潤(rùn)來源。1998年，UPS在美國收購了一家銀行，成立了UPS資本公司，從而有了為客戶提供包括代理收取貨款、抵押貸款、設(shè)備租賃、國際貿(mào)易融資等物流金融服務(wù)的平臺(tái)。

托收是UPS物流金融服務(wù)的核心。這種運(yùn)營模式是，UPS在收貨的同時(shí)直接給出口商提供預(yù)付貨款，貨物則作為抵押。這樣，小型出口商們得到及時(shí)的現(xiàn)金流，增加了資金的周轉(zhuǎn)率，因?yàn)槿绻ㄟ^傳統(tǒng)的國際貿(mào)易電匯或放賬交易方式，從出貨裝箱到真正拿到貨款，至少需要45到60天的時(shí)間，貿(mào)易企業(yè)營運(yùn)周轉(zhuǎn)的資金壓力就會(huì)很沉重；隨后，UPS再通過UPS銀行實(shí)現(xiàn)與進(jìn)口商的結(jié)算，而貨物在UPS手中，也不必?fù)?dān)心進(jìn)口商賴賬。

另外一種情形是，在物流業(yè)務(wù)流程中，當(dāng) UPS為發(fā)貨人承運(yùn)一批貨物時(shí)，還可以首先代提貨人預(yù)付一半貨款，當(dāng)提貨人取貨時(shí)則交付給UPS全部貨款，這樣UPS將另一半貨款交付給發(fā)貨人之前，就產(chǎn)生了一個(gè)資金流動(dòng)的時(shí)間差，在這段時(shí)間內(nèi)，UPS等于獲得了一筆不用付息的資金，這筆資金又從事貸款，而貸款對(duì)象仍為UPS的客戶。

不過，這種全新的服務(wù)模式在國內(nèi)還受到一些政策限制，因?yàn)閲鴥?nèi)的銀行還不能被物流公司收購，非金融機(jī)構(gòu)也不能提供金融服務(wù)，因此早在2005年，UPS就在上海開辦了一家金融公司辦事處，僅提供金融顧問咨詢服務(wù)，同時(shí)只能通過中國香港、臺(tái)灣地區(qū)間接地提供貿(mào)易融資服務(wù)。

UPS中國區(qū)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)運(yùn)營副總裁陳頌銘表示，UPS物流金融方案的優(yōu)勢(shì)在于其在海內(nèi)外已經(jīng)建立起的強(qiáng)大物流網(wǎng)絡(luò)，并在海外擁有豐富經(jīng)驗(yàn)。通過物流金融業(yè)務(wù)，UPS也搭建起了一個(gè)物流、信息流和資金流的共同平臺(tái)。不過目前，UPS的物流金融方案還只集中在倉儲(chǔ)、付款、收款三個(gè)環(huán)節(jié)上，未來將逐步推廣到從供應(yīng)商接到訂單，到貨物離港，再到收回貨款的完整系統(tǒng)中。