一個金融機(jī)構(gòu)IT總監(jiān)對互聯(lián)網(wǎng)金融的理解與看法

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       今天當(dāng)我們在提起互聯(lián)網(wǎng)金融的時候，對于每個金融機(jī)構(gòu)的人來講，已經(jīng)顯得并不是那么陌生了，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)開始滲透到金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)線上，上到金融機(jī)構(gòu)的董事長，下到企業(yè)普通員工，都已經(jīng)意識到互聯(lián)網(wǎng)金融的存在。對于金融機(jī)構(gòu)而言，不同的部門以及不同人員對于互聯(lián)網(wǎng)金融的理解不同，針對互聯(lián)網(wǎng)金融在金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀，比特網(wǎng)記者日前有幸采訪了來自中國投融資擔(dān)保有限公司(以下簡稱中投資擔(dān)保)IT總監(jiān)吳志剛先生，他從信息化以及IT的角度全面闡述了他對于互聯(lián)網(wǎng)金融的理解和看法，以享更多的讀者。

互聯(lián)網(wǎng)金融“撬動”傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)

       提到互聯(lián)網(wǎng)金融，很多的金融機(jī)構(gòu)早就開始對于互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行了關(guān)注與嘗試，中投資擔(dān)保也不例外，早在前幾年就已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面有一定的嘗試，作為中投資擔(dān)保的IT總監(jiān)吳志剛對于互聯(lián)網(wǎng)金融更是有著深刻的認(rèn)識。他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個有爭議的熱門領(lǐng)域，狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融主要包括P2P、眾籌、移動支付等三個方面。在這三方面，P2P又是熱度最高，發(fā)展最為迅速的，而眾籌、移動支付由于相關(guān)法律環(huán)境不成熟和進(jìn)入門檻比較高，相對發(fā)展要更慢一些。

      我們要想深入了解互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的沖擊，必然要先了解一下金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式。眾所周知，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)有銀行、保險、基金、信托、擔(dān)保等，從客戶服務(wù)對象來劃分銀行、保險、基金可以歸為一類，他們至少有一端的客戶更加側(cè)重于消費(fèi)者暨B2C模式，而信托、擔(dān)保、小貸等更多面向企業(yè)或大的個人用戶暨B2B模式，他們之間有著密切的關(guān)聯(lián)。B2B模式的業(yè)務(wù)發(fā)展，最終要依賴于B2C模式業(yè)務(wù)提供的資金方。在過去由于銀行、保險等具有“天然”的牌照以及渠道優(yōu)勢，B2C模式的業(yè)務(wù)發(fā)展一直很順利，但是當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入金融領(lǐng)域后，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如余額寶的出現(xiàn)正在顛覆傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如銀行業(yè)務(wù)模式以及生存空間。

      “當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入后，互聯(lián)網(wǎng)在和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如銀行搶渠道資源，由于監(jiān)管對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)監(jiān)管的滯后，讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在渠道方面的建設(shè)有著比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更加寬松的監(jiān)管環(huán)境，抓住機(jī)遇，有更快反應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對原有的金融機(jī)構(gòu)渠道造成巨大的沖擊。”

       互聯(lián)網(wǎng)渠道對于B2C的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如銀行、保險等產(chǎn)生了很大的沖擊，但對于依賴第三方渠道的金融機(jī)構(gòu)如基金、證券、擔(dān)保、信托等機(jī)構(gòu)反而有了更多地機(jī)會。這是因為：“過去這些機(jī)構(gòu)一直依賴于傳統(tǒng)渠道，如銀行等，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供了新的渠道，目前來看互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的成本比較低，用戶體驗也有很好地提升。更有基于互聯(lián)網(wǎng)思維的業(yè)務(wù)模式升級和盈利模式的改變，這對于原有的金融架構(gòu)體系有很大沖擊，可以稱得上是一種顛覆。”

       另外，從技術(shù)以及業(yè)務(wù)角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與以往的大數(shù)據(jù)以及云計算等僅僅在技術(shù)層面的應(yīng)用不同，“傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的董事長和戰(zhàn)略決策者們對于互聯(lián)網(wǎng)金融非常關(guān)注，而且迅速的在自身的業(yè)務(wù)策略和戰(zhàn)略有一些部署，這個和過去的IT技術(shù)不同，過去的大數(shù)據(jù)、SOA等都沒有太多的影響到金融業(yè)務(wù)模式本身，但是這一次互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)沖擊很大，互聯(lián)網(wǎng)金融都是從戰(zhàn)略層面開始部署。”吳志剛說道。

互聯(lián)網(wǎng)金融對IT部門以及CIO是機(jī)遇

       我們看到傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始重視互聯(lián)網(wǎng)金融的價值，并且紛紛開始嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用，吳志剛指出，現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)過了概念炒作期，現(xiàn)在更多是嘗試應(yīng)用期，很多的企業(yè)的IT部門也已經(jīng)開始在嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融，而且不僅是IT部門在嘗試，業(yè)務(wù)部門也已經(jīng)開始向互聯(lián)網(wǎng)金融邁進(jìn)。

       “從IT的角度來看，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)以前的IT部門更多是附屬或者是對于業(yè)務(wù)部門的補(bǔ)充，而現(xiàn)在都變了，未來有可能IT部門變成變利潤中心。對于IT部門或者CIO來講，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)也是一次歷史上機(jī)遇，這么多年在國內(nèi)CIO都很辛苦除了日常的IT系統(tǒng)的建設(shè)和維護(hù)外，還要不斷反復(fù)給業(yè)務(wù)講IT系統(tǒng)帶來的價值，但是現(xiàn)在當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，IT部門的作用和地位不一樣了。”

       不過，我們看到傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在開展互聯(lián)網(wǎng)金融時仍然有許多難點以及不利因素需要克服，因此，作為企業(yè)的IT部門負(fù)責(zé)人在開展互聯(lián)網(wǎng)金融前一定要了解自身金融機(jī)構(gòu)的一個現(xiàn)狀。吳志剛認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融從廣義上來講有三個層面：第一、金融互聯(lián)網(wǎng)暨Web1.0，主要包括如網(wǎng)絡(luò)銀行等;第二、真正的互聯(lián)網(wǎng)金融Web2.0暨以信息交互為中心，涉及到P2P，眾籌、移動支付;第三、電商金融暨Web1.5，由電商企業(yè)去做金融。



       根據(jù)金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的不同，對于這三個方向有著清晰的解讀，他認(rèn)為，99%的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在Web1.5方向上做嘗試肯定要失敗的，“因為金融機(jī)構(gòu)做電商沒有基因、沒有機(jī)制、沒有人才。在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)架構(gòu)和管理架構(gòu)下是做不出大名堂的。”

       吳志剛進(jìn)一步指出，互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略要根據(jù)企業(yè)自身的特點來做，信托、擔(dān)保、小貸等公司，可以從業(yè)務(wù)模式上以基于web2.0的互聯(lián)網(wǎng)金融方面進(jìn)行創(chuàng)新，銀行、證券、保險、基金等機(jī)構(gòu)，當(dāng)務(wù)之急是要把基于web1.0的金融互聯(lián)網(wǎng)做好。