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遇冷的以房養(yǎng)老
自從被提出，“以房養(yǎng)老”都是輿論關(guān)注的熱點。不過，輿論熱點卻并沒有轉(zhuǎn)換成為市場熱點。早在去年9月13日，國務院就發(fā)布意見，提出開展“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”試點；上月20日，保監(jiān)會也下發(fā)實施意見，北京、上海、廣州和武漢成為“以房養(yǎng)老”保險試點城市，但按媒體的報道卻是“乏人問津”。其中，北京在右安門街道的試點啟動4個月來，有人咨詢卻無人辦理。
看起來很美的以房養(yǎng)老為何遇冷？有人相信這是發(fā)達國家的經(jīng)濟現(xiàn)象在中國水土不服的又一例證，原因是國人尤其是老年人觀念保守、傳統(tǒng)。比如，國人不把房屋當商品和投資品，只當成生活必需品，住房因而具有超越經(jīng)濟的意義；老人不愿意因以房養(yǎng)老而讓外界認為子女不孝，更愿將住房作為遺產(chǎn)留給后人。這種觀念問題，被認為“一時很難改變”。
觀念的確會影響甚至改變?nèi)藗兊慕?jīng)濟行為。但是，要說以房養(yǎng)老遇冷源于國人觀念，卻令人懷疑。老人是否以房養(yǎng)老，關(guān)鍵看市場是否提供最佳選擇。以房養(yǎng)老是一種市場選擇，關(guān)乎值不值、劃不劃算的問題。從需求來說，市場上固然存在以房養(yǎng)老的需求，但潛在需求未必就能轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實需求。老人們至少有兩個算盤要打：一在于房子值多少錢，而自己又能在有生之年領(lǐng)到多少錢。這里存在老人想要規(guī)避的巨大風險。二在于以房養(yǎng)老不是唯一的住房價值實現(xiàn)方式，市場提供了更多的變現(xiàn)方式，比如出租乃至出售。即便老人不愿意搬出去住，也可以選擇部分出租。以房養(yǎng)老的誘惑力大打折扣。從供給方來說，保險公司得考慮推出這樣的產(chǎn)品能不能賺錢，70年產(chǎn)權(quán)、樓市方向不明、價值評估復雜等等都是不得不考慮的因素。沒有盈利模式的事情，保險公司怎么會干？這是很多試點險企按兵不動的原因。需求和供給找不到契合點和結(jié)合點，以房養(yǎng)老遇冷并不奇怪。
事實上，有人鼓吹以房養(yǎng)老，很大程度上建立在中國社會日益老齡化和中國房地產(chǎn)市場日益熾熱化的背景之上，以為這是一塊很大的肥肉—住房價格越漲，以房養(yǎng)老就越是有利可圖。但這塊肥肉可能只是假象，未必有那么多油水。- 1內(nèi)部收益率
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