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銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)

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 　　過去，國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融上主要依靠核心企業(yè)，通過核心企業(yè)提供的交易信息，為供應(yīng)鏈中各成員提供具體的供應(yīng)鏈金融。這種模式下，商業(yè)銀行主要依賴核心企業(yè)，無法完全滿足產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的融資需求。近幾年來，商業(yè)銀行基于自身資源稟賦，發(fā)展各具特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

　　現(xiàn)階段，國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中依然存在著四點不足。

　　一是對供應(yīng)鏈運行缺乏深入理解

　　在授信政策制定中更多是圍繞獨立的行業(yè)展開，缺乏產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)合思維，提供的金融品種較少，也無法滿足不同產(chǎn)業(yè)鏈主體之間的差異化融資需求。

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　　二是仍然停留在主體信用階段

　　缺乏對于全產(chǎn)業(yè)鏈的介入。目前商業(yè)銀行介入較多的還只是上游企業(yè)，對于中下游企業(yè)介入不足，無法為下游提供有效融資。

　　三是對供應(yīng)鏈整體價值提升不足

　　目前商業(yè)銀行存量的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品主要包括應(yīng)收賬款、保兌倉和存貨質(zhì)押等資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對現(xiàn)金管理服務(wù)、整體金融服務(wù)方案、企業(yè)理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)開發(fā)不足，錯失了大量的業(yè)務(wù)機會。

　　四是缺乏對供應(yīng)鏈完善的風(fēng)險管控體系

　　大部分商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資尚停留在傳統(tǒng)的流動資金貸款的風(fēng)險管理范疇，只在意短期的利息收益，缺乏對資金面的全面封閉管理，也沒有設(shè)置專門的債項評級體系、審批通道和專業(yè)化操作平臺，缺乏針對核心企業(yè)和物流監(jiān)管合作方嚴(yán)格的管理辦法，這在很大程度上增加了供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險。

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　　強化核心企業(yè)的樞紐作用。商業(yè)銀行可在核心企業(yè)承擔(dān)付款責(zé)任或提供擔(dān)保、回購等強增信措施的前提下，適度降低鏈屬企業(yè)的評級準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，簡化有關(guān)流程，將之納入核心企業(yè)授信進行統(tǒng)一管理，直接使用核心企業(yè)授信額度等;在核心企業(yè)提供一定增信措施的基礎(chǔ)上，加快通過開立銀票、國內(nèi)信用證及預(yù)付款融資等方式，為下游企業(yè)獲取貨物、支付貨款提供信貸支持，或在下游經(jīng)銷商已獲取貨物的情況下，通過存貨與倉單質(zhì)押融資等方式緩解其資金壓力。在管理供應(yīng)商的方面上更應(yīng)該加重管理。

　　ERP的提出和應(yīng)用,首先是在企業(yè),但是近些年,隨著我國對金融信息化重視程度的加深,商業(yè)銀行在信息化設(shè)備、數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等各方面的投資力度不斷加大,正在將各種信息技術(shù)、多種設(shè)備及系統(tǒng)綜合利用起來,努力實現(xiàn)銀行各種資源的最佳配置,提高業(yè)務(wù)質(zhì)量,提高管理水平。ERP系統(tǒng)將為銀行管理提供一條新的思路,為銀行帶來新的機遇。

　　泛普ERP的強項在于財務(wù)控制及與其它部門的協(xié)調(diào)與配合,這也是銀行的ERP系統(tǒng)以財務(wù)為核心的原因。但是ERP的另一個重要作用是提供上層決策者所需要的決策信息,這也是合理配置資源的一個體現(xiàn)。決策者的信息來自于銀行內(nèi)部和銀行外部。ERP的使用,使得銀行內(nèi)部比以往更為協(xié)調(diào),能更加及時地提供準(zhǔn)確、全面的決策信息。但是,隨著金融市場的開放,各商業(yè)銀行間的競爭更加激烈,對于同行的新業(yè)務(wù)類型的創(chuàng)新、應(yīng)用信息技術(shù)服務(wù)質(zhì)量的提高等也不能不予以關(guān)注。而ERP的根本特點就在于它不但對企業(yè)內(nèi)部資源進行管理,還對外部資源進行管理。這一特點使得銀行決策者能夠充分收集外部的信息,以做出正確的決策。例如銀行可以利用ERP加強與客戶之間的聯(lián)系,跟蹤企業(yè)貸款資金的流向,從而更好地評估企業(yè)的信譽,這有利于減少銀行的不良貸款。

發(fā)布：2021-10-23 11:34    編輯：泛普軟件 · luohongying    [打印此頁]    [關(guān)閉]