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銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)

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 　　過(guò)去，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融上主要依靠核心企業(yè)，通過(guò)核心企業(yè)提供的交易信息，為供應(yīng)鏈中各成員提供具體的供應(yīng)鏈金融。這種模式下，商業(yè)銀行主要依賴核心企業(yè)，無(wú)法完全滿足產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的融資需求。近幾年來(lái)，商業(yè)銀行基于自身資源稟賦，發(fā)展各具特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

　　現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中依然存在著四點(diǎn)不足。

　　一是對(duì)供應(yīng)鏈運(yùn)行缺乏深入理解

　　在授信政策制定中更多是圍繞獨(dú)立的行業(yè)展開(kāi)，缺乏產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)合思維，提供的金融品種較少，也無(wú)法滿足不同產(chǎn)業(yè)鏈主體之間的差異化融資需求。

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　　二是仍然停留在主體信用階段

　　缺乏對(duì)于全產(chǎn)業(yè)鏈的介入。目前商業(yè)銀行介入較多的還只是上游企業(yè)，對(duì)于中下游企業(yè)介入不足，無(wú)法為下游提供有效融資。

　　三是對(duì)供應(yīng)鏈整體價(jià)值提升不足

　　目前商業(yè)銀行存量的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品主要包括應(yīng)收賬款、保兌倉(cāng)和存貨質(zhì)押等資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)現(xiàn)金管理服務(wù)、整體金融服務(wù)方案、企業(yè)理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)不足，錯(cuò)失了大量的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

　　四是缺乏對(duì)供應(yīng)鏈完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系

　　大部分商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資尚停留在傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理范疇，只在意短期的利息收益，缺乏對(duì)資金面的全面封閉管理，也沒(méi)有設(shè)置專門(mén)的債項(xiàng)評(píng)級(jí)體系、審批通道和專業(yè)化操作平臺(tái)，缺乏針對(duì)核心企業(yè)和物流監(jiān)管合作方嚴(yán)格的管理辦法，這在很大程度上增加了供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)。

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　　強(qiáng)化核心企業(yè)的樞紐作用。商業(yè)銀行可在核心企業(yè)承擔(dān)付款責(zé)任或提供擔(dān)保、回購(gòu)等強(qiáng)增信措施的前提下，適度降低鏈屬企業(yè)的評(píng)級(jí)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)化有關(guān)流程，將之納入核心企業(yè)授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，直接使用核心企業(yè)授信額度等;在核心企業(yè)提供一定增信措施的基礎(chǔ)上，加快通過(guò)開(kāi)立銀票、國(guó)內(nèi)信用證及預(yù)付款融資等方式，為下游企業(yè)獲取貨物、支付貨款提供信貸支持，或在下游經(jīng)銷(xiāo)商已獲取貨物的情況下，通過(guò)存貨與倉(cāng)單質(zhì)押融資等方式緩解其資金壓力。在管理供應(yīng)商的方面上更應(yīng)該加重管理。

　　ERP的提出和應(yīng)用,首先是在企業(yè),但是近些年,隨著我國(guó)對(duì)金融信息化重視程度的加深,商業(yè)銀行在信息化設(shè)備、數(shù)據(jù)庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等各方面的投資力度不斷加大,正在將各種信息技術(shù)、多種設(shè)備及系統(tǒng)綜合利用起來(lái),努力實(shí)現(xiàn)銀行各種資源的最佳配置,提高業(yè)務(wù)質(zhì)量,提高管理水平。ERP系統(tǒng)將為銀行管理提供一條新的思路,為銀行帶來(lái)新的機(jī)遇。

　　泛普ERP的強(qiáng)項(xiàng)在于財(cái)務(wù)控制及與其它部門(mén)的協(xié)調(diào)與配合,這也是銀行的ERP系統(tǒng)以財(cái)務(wù)為核心的原因。但是ERP的另一個(gè)重要作用是提供上層決策者所需要的決策信息,這也是合理配置資源的一個(gè)體現(xiàn)。決策者的信息來(lái)自于銀行內(nèi)部和銀行外部。ERP的使用,使得銀行內(nèi)部比以往更為協(xié)調(diào),能更加及時(shí)地提供準(zhǔn)確、全面的決策信息。但是,隨著金融市場(chǎng)的開(kāi)放,各商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈,對(duì)于同行的新業(yè)務(wù)類型的創(chuàng)新、應(yīng)用信息技術(shù)服務(wù)質(zhì)量的提高等也不能不予以關(guān)注。而ERP的根本特點(diǎn)就在于它不但對(duì)企業(yè)內(nèi)部資源進(jìn)行管理,還對(duì)外部資源進(jìn)行管理。這一特點(diǎn)使得銀行決策者能夠充分收集外部的信息,以做出正確的決策。例如銀行可以利用ERP加強(qiáng)與客戶之間的聯(lián)系,跟蹤企業(yè)貸款資金的流向,從而更好地評(píng)估企業(yè)的信譽(yù),這有利于減少銀行的不良貸款。

發(fā)布：2021-10-23 11:34    編輯：泛普軟件 · luohongying    [打印此頁(yè)]    [關(guān)閉]