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P2P網(wǎng)貸騙子平臺的幾大詐騙手段
雖然借款項目的甄選是一家P2P企業(yè)的核心,但秉承著有錢好辦事的思路,眾多P2P平臺視吸收資金為首要任務(wù)。P2P平臺想要成功吸睛,高收益、硬背景正是武裝自己的不二法寶。
1.高收益
大部分跑路的P2P平臺往往會承諾很高的年化收益率,但由于缺乏與之合作的擔(dān)保機構(gòu),還有一些平臺甚至偽造借款項目營造高收益率,使得缺乏風(fēng)險意識和利欲熏心的投資者往往會為了高收益而飛蛾撲火。
手法一:高回報加獎勵
2013年倒閉的P2P平臺“天力貸”就是利用高收益卷錢的一個典型。該平臺上項目的年化收益率普遍超過22%,同時平臺給予投資者以3%-7%不等的投標(biāo)獎勵。這種高收益讓存在投機心理的投資者很快就上鉤,最終天力貸在5個月里卷走近5000萬。
手法二:秒標(biāo)
“秒標(biāo)”是P2P平臺為招攬人氣發(fā)放的高收益、超短期限的借款標(biāo)的,時間甚至短到2秒。所謂的“秒標(biāo)”通常是網(wǎng)站虛構(gòu)的一筆借款,由投資者競標(biāo)并打款,網(wǎng)站在滿標(biāo)后很快就運用自有資金連本帶息還款。這顯然是用白送利息的方式來吸引投資者。網(wǎng)絡(luò)上由此聚集了一批專門投資“秒標(biāo)”的投資者,號稱“秒客”。這些投資者起初是抱著試一試的心態(tài),投資的數(shù)額并不多,但他們可能會逐漸加大自己投資額來賺取更多收益–有些投資者甚至?xí)◣资f、上百萬來專門投資秒標(biāo)。由于監(jiān)管空白,這樣就很可能滋生出龐氏陷阱。當(dāng)平臺的線越放越長,吸收的投資者資金越來越多,平臺就越有可能鯨吞掉巨額的投資。
手法三:拆標(biāo)
有些借款項目由于標(biāo)的期限長、金額大而不太受投資者的青睞。為吸引投資者、增加交易量,有些P2P平臺會采用“拆標(biāo)”手段。拆標(biāo)可以是從貸款金額上將大額貸款拆成若干份小額貸款,如將100萬的貸款拆成10份或100份;也可以是從貸款期限上將長期貸款拆分成若干份短期,如將1年期的貸款拆成1月期,用“新債還舊債”的方式滾動12次放出?!安饦?biāo)”對借款人并沒有任何影響,其仍能享受100萬為期1年的貸款。但對于P2P平臺而言,“拆標(biāo)”實際上建造了一個資金池,進(jìn)行期限錯配、短貸長投。一旦平臺發(fā)生擠兌,平臺就需要自行籌措資金進(jìn)行墊付,否則就有倒閉的風(fēng)險。
2.硬背景
除了高收益,如果能向投資者傳達(dá)P2P平臺由實力雄厚企業(yè)投資設(shè)立、創(chuàng)始人在線下有良好的資金背景與投資經(jīng)驗、或者該平臺有優(yōu)秀的投資顧問團隊等信息,那無疑能提升投資者對平臺的好感度。為此,有些P2P平臺紛紛夸大其詞,甚至偽造各種資料,博人眼球,蒙騙客戶。哈哈貸—這一在2011年7月對外申明注冊資金短缺的P2P平臺—就曾宣稱自己是“中國最嚴(yán)謹(jǐn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”。如果夸張的口號只是口頭上的狂妄之詞,那下面這些手段就是明目張膽的欺騙了。
手法一:偽造后臺
早在2012年就跑路的“優(yōu)易貸”,就曾表示自己是香港億豐國際集團傾力打造的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺,注冊資金高達(dá)1000萬。不少投資者也是慕著香港億豐國際集團的大名而關(guān)注這一平臺。2012年12月,在優(yōu)易貸的工作人員全部消失、并涉嫌卷走投資者2000萬的債務(wù)之后,香港億豐國際集團迅速與其撇清關(guān)系,否認(rèn)優(yōu)易貸網(wǎng)貸平臺是該集團旗下的發(fā)展成員,并表示不會承擔(dān)任何因優(yōu)易貸平臺倒閉而產(chǎn)生的損失。
手法二:裝飾門面
2014年2月,因公司高層集體跑路、卷走投資者近4億而倒閉的P2P平臺“中歐溫頓”正是在門面功夫上做得登峰造極。與一般的P2P平臺名稱相比,中歐溫頓這個名字顯得甚是洋氣。與此同時,該公司還將辦公室的地點選北京國貿(mào)CBD這一“高大上”的地段。此外,該平臺主要采取線下方式進(jìn)行推廣,它們在北京各大超市設(shè)立了自己的銷售柜臺,利用人們對這些大超市的信任來進(jìn)行推廣。在此次跑路事件中,有不少受害人是對投資不甚了解的老年人。
手法三:偷梁換柱
在虛構(gòu)平臺背景信息方面最令人咂舌的要數(shù)2014年3月底倒閉的詐騙平臺“卓忠貸”了。早在該平臺倒閉之前,就有眼尖的網(wǎng)友發(fā)現(xiàn),該平臺的的專家顧問與人人貸專家顧問的一模一樣。更有甚者,該平臺上的某客服人員照片竟然與山東一家網(wǎng)貸平臺發(fā)布的客服照片幾乎完全一樣–僅在公司標(biāo)志上有所不同。而這家依靠復(fù)制他人網(wǎng)頁內(nèi)容、PS其它公司照片的平臺居然也輕松吸引了一些投資者,在撈到一筆錢之后刪掉網(wǎng)站拍拍屁股走人。
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