創(chuàng)新金融危機后信貸消費市場的營銷管理

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金融危機的爆發(fā)，引起了從政界到業(yè)界乃至普通民眾對銀行信貸的重新審視，在當就環(huán)境下，信貸市場新的營銷管理方案必須創(chuàng)新。

社會發(fā)展程度越高，社會分工的高度細化，催生了人們消費觀念的根本革命，從蓋房子到分房子，再到攢錢買房子，現(xiàn)在人們明白了，原來可以貸款提前住進夢想中的房子，夢想中的汽車也可以不用攢錢就享受到駕駛的方便與樂趣，生活消費用品，奢侈用品，就餐，旅行等都可以從銀行方便地融資，這種觀念的改變給我們銀行消費信貸帶來了機遇也帶了壓力，這一次金融危機的發(fā)生就是由消費信貸的過度泛濫引起的，于是，我們要問了，消費信貸的發(fā)展是否合理？消費信貸的營銷是否必要？

營銷管理的過程是從調(diào)研，研發(fā)，產(chǎn)品，定價，渠道，分銷，促銷到售后再到調(diào)研的一個循環(huán)的整體過程，認為把市場不認同的產(chǎn)品強行推銷給消費者就是超級營銷的往往會碰得頭破血流，從盛極一時的三株到?jīng)]落的健力寶，歷史給了我們一個提示：營銷管理必須體系化，針對性，整體化。消費信貸市場同樣如此，繁榮的背后有著盲目，市場數(shù)據(jù)顯示，最終丟失市場的必是盲目進行發(fā)展的競爭者。銀行選擇優(yōu)質(zhì)的客戶，客戶也要選擇方便優(yōu)惠的銀行，然而市場之大讓我們很難遇到找上門優(yōu)質(zhì)客戶，這樣，體系化的消費信貸的營銷管理就能在市場中取得貫穿全局的地位。

消費信貸營銷管理講求從社會的角度考慮，著眼市場，關(guān)注潛在優(yōu)質(zhì)客戶，避開成熟優(yōu)質(zhì)客戶的競爭，某某局領導在當?shù)劂y行均有幾十年期限的長期貸款，大大超出了夫妻雙方的還款能力，但還是眾家貸款機構(gòu)爭相爭取的目標，如此這般的目標客戶還不如把精力放在信用空白有長期還款能力的潛在客戶身上。以我們當?shù)貫槔拇髧秀y行占據(jù)著80%―90%的市場，然而各有不同的競爭策略，競爭中盲從現(xiàn)象嚴重，一月一發(fā)布的市場數(shù)據(jù)是最能引導營銷策略的指南針，看到了房產(chǎn)劣勢，一窩蜂地往上沖，加大營銷力度，開發(fā)商駐點，廣告，推介等一系列的就該重用了，而潛在的市場，潛在的客戶并沒有收到重視，至少沒有人認真的想想他們的所在。十年以前的劣質(zhì)客戶如今都以成為了眾矢之的，十年以后的優(yōu)質(zhì)客戶確還是門可羅雀。

產(chǎn)品的研發(fā)和政策的制定應從客戶需求的角度出發(fā)，研發(fā)出符合客戶需求的產(chǎn)品和政策，真正考慮款項的用途，在有效控制風險的基礎上，加大優(yōu)惠力度吸引優(yōu)質(zhì)客戶。渠道和分銷的選擇要取重中之重，上門的客戶固然重要，優(yōu)質(zhì)的軟硬件服務也不可缺少，但要真正拿到市場大蛋糕，必須走出去，大膽放手去調(diào)研，公關(guān)，拿到意向后嚴格控制風險，一百筆拿到的貸款意向中，有十分之一符合風險控制要求，就達到了營銷的目的。同時營銷管理的最后環(huán)節(jié)，貸后管理不應當只是還款的關(guān)注，還應著力于消費貸款效用信息的反饋，以最快的速度反映到研發(fā)部門，修改或制定新的消貸政策和產(chǎn)品，一成不變的產(chǎn)品必定在變化萬千的市場重落伍，其功能和效率將大打折扣。時間和效率已成為現(xiàn)代營銷管理的瓶頸，消貸營銷也是這樣。