保理業(yè)務(wù)幫你解開(kāi)債務(wù)結(jié)

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    在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，使得眾多生產(chǎn)型企業(yè)為保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而需要廣泛采取賒銷(xiāo)的方式進(jìn)行銷(xiāo)售。但是，東西賣(mài)不出去，企業(yè)的日子就難過(guò)。東西賣(mài)出去了，錢(qián)卻拿不到，銷(xiāo)售收入增多，卻只是應(yīng)收款的增加，企業(yè)的日子照樣難過(guò)。應(yīng)收款管理一直是困擾生產(chǎn)貿(mào)易型中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理的一個(gè)難題。

    對(duì)此，廣發(fā)上海分行相關(guān)專(zhuān)家指出，由于現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)貿(mào)易市場(chǎng)已形成了明顯的買(mǎi)方市場(chǎng)，結(jié)算手段相對(duì)貧乏，賣(mài)方要控制收款風(fēng)險(xiǎn)，主觀上不愿意賒賬銷(xiāo)售，但這又不符合買(mǎi)方利益。為了滿(mǎn)足客戶(hù)的迫切需要，許多中資銀行借鑒國(guó)際保理的基本操作方式，先后開(kāi)辦了國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。“加快推進(jìn)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，就能解決生產(chǎn)貿(mào)易型中小企業(yè)的‘燃眉之急’。”

    債權(quán)轉(zhuǎn)讓

    何為保理業(yè)務(wù)呢？廣發(fā)上海分行相關(guān)專(zhuān)家指出，保理(Fac-toring)，即保付代理的簡(jiǎn)稱(chēng)。“以廣發(fā)行為例，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指銷(xiāo)售模式為賒銷(xiāo)的企業(yè)(賣(mài)方)與廣東發(fā)展銀行簽訂應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議，將現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方訂立的貨物銷(xiāo)售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，轉(zhuǎn)讓給廣東發(fā)展銀行，由該銀行為其提供集融資、銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理及應(yīng)收賬款催收等業(yè)務(wù)于一體的綜合性金融服務(wù)。”該人士指出，該業(yè)務(wù)不再是傳統(tǒng)意義上信貸業(yè)務(wù)，沒(méi)有擔(dān)保和抵押，是建立在信用基礎(chǔ)上的債權(quán)的轉(zhuǎn)讓和買(mǎi)賣(mài)。貿(mào)易企業(yè)憑其對(duì)交易對(duì)手的應(yīng)收賬款，即可向廣發(fā)行申請(qǐng)辦理票據(jù)融資。該業(yè)務(wù)同時(shí)涉及買(mǎi)賣(mài)兩端企業(yè)，兼顧買(mǎi)方信用及賣(mài)方的回購(gòu)能力。

    據(jù)悉，目前大多數(shù)銀行推出的保理業(yè)務(wù)，主要包括“回購(gòu)型國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)”和“無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)”等。據(jù)該專(zhuān)家介紹，所謂“回購(gòu)型國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)”，就是指賣(mài)方申請(qǐng)由銀行買(mǎi)斷其與買(mǎi)方因商品銷(xiāo)售產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣(mài)方對(duì)買(mǎi)方到期付款承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任或承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任的業(yè)務(wù)。“而賣(mài)方申請(qǐng)由銀行買(mǎi)斷其與買(mǎi)方因商品銷(xiāo)售產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，在買(mǎi)方不履行付款義務(wù)時(shí)，銀行根據(jù)保理合同，只向買(mǎi)方追索的業(yè)務(wù)，就是‘無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)’。”該人士如此表示。

    益處多多

    據(jù)悉，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)對(duì)于申請(qǐng)企業(yè)來(lái)講，不僅帶來(lái)融資的便利，而且還具有改善企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)企業(yè)銷(xiāo)售，加速資金周轉(zhuǎn)等多項(xiàng)功能。“因此對(duì)于那些缺乏固定資產(chǎn)、保證人等傳統(tǒng)擔(dān)保資源的中小企業(yè)來(lái)講，其簡(jiǎn)便易行的融資功能顯得尤為重要。”廣發(fā)上海分行相關(guān)專(zhuān)家指出，中小企業(yè)通過(guò)與銀行做無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，能夠縮短流動(dòng)資金占用時(shí)間，提高資金利用率。此外，還免除了供貨商在銷(xiāo)售過(guò)程中賬款被拖欠的風(fēng)險(xiǎn)，盡可能降低因購(gòu)貨商破產(chǎn)無(wú)支付能力而產(chǎn)生的壞賬損失，減輕供貨商對(duì)應(yīng)收賬款的管理和債務(wù)催收壓力，優(yōu)化了企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。因此，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)不僅在相當(dāng)程度上幫助企業(yè)解決了賒銷(xiāo)金額增長(zhǎng)過(guò)快所帶來(lái)的后顧之憂(yōu)，還使得中小企業(yè)可以合理地在市場(chǎng)拓展中“攻城略地”。

    該專(zhuān)家向記者敘述了這樣一個(gè)案例：有個(gè)生產(chǎn)瓜子的工廠老板找到該行，告訴相關(guān)人士，他們廠生產(chǎn)的瓜子賒銷(xiāo)給一些代理商和超市，貨款被人拖欠了好長(zhǎng)時(shí)間，累計(jì)金額高達(dá)千萬(wàn)元。由于缺少流動(dòng)資金，該瓜子廠已處于資金十分緊張狀態(tài)。而據(jù)廣發(fā)行了解，該廠每年的銷(xiāo)售金額高達(dá)億元左右，而且工廠的發(fā)展相當(dāng)穩(wěn)定。鑒于這種情況，該行立即為該廠發(fā)放了2000萬(wàn)元的保理業(yè)務(wù)貸款，極大地緩解了資金鏈的緊張狀況。

    申請(qǐng)條件

    該專(zhuān)家指出，并不是所有的生產(chǎn)貿(mào)易型中小企業(yè)都能申請(qǐng)到保理業(yè)務(wù)。由于開(kāi)展保理業(yè)務(wù)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，銀行一般會(huì)要求申請(qǐng)保理的賣(mài)方企業(yè)及其的應(yīng)收賬款等，應(yīng)符合一定的條件。

    據(jù)記者了解，申辦保理業(yè)務(wù)的企業(yè)(賣(mài)方)應(yīng)具備8個(gè)條件：具備企業(yè)法人資格；無(wú)不良信用記錄；產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，標(biāo)準(zhǔn)化程度高，易于保管，市場(chǎng)前景較好；前兩個(gè)會(huì)計(jì)年度經(jīng)營(yíng)正常；財(cái)務(wù)狀況良好，現(xiàn)金流量無(wú)異常；與買(mǎi)方有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系，長(zhǎng)期有一定金額、真實(shí)、合法、無(wú)權(quán)利瑕疵的應(yīng)收賬款；具備完善的應(yīng)收賬款管理體系；與買(mǎi)方采用賒銷(xiāo)方式進(jìn)行商品交易。