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金融監(jiān)管類軟件系列
OA辦公系統(tǒng)包含小貸公司檔案管理、貸款上報管理、征信記錄管理、共享信息管理、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、現(xiàn)場監(jiān)管記錄管理、監(jiān)管評級管理、匯總監(jiān)管報告管理、組織機構(gòu)管理、系統(tǒng)維護管理十大功能模塊
本監(jiān)管系統(tǒng)由小額貸款機構(gòu)檔案體系、貸款業(yè)務(wù)上報體系、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析體系、風(fēng)險監(jiān)控提醒體系構(gòu)成。OA系統(tǒng)有十大主體功能,包含小貸公司檔案管理、貸款上報管理、征信記錄管理、共享信息管理、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、現(xiàn)場監(jiān)管記錄管理、監(jiān)管評級管理、匯總監(jiān)管報告管理、組織機構(gòu)管理、系統(tǒng)維護管理。功能涵蓋了從信息上報收集到數(shù)據(jù)統(tǒng)一處理分析的監(jiān)控渠道再到匯總監(jiān)控報表一整套數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)加工過程。
1小額貸款公司檔案管理小額貸款公司管理,包括公司基本信息、股東信息、高管信息、融資信息等進行信息集中化管理。辦公OA可以實時進行查詢。新納入監(jiān)管范圍的小額貸款公司,由監(jiān)管人員錄入檔案,分配賬號以及初始密碼。然后對每家小額貸款公司指定監(jiān)管人員負責(zé)日常監(jiān)管。
① 小額貸款基本信息的錄入
② 小額貸款公司股東信息的錄入
③ 小額貸款公司融資方信息錄入
④ 小額貸款公司高管信息的錄入
⑤ 小額貸款公司信息查詢功能
⑥ 小額貸款公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)查詢功能
⑦ 小額貸款公司信用評級查詢功能
⑧ 消息通知機制,上報延期警示通知、上報格式以及政策變更通知
小額貸款公司按照監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式與口徑。小額貸款公司定期向各級金融辦報送財務(wù)、經(jīng)營、融資等統(tǒng)計信息的基礎(chǔ)報表。各地小貸公司的業(yè)務(wù)信息集中到監(jiān)管平臺構(gòu)成系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。上報前做嚴格的檢查和加密操作,保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?。系統(tǒng)可實時、自動地進行違規(guī)分析,企業(yè)OA系統(tǒng)自動判斷各個小額貸款公司利率、融資、貸款余額、單筆貸款等是否違規(guī),并形成違規(guī)結(jié)果及時進行提醒,及時糾正違規(guī)操作有效控制風(fēng)險。監(jiān)管各部門對上報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行審核,分析處理,實現(xiàn)了各地區(qū)的統(tǒng)一的業(yè)務(wù)監(jiān)管平臺。
① 經(jīng)營情況上報管理
包含了貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)日報查詢、貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)月報查詢、貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)季報查詢、貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)年報查詢
② 融資情況上報管理
③ 重大事項上報管理
④ 不良貸款客戶信息上報管理
⑤ 貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)審核,以及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不合規(guī)通知功能
⑥ 貸款報表審核,以及報表不合規(guī)通知功能
⑦ 違規(guī)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提醒,以及違規(guī)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)記錄查詢
OA辦公系統(tǒng)軟件實時與各大銀行征信記錄接口,導(dǎo)入小額貸款公司,融資方、客戶的征信記錄,構(gòu)建了統(tǒng)一的征信記錄數(shù)據(jù)中心,監(jiān)管信息系統(tǒng)會員對披露的征信記錄進行查詢,減少貸款呆賬的損失。提高風(fēng)險控制。而監(jiān)管部門人員根據(jù)上報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可以對小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)進行實時的風(fēng)險監(jiān)管。
① 征信記錄導(dǎo)入
② 小額貸款公司,融資方、客戶征信記錄查詢
③ 權(quán)限控制,可對征信記錄進行導(dǎo)出功能
④ 定期對征信記錄進行共享披露
⑤ 征信記錄分級查詢
使用者金融辦監(jiān)管人員以及系統(tǒng)管理授權(quán)人員等,負責(zé)主動或依申請公開下列各類政府信息。
① 機構(gòu)職能
② 政策法規(guī)
③ 規(guī)劃計劃
④ 業(yè)務(wù)工作
⑤ 統(tǒng)計數(shù)據(jù)
⑥ 依申請公開
為實現(xiàn)對小額貸款公司的有效監(jiān)管,在小額貸款提交報表后,根據(jù)各項財務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)計算出相應(yīng)的核心財務(wù)比例,存入系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心。比如企業(yè)指標,比如企業(yè)的資產(chǎn)充足率,資產(chǎn)質(zhì)量、流程性比率、盈利能力等對小額貸款公司進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析。
① 信貸收支分析表
② 貸款分行業(yè)統(tǒng)計表
③ 貸款投向統(tǒng)計表
④ 資金流向統(tǒng)計分析圖
⑤ 最大十家貸款客戶情況表
⑥ 信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況預(yù)警表
⑦ 信貸資產(chǎn)損失情況表
⑧ 資產(chǎn)負債表
⑨ 利潤表
⑩ 各縣區(qū)小額貸款公司數(shù)量
① 現(xiàn)場監(jiān)管記錄基本信息錄入
② 監(jiān)管報告上傳
③ 現(xiàn)場監(jiān)管情況評級
④ 現(xiàn)場監(jiān)管記錄查詢
8信用評級管理
針對小額貸款公司進行信用評級模型已設(shè)定。
小貸公司整體評級,根據(jù)數(shù)據(jù)分析的財務(wù)比率根據(jù)監(jiān)管的財務(wù)指標分別對企業(yè)各項指標,比如企業(yè)的資產(chǎn)充足率,資產(chǎn)質(zhì)量、流程性比率、盈利能力等對小額貸款公司進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析。數(shù)據(jù)對企業(yè)進行整體評級。分為一級、二級、三級、四級、五級。
小貸公司風(fēng)險性評級,對現(xiàn)階段經(jīng)營業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),資金流向安全性系數(shù)以及客戶征信評級系數(shù)。進行現(xiàn)階段綜合風(fēng)險評級。風(fēng)險高的給出風(fēng)險提醒。
① 在線進行信用評級
② 評級結(jié)果查詢
③ 風(fēng)險告知提醒功能
① 貸款匯總報表管理
② 監(jiān)管報告管理
本系統(tǒng)支持省、市、縣各級金融辦的統(tǒng)一管理、層層上報。包含內(nèi)設(shè)機構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)結(jié)構(gòu)、基礎(chǔ)信息的建立。
① 省、市、縣金融辦內(nèi)設(shè)機構(gòu)建立
② 省、市、縣金融辦領(lǐng)導(dǎo)錄入
③ 省、市、縣金融辦組織結(jié)構(gòu)的人員構(gòu)建
對監(jiān)管系統(tǒng)進行日常維護,包含日常的數(shù)據(jù)庫備份,業(yè)務(wù)參數(shù)、系統(tǒng)參數(shù)的設(shè)定等等。
① 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)參數(shù)管理
② 系統(tǒng)數(shù)據(jù)參數(shù)管理
③ 賬號維護
④ 賬號權(quán)限維護
⑤ 數(shù)據(jù)庫備份與還原
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