公眾責(zé)任保險(xiǎn)

基本定義
公眾責(zé)任保險(xiǎn)（Public Liability Insurance），又稱普通責(zé)任保險(xiǎn)或綜合責(zé)任保險(xiǎn)，它以被保險(xiǎn)人的公眾責(zé)任為承保對象，是責(zé)任保險(xiǎn)中獨(dú)立的、適用范圍最為廣泛的保險(xiǎn)類別。所謂公眾責(zé)任，是指致害人在公眾活動(dòng)場所的過錯(cuò)行為致使他人的人身或財(cái)產(chǎn)遭受損害，依法應(yīng)由致害人承擔(dān)的對受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。公眾責(zé)任的構(gòu)成，以在法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為前提，其法律依據(jù)是各國的民法及各種有關(guān)的單行法規(guī)制度。此外，在一些并非公眾活動(dòng)的場所，如果公眾在該場所受到了應(yīng)當(dāng)由致害人負(fù)責(zé)的損害，亦可以歸屬于公眾責(zé)任。因此，各種公共設(shè)施場所、工廠、辦公樓、學(xué)校、醫(yī)院、商店、展覽館、動(dòng)物園、賓館、旅店、影劇院、運(yùn)動(dòng)場所，以及工程建設(shè)工地等，均存在著公眾責(zé)任事故風(fēng)險(xiǎn)。這些場所的所有者、經(jīng)營管理者等均需要通過投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁其責(zé)任。
責(zé)任范圍
公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，包括被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)、在保險(xiǎn)地點(diǎn)發(fā)生的依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和有關(guān)的法律訴訟費(fèi)用等。公眾責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任則包括： ①被保險(xiǎn)人故意行為引起的損害事故； ②戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、暴動(dòng)、騷亂、罷工或封閉工廠引起的任何損害事故； ③人力不可抗拒的原因引起的損害事故； ④核事故引起的損害事故； ⑤有缺陷的衛(wèi)生裝置及除一般食物中毒以外的任何中毒； ⑥由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐引起的任何土地、財(cái)產(chǎn)或房屋的損壞責(zé)任； ⑦被保險(xiǎn)人的雇員或正在為被保險(xiǎn)人服務(wù)的任何人所受到的傷害或其財(cái)產(chǎn)損失，他們通常在其他保險(xiǎn)單下獲得保險(xiǎn)； ⑧各種運(yùn)輸工具的第三者或公眾責(zé)任事故，由專門的第三者責(zé)任保險(xiǎn)或其他責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種承保； ⑨公眾責(zé)任保險(xiǎn)單上列明的其他除外責(zé)任等。
保費(fèi)計(jì)算
保險(xiǎn)人在經(jīng)營公眾責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，一般不像其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)那樣有固定的保險(xiǎn)費(fèi)率表，而是通常視每一被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)情況逐筆議訂費(fèi)率，以便確保保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與所收取的保險(xiǎn)費(fèi)相適應(yīng)。按照國際保險(xiǎn)界的習(xí)慣做法，保險(xiǎn)人對公眾責(zé)任保險(xiǎn)一般按每次事故的基本賠償限額和免賠額分別訂定人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失兩項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)率，如果基本賠償限額和免賠額需要增減時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率也應(yīng)適當(dāng)增減，但又非按比例增減。公眾責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式包括如下兩種情況：一是以賠償限額（累計(jì)或每次事故賠償限額）為計(jì)算依據(jù)，即保險(xiǎn)人的應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)=累計(jì)賠償限額×適用費(fèi)率；二是對某些業(yè)務(wù)按場所面積大小計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，即保險(xiǎn)人的應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)場所占用面積（平方米）×每平方米保險(xiǎn)費(fèi)。
賠償
公眾責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額的確定，通常采用規(guī)定每次事故賠償限額的方式，既無分項(xiàng)限額，又無累計(jì)限額，僅規(guī)定每次公眾責(zé)任事故的混合賠償限額，它只能制約每次事故的賠償責(zé)任，對整個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)的總的賠償責(zé)任不起作用。
理賠程序
1.保險(xiǎn)人接到出險(xiǎn)通知或索賠要求時(shí)，應(yīng)立即記錄出險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的名稱、保險(xiǎn)單號碼、出險(xiǎn)原因、出險(xiǎn)時(shí)間與地點(diǎn)、造成第三者損害程度及受害方的索賠要求等； 2.進(jìn)行現(xiàn)場查勘，調(diào)查核實(shí)責(zé)任事故的相關(guān)情況，并協(xié)助現(xiàn)場施救； 3.根據(jù)現(xiàn)場查勘寫出查勘報(bào)告，作為判定賠償責(zé)任和計(jì)算賠款的依據(jù)； 4.進(jìn)行責(zé)任審核，看事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍，受害人是否向被保險(xiǎn)人提出索賠要求或起訴； 5.作好抗訴準(zhǔn)備，必要時(shí)可以被保險(xiǎn)人的名義或同被保險(xiǎn)人一起出面抗訴； 6.以法院判決或多方協(xié)商確定的賠償額為依據(jù)，計(jì)算保險(xiǎn)人的賠款； 7.支付保險(xiǎn)賠款。
主要險(xiǎn)種
綜合公共責(zé)任保險(xiǎn) 綜合公共責(zé)任保險(xiǎn)是一種綜合性的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它承保被保險(xiǎn)人在任何地點(diǎn)因非故意行為或活動(dòng)所造成的他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。從國外類似業(yè)務(wù)的經(jīng)營實(shí)踐來看，保險(xiǎn)人在該種保險(xiǎn)中除一般公眾責(zé)任外還承擔(dān)著包括合同責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、業(yè)主及工程承包人的預(yù)防責(zé)任、完工責(zé)任及個(gè)人傷害責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)。場所責(zé)任保險(xiǎn) 場所責(zé)任保險(xiǎn)承保固定場所因存在著結(jié)構(gòu)上的缺陷或管理不善，或被保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)場所進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)時(shí)因疏忽發(fā)生意外事故，造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失且依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。場所責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有賓館責(zé)任保險(xiǎn)、展覽會(huì)責(zé)任保險(xiǎn)、電梯責(zé)任保險(xiǎn)、車庫責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)場責(zé)任保險(xiǎn)以及各種公眾活動(dòng)場所的責(zé)任保險(xiǎn)。承包人責(zé)任保險(xiǎn) 承包人責(zé)任保險(xiǎn)專門承保承包人的損害賠償責(zé)任，它主要適用于承包各種建筑工程、安裝工程、修理工程施工任務(wù)的承包人，包括土木工程師、建筑工、公路及下水道承包人以及油漆工等。在承包人責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人通常對承包人租用或自有的設(shè)備以及對委托人的賠償、合同責(zé)任、對分承包人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等負(fù)責(zé)，但對被保險(xiǎn)人看管或控制的財(cái)產(chǎn)、施工的對象、退換或重置的工程材料或提供的貨物及安裝了的貨物等不負(fù)責(zé)任。承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn) 承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)專門承保承擔(dān)各種客、貨運(yùn)輸任務(wù)的部門或個(gè)人在運(yùn)輸過程中可能發(fā)生的損害賠償責(zé)任，主要包括旅客責(zé)任保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。依照有關(guān)法律，承運(yùn)人對委托給他的貨物運(yùn)輸和旅客運(yùn)送的安全負(fù)有嚴(yán)格責(zé)任，除非損害貨物或旅客的原因是不可抗力、軍事行動(dòng)及客戶自己的過失等，否則，承運(yùn)人均須對被損害的貨物或旅客負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。與一般公眾責(zé)任保險(xiǎn)不同的是，承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)保障的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是處于流動(dòng)狀態(tài)中的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，但因運(yùn)行途徑是固定的，從而亦可以視為固定場所的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

發(fā)布：2007-03-20 11:48 編輯：泛普軟件 · xiaona [打印此頁] [關(guān)閉]

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